Дело № 2-299/2025

(24RS0057-01-2024-002061-26)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2025 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тупаленко В.М.,

с участием представителя ответчиков ФИО1 (по нотариальным доверенностям от 03.09.2024г., от 23.09.2023г.),

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярского отделения № к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО Сбербанк обратился с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании солидарно задолженности по счету международной банковской карты № в сумме 46 095 рублей 46 копеек, госпошлины в размере 4000 рублей.

Требования истец мотивировал тем, что между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО5 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим типам (далее - Тарифы Банка), являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Индивидуальные условия по желанию клиента были оформлены в виде Электронного документа и подписаны Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписи клиента. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, согласно расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 46 095,46 рублей, в том числе: просроченные проценты- 7689,29 рублей, просроченный основной долг-38406,17 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла. Предполагаемыми наследниками умершей являются ФИО2, ФИО4 , ФИО3

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, судебные повестки, направленные по адресу указанному в исковом заявлении: <адрес>, совпадающим с адресом регистрации, возвращены почтовым отделением в связи с истечением срока хранения. Направила письменный отзыв на исковое заявление.

Из отметок на почтовом отправлении следует, что ответчику неоднократно, оставлялись извещения о поступлении судебной корреспонденции, однако в почтовое отделение она не явилась.

Ответчик ФИО3, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд письменные возражения на исковое заявление, согласно которым исковые требования не признает в полном объеме. Она является дочерью ФИО5 , после смерти которой, нотариусом Шарыповского нотариального округа <адрес> ФИО6 было открыто наследственное дело №, при этом ею заявление о принятии наследства не подавалось, кроме того каких-либо действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, ответчиком ФИО3 не совершалось, а доказательств обратного истцом в материалы дела не представлено.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд письменные возражения на исковое заявление, в котором пояснил, что исковые требования не признает в полном объеме, он является супругом ФИО5 , после смерти, которой нотариусом Шарыповского нотариального округа <адрес> ФИО6 было открыто наследственное дело №, при этом им заявление о принятии наследства не подавалось, кроме того каких-либо действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, ответчиком ФИО3 не совершалось, а доказательств обратного истцом в материалы дела не представлено.

Представитель ответчиков ФИО2, ФИО3- ФИО1 (по нотариальным доверенностям) в судебном заседании поддержал доводы ответчиков изложенных в письменных возражениях, пояснив, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследуемого имущества.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Участники гражданского оборота вправе провести платежи по договору электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, кредитный договор был подписан со стороны заемщика ФИО5 в электронном виде, при этом заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк -Онлайн» в виде электронного документа, и подписанное электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (договора). И признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенное печатью (при наличии).

Согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Сбербанк (кредитор) предоставил ФИО5 для проведения операций по карте лимит кредита в размере 45 000 рублей под 25,4 % годовых, на срок до полного выполнения клиентом и банком своих обязанностей, (п.п.1,2,4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты), что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчёт суммы обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно п.12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение Обязательного платежа Банк вправе взимать неустойку. Сумма неустойки, рассчитывается в размере 36,0 % годовых от остатка просроченного основного долга и 36,0 % годовых от суммы просроченных процентов. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме.

Согласно п.14 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Согласно п.23 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты индивидуальные условия оформлены клиентом в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью клиента в соответствии с ранее заключенным между клиентом и банком Договором банковского обслуживания.

Согласно п.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты- Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Заемщик ФИО5 допустила отказ от исполнения обязательства, не погасила образовавшуюся задолженность по карте, согласно представленному истом расчету на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по банковской карте №, по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ (лицевой счет №) составляет 46 095,46 рублей, в том числе: просроченные проценты- 7 689,29 рублей, просроченный основной долг-38 406,17 рублей.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, ответчиками контррасчет не представлен.

Согласно свидетельства о смерти III-БА № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

Из материалов наследственного дела № заведенного нотариусом Шарыповского нотариального округа <адрес> ФИО6, следует, что наследником по закону умершей ФИО5 является дочь ФИО2 (согласно заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

Наследственное имущество состоит из:

- денежного вклада на счете открытого ДД.ММ.ГГГГ находящегося в ПАО Сбербанк № в размере 42830 рублей 15 копеек, денежных средств оставшихся на день смерти на счете № открытого в ПАО «Совкомбанк» в размере 0,58 руб.

Таким образом, наследником по закону фактически принявшая наследство умершей ФИО5 является её дочь ФИО2

Общая стоимость принятого наследником указанного наследственного имущества, в пределах которой наследник несет ответственность по долгам наследодателя, составляет 42 830 рублей 73 копейки.

Согласно ответа истца от ДД.ММ.ГГГГ по запросу суда, следует, что заемщик ФИО5 отсутствовала в реестре застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Доказательств иного ответчиком по делу не предоставлено, как и доказательств отказа от наследования.

При таких обстоятельствах, поскольку заемщик ФИО5 не исполнила принятые на себя обязательства по банковской карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ (лицевой счет №), при этом смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному ею договору, при этом по долгам наследодателя отвечают наследники, в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, следовательно, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в пределах которой наследник несет ответственность по долгам наследодателя в размере 42 830 рублей 73 копейки.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности на момент рассмотрения дела ответчиком ФИО2 не представлено.

Учитывая, что ответчики ФИО4 , ФИО3 наследство после смерти заемщика ФИО5 не принимали, оснований для взыскания с них задолженности по кредитной карте не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования с ответчиков в пользу истца, согласно положениям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

Решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Красноярского отделения № удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Красноярского отделения № (ИНН<***>, ОГРН <***>) задолженность по банковской карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ (лицевой счет №) в размере 42 830 (сорок две тысячи восемьсот тридцать) рублей 73 копейки, возврат государственной пошлины – 4000 (четыре тысячи) рублей, в оставшейся сумме исковых требований отказать.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3, ФИО4 , отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.М. Тупаленко