Дело № 2-1817/2023
УИД 21RS0025-01-2023-000323-11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 апреля 2023 г. город Чебоксары
Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № 8613 (далее также ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по карте.
Требования мотивированы тем, что на основании заявления Карповой (прежняя фамилия ответчика) И.С. на получение карты Банк открыл счет № и предоставил ответчику кредитную карту. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами ответчик была ознакомлена и обязалась выполнять изложенные в них условия, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых.
Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.
В связи с несвоевременными платежами за ответчиком образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 93 050,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 89 998,79 руб., просроченные проценты – 3 052,11 руб., которую просят взыскать с нее, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 991,53 руб.
Истец ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без представителя Банка.
В судебном заседании ответчик ФИО1, не оспаривая факт получения в 2017 году кредитной карты, возражала против размера образовавшейся задолженности, полагая необоснованным начисление Банком процентов после даты закрытия карты; просила уменьшить долг с учетом отсутствия у нее доходов.
Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в пунктах 1-3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
В силу 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьями 309, 810 Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В пункте 1 статьи 435, пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО (в настоящее время ФИО1) И.С. от ДД.ММ.ГГГГ об открытии счета и выдаче кредитной карты с лимитом кредита в рублях между ней и ПАО «Сбербанк России» в тот же день был заключен договор о кредитной карте.
Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам являющимся заключенным договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, ответчику изготовлена и выдана карта <данные изъяты> для проведения операций по карте предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 30 000 руб. (пункт 1).
На основании пункта 2.1 договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме Общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорный операций; закрытия Счета карты.
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых (пункт 4).
Клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.
Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»»: через Устройство самообслуживания Банка; с использованием услуги «Мобильный банк»; с использованием Системы «Сбербанк Онлайн»; через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитом карты: через Устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; 3) банковским переводом на Счет карты (пункт 8).
За несвоевременное погашение Обязательного платежа пунктом 12 договора предусмотрена неустойка в размере 36% годовых.
Своей подписью в Индивидуальных условиях ответчик подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется из выполнять. Таким образом, все условия договора о карте ответчиком были приняты.
Фактически между Банком и ответчиком был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора о карте и кредитного договора.
Свои обязательства Банк выполнил, открыв счет №, изготовив и выдав ответчику карту № от ДД.ММ.ГГГГ с установленным в договоре лимитом. Из представленных документов следует, что ответчик совершала операции с использованием карты, однако обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполняла.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик в ее адрес направил требование о необходимости погашения задолженности в размере 97 910,13 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени оно не исполнено.
Обстоятельства оформления договора и получения кредитной карты ФИО1 не оспаривала, образование задолженности объясняла отсутствием необходимых денежных средств. Кроме того, ответчик пояснила, что заблокировала карту в ДД.ММ.ГГГГ, однако Банк продолжает начислять проценты по ней.
Согласно сведениям ПАО «Сбербанк» выданная ФИО1 карта заблокирована ДД.ММ.ГГГГ.
Из Приложения № «Движение основного долга и срочных процентов» видно, что ответчик перестала производить какие-либо операции со спорной картой с ДД.ММ.ГГГГ, тогда же ссудная задолженность, выставленная к погашению, была вынесена на просрочку. Блокировка карты не освобождает ответчика от погашения вынесенных на просрочку Обязательных платежей.
Представленные ответчиком отчеты по кредитной карте подтверждают наличие у нее задолженности перед Банком.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В силу статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Расчет задолженности истцом представлен. Возражений по нему ответчик не выразила, ею не представлено своего контррасчета, а также доказательств погашения задолженности.
Поскольку в нарушение договора ответчик не выполнила взятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитной карте, исковые требования истца о взыскании с нее образовавшегося долга подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 93 050,90 руб. Доводы ФИО1 об отсутствии у нее доходов не являются основанием для освобождения ее от обязанности по погашению долга и для произвольного уменьшения судом размера задолженности.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим в пользу банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 991,53 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 93 050,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 89 998,79 руб., просроченные проценты – 3 052,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 991,53 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Председательствующий судья А.Л. Михайлова
Мотивированное решение составлено 2 мая 2023 года.