Дело УИД 42RS0018-01-2022-001817-15

Производство № 2-1322/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 08ноября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Клюева Н.А.,

при секретаре Касимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческого банка «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 заключен кредитный договор №...ф, путем присоединения к кредитному договору АО КБ «Пойдем» и «Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдем» на основании заявления ответчика в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 124500 руб. под 27% годовых со сроком возврата кредита 48 месяцев. Пени за несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 1 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил, в срок, указанный в уведомлении, задолженность не погашена. По состоянию на .. .. ....г. за период начисления с .. .. ....г. по .. .. ....г. задолженность ответчика составляет 133612,52 руб. в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 124500 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 1239,89 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 302,86 руб., задолженность по комиссии 7345,50 руб. Судебный приказ №... от .. .. ....г. выданный мировым судом судебного участка ....... был отменен по заявлению ответчика определением суда от .. .. ....г..

Просит суд взыскать сответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору №...ф от .. .. ....г. в размере 133612,52 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 3872,25 руб.

Представитель истца АО КБ «Пойдем!» - ФИО3, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.4), в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании .. .. ....г. исковые требования не признала, суду пояснила, что стала жертвой телефонных мошенников, оформила кредит, после чего сразу обратилась с заявлением в правоохранительные органы, по данному фату возбуждено уголовное дело, считает что ее обманули, при этом не отрицала факт заключения договора с банком, подтвердила, что денежными средствами воспользовалась. В судебное заседание .. .. ....г. не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, решение принять на усмотрение суда.

Учитывая сведения о надлежащем извещении участвующих в деле лиц о времени и месте судебного заседания, суд, в соответствии со ст.ст. 167ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 КГ РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.п. 1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденному Банком России .. .. ....г. на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.1.15 гл.1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что на основании заявки на получение кредита, заявления – анкеты .. .. ....г. между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №...ф (л.д. 8-12).

По индивидуальным условиям Договора, лимит кредитования составил 124500 рублей, со сроком возврата с .. .. ....г. на 48 месяцев с процентной ставкой 27 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и графика платежей, Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно Минимальными платежами 1 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 5090 руб. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные на остаток задолженности по кредиту по состоянию на отчетную дату и сумму основного долга в размере разницы между минимальным платежом и процентами на отчетную дату.

Своей подписью в кредитном договоре ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО КБ «Пойдем!», согласна с ними и обязуется их выполнять (п.14 Индивидуальный условий).

Во исполнение условий кредитного договора ФИО1 на счет №... была зачислена сумма в размере 124500 руб., что подтверждается мемориальным ордером №..., №... (л.д. 13).

Также пополнение счета и последующее совершение операций за счет заемных денежных средств прослеживается из выписки по счету №... (л.д. 18).

Подписав Договор, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Заключенный Договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

По условиям Договора, ФИО1 приняла на себя обязательство по оплате ежемесячного минимального платежа каждого 1 числа месяца в фиксированной сумме 5090 руб. (п.6 Договора), а также обязалась нести ответственность несвоевременное исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов из расчета 20 % годовых (п.12 Договора).

Исследованные материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных условиями Договора, поскольку онане исполняла обязанность по внесению минимального ежемесячного платежа, чем допустила существенное нарушение условий договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора №...ф от .. .. ....г. образовалась задолженность за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 133612,52 руб. в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 124500 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 1239,89 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 302,86 руб., задолженность по комиссии 7345,50 руб.

Сумма задолженности по договору подтверждается расчетом задолженности (л.д. 16), который признан судом верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями Договора, согласуется с выпиской по счету. Достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком платежей в счет погашения долга.

Разрешая требование Банка о взыскании неустойки, начисленной за образование просроченной задолженности, суд принимает во внимание, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В силу ст. 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от .. .. ....г. №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Пункт 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .. .. ....г. №..., гласит, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с п. 75 указанного Постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

При разрешении требований о размере, подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает, что ответчик ходатайств о применении ст. 333 ГК РФ не заявлял, оснований и доводов для снижения неустойки им приведено не было.

Вместе с тем, исходя из обстоятельств дела, соотношения суммы неустойки (пени) с размером основного долга и процентов, длительности неисполнения обязательства ответчиком, периода начислений неустойки (пени), а также того обстоятельства, что снижение размера неустойки (пени) не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд не находит оснований для её снижения. Размер пени по просроченному основному долгу 224,27 руб. и пени по просроченным процентам 302,86 руб. признается судом справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком.

В связи с установлением факта нарушения ФИО1 условий договора по своевременной и полной оплате ежемесячных минимальных платежей, истец, руководствуясь Общими и индивидуальными условиями кредитного договора, имеет право требовать взыскания задолженности в судебном порядке.

ФИО1 подтвердила факт выдачи кредитной карты, не отрицала получение денежных средств.

Относительно доводов ответчика о совершении мошеннических действий в отношении нее суд пришел к выводу, что ФИО1 получила денежные средства и распорядилась ими, при этом оснований для признания договора, заключенным под влиянием заблуждения или обмана не имеется, так как не установлено заблуждение истца относительно природы сделки, при этом мотивы совершения и представления ФИО1 в отношении целесообразности, необходимости совершения сделки правового значения не имеют.

Давая оценку доводам истца о том, что она действовала под влиянием заблуждения, суд исходит из того, что установленные по делу фактические обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 совершала определенные последовательные действия, направленные на заключение кредитного договора, а затем действия по распоряжению полученными кредитными средствами.

Суд отклоняет доводы истца о заключении договора под влиянием обмана, так как обстоятельств, свидетельствующих о заключении ответчиком ФИО1 кредитного договора под влиянием обмана со стороны Банка либо, что истцу было известно об обмане со стороны третьего лица и он действовал недобросовестно при заключении договора, не установлено.

Суд полагает, что ФИО1 при заключении кредитного договора, а затем и при распоряжении полученными денежными средствами действовала без должной осмотрительности и осторожности.

Получив информацию о зачислении денежных средств на счет банковской карты,ответчик осознавала, что данные денежные средства являются кредитным, а не ее собственными средствами, однако, находясь в офисе банка, не отказалась от получения кредита, а распорядилась данными денежными средствами.

Банком реализовано право на взыскание задолженности в порядке приказного производства, о чем свидетельствует судебный приказ №..., вынесенный .. .. ....г. мировым судьей судебного участка ....... который отменен определением судьи .. .. ....г. по заявлению должника (л.д.13а).

Размер задолженности после отмены судебного приказа остался прежним, доказательств погашения суммы долга ответчиком не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для досрочного взыскания просроченной задолженности в полном объеме.

Таким образом, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по кредитному договору №...ф от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 133612,52 руб. в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 124500 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 1239,89 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 302,86 руб., задолженность по комиссии 7345,50 руб.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору, ответчиком не представлено, доводы истца не опровергнуты.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина от цены иска в размере 3872,25 руб., которая подтверждена документально (л.д.20-20об.) и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженкиг.ул.....г.....,....... в пользу Акционерного общества коммерческого банка «Пойдем!» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации .. .. ....г.) задолженность по кредитному договору №...ф от .. .. ....г. в размере 133612 (сто тридцать три тысячи шестьсот двенадцать) рублей52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3872 (три тысячи восемьсот семьдесят два) рубля25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено .. .. ....г. года

Судья Н.А. Клюев