Дело №2-1651/2022
УИД 33RS0011-01-2022-002450-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ковров 13 сентября 2022 года
Ковровский городской суд Владимирской области в составе судьи Королева А.Н.
при секретаре Анисимовой К.Э.
с участием ответчика ФИО1,
ее представителя адвоката Шаронова Василия Федоровича,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Коврове гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
публичное акционерное общества «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование исковых требований истец указал, что между ним и ответчиком 11.09.2014 заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил денежные средства в размере 250000 рублей, а ответчик обязуется возвратить денежные средства и проценты на них в размере 29,9% годовых. Однако ответчик не исполняет взятые на себя обязательства. ФИО2 умер 30.06.2016. В соответствии с требованиями закона его долг переходит к наследникам. Банк просит установить наследников ответчика и взыскать с них задолженность по кредитному договору в размере 304910,79 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 6249,11 рублей.
Представитель истца не явился, извещался по месту регистрации, что не препятствует рассмотрению гражданского дела.
Ответчик ФИО1 (дочь ФИО2), <дата> года рождения, привлеченная судом к участию в гражданском деле в качестве соответчика, и ее представитель адвокат Шаронов Василий Федорович иск не признали, указали, что какое-либо наследственное имущество от заемщика не получали, поэтому оснований для удовлетворения иска не имеется. Также просили применить исковую давность.
Суд, выслушав ответчика, адвоката, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Из материалов гражданского дела следует, что 11.09.2014 между истцом и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №385196133, по условиям которого истец предоставил денежные средства в размере 250000 рублей, а ответчик обязуется возвратить денежные средства и проценты на них в размере 29,9% годовых.
Возврат денежных средств производится аннуитетными платежами по 8073 рублей ежемесячно 11 числа (лист дела 39, оборот).
Последний платеж приходится на 11.09.2019.
Вместе с тем, ответчик просит применить исковую давность.
В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Пунктами 1, 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из материалов дела видно, что ответчик должен был вносить платежи ежемесячно по 6879 рублей.
В пункте 6 указанного постановления разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В абзаца первом, втором пункта 17 данного постановления разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Ответчик должен был оплачивать долг аннуитетными платежами, то есть платить ежемесячно одну и ту же сумму.
При этом часть этой суммы идет на оплату процентов, а остальная часть — на погашение основного долга.
При первом платеже выплачиваются максимальные проценты (за первый платежный период), при этом погашение основного долга происходит в минимальном размере, затем при последующих платежах размер процентов уменьшается, а погашение основного долга увеличивается.
График платежей выглядит следующим образом.
Дата платежа
Аннуитет
Кредит
Проценты
Остаток
11.10.2014
8 073,00р.
1 843,83р.
6 229,17р.
248 156,17р.
11.11.2014
8 073,00р.
1 889,78р.
6 183,22р.
246 266,39р.
11.12.2014
8 073,00р.
1 936,86р.
6 136,14р.
244 329,53р.
11.01.2015
8 073,00р.
1 985,12р.
6 087,88р.
242 344,41р.
11.02.2015
8 073,00р.
2 034,58р.
6 038,41р.
240 309,82р.
11.03.2015
8 073,00р.
2 085,28р.
5 987,72р.
238 224,54р.
11.04.2015
8 073,00р.
2 137,24р.
5 935,76р.
236 087,30р.
11.05.2015
8 073,00р.
2 190,49р.
5 882,51р.
233 896,81р.
11.06.2015
8 073,00р.
2 245,07р.
5 827,93р.
231 651,74р.
11.07.2015
8 073,00р.
2 301,01р.
5 771,99р.
229 350,73р.
11.08.2015
8 073,00р.
2 358,34р.
5 714,66р.
226 992,39р.
11.09.2015
8 073,00р.
2 417,11р.
5 655,89р.
224 575,28р.
11.10.2015
8 073,00р.
2 477,33р.
5 595,67р.
222 097,95р.
11.11.2015
8 073,00р.
2 539,06р.
5 533,94р.
219 558,89р.
11.12.2015
8 073,00р.
2 602,32р.
5 470,68р.
216 956,57р.
11.01.2016
8 073,00р.
2 667,17р.
5 405,83р.
214 289,40р.
11.02.2016
8 073,00р.
2 733,62р.
5 339,38р.
211 555,78р.
11.03.2016
8 073,00р.
2 801,74р.
5 271,26р.
208 754,04р.
11.04.2016
8 073,00р.
2 871,54р.
5 201,45р.
205 882,50р.
11.05.2016
8 073,00р.
2 943,09р.
5 129,91р.
202 939,40р.
11.06.2016
8 073,00р.
3 016,43р.
5 056,57р.
199 922,98р.
11.07.2016
8 073,00р.
3 091,59р.
4 981,41р.
196 831,39р.
11.08.2016
8 073,00р.
3 168,62р.
4 904,38р.
193 662,77р.
11.09.2016
8 073,00р.
3 247,57р.
4 825,43р.
190 415,20р.
11.10.2016
8 073,00р.
3 328,49р.
4 744,51р.
187 086,72р.
11.11.2016
8 073,00р.
3 411,42р.
4 661,58р.
183 675,29р.
11.12.2016
8 073,00р.
3 496,42р.
4 576,58р.
180 178,87р.
11.01.2017
8 073,00р.
3 583,54р.
4 489,46р.
176 595,33р.
11.02.2017
8 073,00р.
3 672,83р.
4 400,17р.
172 922,50р.
11.03.2017
8 073,00р.
3 764,35р.
4 308,65р.
169 158,15р.
11.04.2017
8 073,00р.
3 858,14р.
4 214,86р.
165 300,00р.
11.05.2017
8 073,00р.
3 954,27р.
4 118,73р.
161 345,73р.
11.06.2017
8 073,00р.
4 052,80р.
4 020,20р.
157 292,93р.
11.07.2017
8 073,00р.
4 153,78р.
3 919,22р.
153 139,14р.
11.08.2017
8 073,00р.
4 257,28р.
3 815,72р.
148 881,86р.
11.09.2017
8 073,00р.
4 363,36р.
3 709,64р.
144 518,50р.
11.10.2017
8 073,00р.
4 472,08р.
3 600,92р.
140 046,42р.
11.11.2017
8 073,00р.
4 583,51р.
3 489,49р.
135 462,91р.
11.12.2017
8 073,00р.
4 697,72р.
3 375,28р.
130 765,20р.
11.01.2018
8 073,00р.
4 814,77р.
3 258,23р.
125 950,43р.
11.02.2018
8 073,00р.
4 934,73р.
3 138,26р.
121 015,69р.
11.03.2018
8 073,00р.
5 057,69р.
3 015,31р.
115 958,00р.
11.04.2018
8 073,00р.
5 183,71р.
2 889,29р.
110 774,29р.
11.05.2018
8 073,00р.
5 312,87р.
2 760,13р.
105 461,41р.
11.06.2018
8 073,00р.
5 445,25р.
2 627,75р.
100 016,16р.
11.07.2018
8 073,00р.
5 580,93р.
2 492,07р.
94 435,23р.
11.08.2018
8 073,00р.
5 719,99р.
2 353,01р.
88 715,24р.
11.09.2018
8 073,00р.
5 862,51р.
2 210,49р.
82 852,73р.
11.10.2018
8 073,00р.
6 008,59р.
2 064,41р.
76 844,14р.
11.11.2018
8 073,00р.
6 158,30р.
1 914,70р.
70 685,84р.
11.12.2018
8 073,00р.
6 311,74р.
1 761,26р.
64 374,10р.
11.01.2019
8 073,00р.
6 469,01р.
1 603,99р.
57 905,09р.
11.02.2019
8 073,00р.
6 630,20р.
1 442,80р.
51 274,89р.
11.03.2019
8 073,00р.
6 795,40р.
1 277,60р.
44 479,49р.
11.04.2019
8 073,00р.
6 964,72р.
1 108,28р.
37 514,77р.
11.05.2019
8 073,00р.
7 138,26р.
934,74р.
30 376,51р.
11.06.2019
8 073,00р.
7 316,12р.
756,88р.
23 060,40р.
11.07.2019
8 073,00р.
7 498,41р.
574,59р.
15 561,98р.
11.08.2019
8 073,00р.
7 685,25р.
387,75р.
7 876,74р.
11.09.2019
8 073,00р.
7 876,74р.
196,26р.
0,00р.
Банк обратился в суд с иском только 12.05.2022.
Таким образом, по платежам до 11.05.2019 срок давности пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска в этой части.
По платежам от 11.06.2019, 11.07.2019, 11.08.2019, 11.09.2019 срок исковой давности не пропущен.
Вместе с тем, согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
В абзаце четвертом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В абзацах первом, третьем пункта 61 данного постановления разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Из материалов наследственного дела следует, что наследниками ФИО2 являются ФИО1, <дата> года рождения, и ФИО3, <дата> года рождения.
Данные лица в наследство не вступали по причине отсутствия у ФИО2 какого-либо имущества.
Наследником ФИО3 является ее внучка ФИО1.
Судом получены сведения из органов ГИБДД, БТИ, Росреестра, из которых следует, что у ФИО2 какое-либо имущество отсутствовало.
Жилом дом и земельный участок с кадастровыми номерами <№> и <№>, расположенные по адресу: <адрес>, получены ФИО1 от бабушки ФИО3. Это имущество получено бабушкой на основании решения Ковровского городского суда Владимирской области от 26.03.2018 по делу №2-31/2018.
Таким образом, поскольку ФИО1 не получила какое-либо имущество от ФИО2, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.
При этом обязательства по долгам ФИО2 прекращаются невозможностью исполнения полностью.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий А.Н. Королев