Гражданское дело № 2-928/2023

УИД 19RS0004-01-2023-001149-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2023 года с. Аскиз Республики Хакасия

Аскизский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Стулова А.А.,

при секретаре Чебодаевой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.06.2017 за период с 24.03.2023 по 22.09.2023 в размере 102839, 82 руб., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3256, 80 руб., требования мотивируя тем, что 08.06.2017 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 15000 руб. на срок 120 мес. под 0 % годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства. Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательство по погашению кредита, в результате чего образовалась задолженность в указанном размере.

Представитель истца Х., действующий на основании доверенности, просивший о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте его проведения.

Суд, руководствуясь ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, гражданского дела № 2-2-1710/2023 судебного участка № 2 Аскизского района Республики Хакасия, оценив представленные доказательства в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора ( п.2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу вышеназванных правовых норм кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщику.

В материалы дела представлены Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (далее — Индивидуальные условия), которые содержат информацию о полной стоимости кредита ноль процентов годовых, при выполнении условий погашения и предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.

В соответствии с п. 1,2,4 Индивидуальных условий, сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения, срок действия договора, возврата кредита и процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения содержатся в Тарифах Банка, Общих условиях Договора потребительского кредита.

Подписывая 08.06.2017 Индивидуальные условия Договора потребительского кредита №, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий.

В силу п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), заемные средства но Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ. услуг) с использованием реквизитов Расчетной карты в ТСП, включенных в Партнерскую сеть Банка но продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. В случае проведения Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения Заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения Стандартных операций, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита. Осуществление Заемщиком Стандартных операций возможно только в рамках проводимых Банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных Банком при проведении данных мероприятий.

Заявление - Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику (п. 3.2 Общих условий).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга но кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

Из содержания Тарифов по финансовому продукту « Карта Халва» в графе «Параметры кредитования по продукту» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 0% годовых (Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 350000 руб.; Минимальный обязательный платёж: 1/24 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчёта Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. (4) Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по Договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (Платёж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.); размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) - 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки; Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 рублей ; Льготный период кредитования – 36 месяцев; Максимальный срок рассрочки – 36 месяцев; Полная стоимость кредита – 0%; Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность- 36 % годовых. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Банк акцептовал оферту заемщика, открыв на имя ФИО1 банковский счет и зачислив 08.06.2017 на счет № лимит 15000 рублей.

Тем самым между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор о потребительском кредитовании№, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по договору.

Согласно вышеназванной выписке по счету № ФИО1 погашение задолженности по кредиту производилось несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, что нарушает условия указанного кредитного договора.

В п.п. 5.2, 5.3 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплате процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности но Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненным Банку.

23.04.2023 в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании по состоянию на 23.04.2023. в сумме 3498 руб. 99 коп., в срок согласно действующему законодательству. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств составляет 98403 руб. 99 коп. Данное требование банка оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Требуя защиты своего права, Банк ссылается на возникновение вследствие допущенного заемщиком ФИО1 нарушения принятых по кредитному договору № от 08.06.2017 обязательств, просроченной задолженности по кредитному договору, составившей, как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 22.09.2023 102839 руб. 82 коп., из которых просроченная ссуда – 98347 руб. 81 коп., неустойка на просроченную ссуду – 197 руб. 91 коп., иные комиссии – 4294 руб. 10 коп.

Данный расчет судом проверен, оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется.

04.08.2023 мировым судьей судебного участка № 2 Аскизского района РХ на основании поступивших возражений должника был отменен судебный приказ от 18.07.2023, которым с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору № от 08.06.2017, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящими требованиями.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору № от 08.06.2017, свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, чем заявлено в иске.

Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом выполнялись предусмотренные кредитным договором обязательства, кредитный договор заключен под 0 % годовых, суд приходит к выводу о том, кредитор вправе требовать с ответчика ФИО1 уплаты просроченной ссуды, неустоек, комиссий, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в сумме 3256 руб. 80 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102839 (сто две тысячи восемьсот тридцать девять) руб. 82 коп., в том числе просроченная задолженность в размере 98347 (девяносто восемь тысяч триста сорок семь) руб. 81 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 197 (сто девяносто семь) руб. 91 коп., иные комиссии 4294 (четыре тысячи двести девяносто четыре) руб. 10 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3256 (три тысячи двести пятьдесят шесть) руб. 80 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Аскизский районный суд Республики Хакасия в течение месяца.

Председательствующий А.А. Стулов