Дело № 2-1395/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Семилуки 19 декабря 2023 г.
Семилукский районный суд Воронежской области в составе судьи Воробьевой С.В.,
при секретаре Кузнецовой Т.О.,
с участием ответчика ФИО1 и его представителя по заявлению ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском в связи с тем, что ФИО11 09.04.2005 г. обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора просила выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Во исполнение обязательств банк открыл счет, то есть был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №38813928. С использованием карты были совершены расходные операции. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счет карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета выписки. В связи с тем, что не исполнялись обязанности по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 55297,56 рублей и сроке его погашения – до 04.06.2008г., которое не было исполнено в срок. До настоящего времени задолженность по договору о карте <***> не погашена и составляет 55297,56 рублей. ФИО3 умерла 07.02.2008г. Поэтому истец просит взыскать с наследника ФИО3 задолженность в размере 55297,56 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1858,93 рублей, всего взыскать 57156,49 рублей.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 и его представитель по заявлению ФИО2 в судебном заседании просили в иске отказать, поскольку истцом пропущен трехлетний срок исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 809 Гражданского кодекса РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).
Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.
В силу ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
09.04.2005г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт», ОГРН <***>, и ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор путем подачи заявления, анкеты, срок - 10 месяцев, ставка – 33,4 % годовых, сумма – 8460 рублей, ежемесячная выплата – 940 рублей (л.д. 13-16, 32).
Согласно Тарифам по картам «Русский Стандарт» и Перечня тарифных планов размер процентов, начисляемых по кредиту – 23% годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита – 1,9 % годовых; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей; комиссия за сверхлимитную задолженность – 0,2 % в день, комиссия за осуществление конверсионных операций 1% (л.д. 21-22).
В соответствии с п. 5.28 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительной выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы, указанной в заключительной выписке, за каждый день просрочки (л.д.23-31).
Согласно записи акта о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ г. отдела ЗАГС Семилукского района управления ЗАГС администрации Воронежской области и копии свидетельства о смерти от 19.02.2008 г., ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.43,55).
По информации нотариуса нотариального округа Семилукского района Воронежской области ФИО5 в ее производстве находится наследственное дело № № к имуществу умершей ФИО14., выданы свидетельства о праве на наследство по закону сыну наследодателя ФИО1 на земельную долю по адресу: <адрес>», и на денежные вклады, что подтверждается материалам наследственного дела (л.д.37-49).
В собственности ФИО15 не имеется недвижимого имущества, что подтверждается уведомлением об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений от 14.12.2023 г. (л.д.57).
Согласно справке о размере задолженности по кредитному договору <***> сумма задолженности составляет 55927, 56 рублей, (л.д.9-10).
04.05.2008 г. ФИО16 было направлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 04.06.2008 г. (л.д. 17).
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
По правилам статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемый в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Статьей 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (статья 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 № 267-О-О).
В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г., отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по внесению ежемесячных платежей, истец направил 04.05.2008г. ФИО17 требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов.
Таким образом, истец реализовал свое право на истребование досрочно всей суммы кредита и процентов, что предусмотрено условиями договора и положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ.
При таких обстоятельствах срок исполнения обязательств по возврату суммы долга изменен, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты истребования досрочно всей суммы кредита и процентов.
Банк сформировал и направил заключительное требование, установив срок погашения задолженности до 04.06.2008г. Таким образом, срок исковой давности начал течь с 04.06.2008г. и истек 04.06.2011г.
Следовательно, обратившись с исковым заявлением в Семилукский районный суд Воронежской области 28.08.2023г., согласно штемпелю на конверте, истец обратился с заявленными требованиями за пределами срока исковой давности.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Истцом пропущен срок исковой давности по заявленным исковым требованиям. Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено. Ходатайства о восстановлении пропущенного срока им также не заявлено.
При таких обстоятельствах суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, в связи с чем АО «Банк Русский Стандарт» в иске к ФИО1 следует отказать.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.
Судья Воробьева С.В.
Мотивированное решение составлено 26.12.2023г.