Дело № 2-2453/2022 64RS0004-01-2022-003709-60

Решение

Именем Российской Федерации

04 августа 2022 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Будниковой К.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» - в лице филиала - Поволжский банк ПАО «Сбербанк» (далее Банк, ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 13.09.2018 года заключенного с ответчиком ФИО1, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 13.09.2018 года за период с 16.08.2019 года по 26.05.2022 года в сумме 79 683 рубля 69 копеек, в том числе: просроченные проценты – 21 993 рубля 40 копеек, просроченный основной долг – 57 690 рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 590 рублей 51 копейка.

В обоснование исковых требований указано следующее.

13.09.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому, Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 93 263 рубля 00 копеек на срок 24 месяца под 14,9 % годовых. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислил на банковский счет ФИО1 вышеуказанные денежные средства.

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования, п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно п.3.2 Общих условий кредитования должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования и п.12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения (просрочки) отсчет срока начисления процентов за пользование начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.08.2019 года по 26.05.2022 года образовалась задолженность в сумме 79 683 рубля 69 копеек, которая состоит из:

просроченные проценты – 21 993 рубля 40 копеек;

просроченный основной долг – 57 690 рублей 29 копеек.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 присутствовавший в судебном заседании, относительно удовлетворения заявленных исковых требований возражал, просил применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив предоставленные материалы, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому, Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 93 263 рубля 00 копеек на срок 24 месяца под 14,9 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислил на банковский счет ФИО1 вышеуказанные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования, п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно п.3.2 Общих условий кредитования должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Согласно п.6 Индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 517 рублей 58 копеек в платежную дату – 16 числа месяца каждого месяца.

ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ответчик исполнял их ненадлежащим образом, не вносил платежи, в результате чего, образовалась задолженность.

Доказательств обратного ответчик суду не предоставил.

В адрес ответчика 25.04.2022 года истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и о расторжении кредитного договора.

Однако до настоящего времени ответчиком не погашена имеющиеся задолженность по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика составляет 79 683 рубля 69 копеек, которая состоит из:

просроченные проценты – 21 993 рубля 40 копеек;

просроченный основной долг – 57 690 рублей 29 копеек.

Указанная задолженность образовалась за период с 16.08.2019 года по 26.05.2022 года.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями предоставления и обслуживания кредитов предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения кредита в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст.200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.24, 26 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о

возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений Верховного Суда РФ содержащихся в абз. 2 п.18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года № 43, следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшиеся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым не истекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом не истекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Исковое заявление по настоящему гражданскому делу направлено истцом в суд 12.07.2022 года, посредством электронного правосудия.

Как следует из условий кредитного договора и графика платежей погашение кредита осуществляется ежемесячно 16-го числа каждого месяца, начиная с 16.09.2018 года по 13.09.2020 года, размер ежемесячно платежа – 4 517 рублей 58 копеек.

27.12.2021 года истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 7 г.Балаково Саратовской области о взыскании суммы задолженности по указанному кредитному договору, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

20.01.2022 года мировым судьей судебного участка № 7 г.Балаково Саратовской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.09.2018 года за период с 16.08.2019 года по 06.12.2021 года в размере 97 293 рубля 90 копеек, которая состоит из: просроченного основного долга в размере – 57 690 рубле 29 копеек, 18 034 рубля 31 копейка – просроченные проценты, 20 105 рублей 74 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 1 463 рубля 56 копеек – неустойка за просроченные проценты, а также с ответчика были взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 559 рублей 41 копейка.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 г.Балаково Саратовской области от 21.02.2022 года судебный приказ от 20.01.2022 года отменен, на поступивших основании письменных возражений ответчика ФИО1

Истец просит взыскать задолженность с ответчика образовавшуюся за период с 16.08.2019 года по 26.05.2022 года которая состоит из суммы основного долга в размере 57 690 рублей 29 копеек, и просроченных процентов в размере 21 993 рубля 40 копеек.

Неустойку, иные штрафные санкции истец ко взысканию не предъявляет.

При обращении истца с заявлением о выдаче судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности по платежам с 16.08.2019 года и по состоянию на 26.05.2022 года (дата по состоянию на которую начислена образовавшееся задолженность сумма основного долга и начисленные проценты) составляла более шести месяцев, после отмены судебного течение срока исковой давности продолжилось с учетом не истекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением (12.07.2022 года) срок исковой давности по заявленным платежам истцом не пропущен.

В удовлетворении ходатайства ответчика о применении последствий пропуска исковой давности, следует отказать.

Кроме того, согласно п.4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п.1 ст.395 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст.809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст.823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст.395 ГК РФ.).

Согласно условиям заключенного с заемщиком ФИО1 кредитным договором, заемщику был предоставлен кредит по кредитному договору № от 13.09.2018 года в размере 93 263 рубля под 14,9 % годовых. Согласно представленному расчету задолженности, а также выписке по лицевому счету, задолженность ответчика в размере 79 683 рубля 69 копеек состоит из просроченного основного долга 57 690 рублей 29 копеек, просроченных процентов 21 993 рубля 40 копеек.

Из материалов дела следует, что истец заявил требование о взыскании процентов на основании ст.819 ГК РФ, то есть уплате процентов за пользование денежными средствами, предоставленными по кредиту.

Требования о взыскании неустойки, пени, штрафов за нарушение обязательств по кредитному договору истцом не заявлены.

Общий размер процентов за пользование кредитом определен в сумме 21 993 рубля 40 копеек.

Указанная сумма не подлежит уменьшению на основании ст.333 ГК РФ, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения данной суммы, размер которой определен в соответствии с условиями кредитного договора, и которые по условиям кредитного договора являются платой за пользование суммой кредита, а не штрафной санкцией за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитных обязательств

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ не предоставлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, тарифам истца и фактическим оплатам заемщика, ответчиком не оспорен.

Оценив предоставленные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 79 683 рубля 69 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

25.04.2022 года ответчику ФИО1 направлялось уведомление об образовавшейся задолженности с требованием о расторжении кредитного договора, что подтверждается письмом истца в адрес ответчика. Ответчик на требование Банка о расторжении договора не отозвался, таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворенных исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца, понесенные по настоящему делу в виде уплаты государственной пошлины в сумме 2 590 рублей 51 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнут кредитный договор № от 13 сентября 2018 года заключенного между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 паспорт серии № №.

Взыскать с ФИО1 паспорт серии № № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский банк ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 13 сентября 2018 года за период с 16 августа 2019 года по 26 мая 2022 года в размере 79 683 рубля 69 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский банк ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 590 рублей 51 копейка.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Cудья Е.Н. Понизяйкина

Мотивированное решение составлено 08 августа 2022 года.

Судья Е.Н. Понизяйкина