Решение
Именем Российской Федерации
05 сентября 2022 года адрес
Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Соломатиной О.В., при секретаре фио, с участием ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-462/22 по иску ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по госпошлине,
Установил:
ПАО "Восточный экспресс банк" (сокращенное наименование – ПАО КБ «Восточный) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обосновывая свои требования тем, что 23.12.2019 между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №19/7744/00000/101585, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме сумма на срок до востребования. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение обязательств, заемщик не исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету. По состоянию на 22.03.2021 общая задолженность ответчика перед Банком составляет сумма ПАО «Восточный экспресс банк» просил суд взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере сумма
Определением суда от 15.06.2022 года произведена замена истца ПАО "Восточный экспресс банк" на ПАО «Совкомбанк».
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчик в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал.
Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, что нашло свое отражение и в условиях кредитного договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что 23.12.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования <***>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере сумма под 23,8% годовых за проведение безналичных операций, 59% годовых за проведение наличных операций, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты установленные договором.
В материалы дела истцом представлены оригинал анкеты-заявления на получение потребительского кредита, оригинал договора кредитования.
Как следует из пояснений ответчика в ходе судебного заседания, он не может подтвердить, его ли это подпись в кредитном договоре, однако, о назначении судебной почерковедческой экспертизы, несмотря на вопрос суда, ходатайство не заявил.
Согласно п. 17 условий кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиков в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС №40817810177440016979, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и пин-конверта.
Обязательства по предоставлению ответчику вышеуказанных кредитных денежных средств истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика. Факт получения кредитной карты и пин-конверта ответчиком не оспаривался, в материалах дела имеется заверенная копия пин-конверта с подписью ответчика, подтверждающей его получение.
В силу заключенного договора стороны приняли на себя определенные обязательства, истец по перечислению денежных средств, ответчик - по возврату кредита в установленные договором сроки и в установленном порядке.
Материалами дела подтверждается, что взаимоотношения банка и ответчика полностью соответствуют положениям Гражданского кодекса Российской Федерации, заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". До настоящего времени в установленном законом порядке недействительным данный кредитный договор не признан. Также в рассматриваемом случае письменная форма договора соблюдена.
Исходя из изложенного, суд при разрешении спора признает установленным факт заключения между сторонами кредитного договора в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Для отражения проводимых операций банк открыл ответчику банковский счет N40817810177440016979, согласно представленной истцом выписке по счету, на ней отражена 23.12.2019 года выдачи кредита.
Не могут быть признаны состоятельными доводы ответчика о том, что исковые требования Банка подлежат оставлению без удовлетворения, т.к. суду и ответчику не представлены первичные бухгалтерские документы, подтверждающие факт передачи денег истцом ответчику (мемориальный ордер, приходный-кассовый ордер), в силу следующего.
В силу Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Как следует из анализа вышеуказанного Положения Банка России, при использовании кредитной карты как электронного средства платежа, фактическая передача денежных средств от Банка заемщику, не осуществляется. Заемщик использует денежные средства посредством зачисления указанных денежных средств на его банковский счет в пределах предоставленного лимита.
Доводы ответчика о том, что исковое заявление подписано и подано не уполномоченным лицом, поскольку в материалы дела представлена ксерокопия доверенности представителя банка, на которой видна ксерокопия подписи врио председателя правления фио от 15.10.2020 стоит только штампик «копия верна», а не печать банка, отсутствуют остальные реквизиты, чтобы считать копию, заверенной надлежащим образом, полномочия врио председателя правления банка не подтверждены, суд признает необоснованными в силу следующего.
Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Однако, ответчик в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательств, объективно подтверждающих, что ПАО "Восточный экпресс банк", равно как и его правопреемник ПАО «Совкомбанк» заведомо недобросовестно осуществляло свои гражданские права по кредитному договору от 23.12.2019 года, в том числе при предъявлении настоящего иска.
Не представлено и доказательств, которые могли бы подтвердить совершение неправомерных действий от имени банка или какого-либо лица. Сам банк, его сотрудник, подписавший документы от его имени, с заявлением в связи с подделкой подписи, фальсификацией документов в правоохранительные органы не обращались, суду о таких фактах не заявляли. При этом суд информировал истца и его правопреемника о судебных заседаниях по делу, направлял в банк и его правопреемнику судебные извещения и банк не заявил о том, что такой иск не намеревался подавать, что иск исходит не от банка, что сотрудник банка иск не подписывал.
При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для обоснованных сомнений в том, что банк обратился с иском к ответчику с целью взыскания задолженности по кредитному договору.
В соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Между тем, по настоящему гражданскому делу такие обстоятельства не были выявлены. Представленные банком копии документов надлежащим образом заверены представителем банка, действующим на основании доверенности, выданной руководителем.
Оснований не доверять представленным документам не имеется в отсутствие убедительных доказательств со стороны ответчика, безусловно опровергающих представленные банком документы.
Документов, которые не были бы тождественны с копиями документов, приложенных к исковому заявлению, ответчиком не представлялось.
При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для сомнений в достоверности представленных доказательств.
14.02.2022 ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за номером N22 от 14.02.2022.
Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Определением суда от 15.06.2022 истец ПАО КБ "Восточный" заменен на ПАО «Совкомбанк».
В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно, размер минимального обязательного платежа составляет сумма, в первый месяц минимальный платеж составляет сумма
Предъявляя требования настоящего иска, сторона истца указывает, что, как следует из выписок по текущему счету, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору, допуская просрочки внесения очередных платежей. Как следует из выписки по счет, ответчик произвел внесение на счет 3 минимальный платежей: 07.02.2020 – сумма, 09.03.2020 - сумма, 07.04.2020 - сумма
По состоянию на 22.03.2021 года общая сумма задолженности у ответчика по Кредитному договору составила сумма, из которых сумма основной долг, сумма проценты за пользование кредитом.
Расчет задолженности, представленный истцом, признается судом арифметически верным и составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.
Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту в размере сумма
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в сумме сумма
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ПАО Совкомбанк – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк задолженность по договору кредитования в размере сумма, расходы по госпошлине в размере сумма
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья
Решение принято судом в окончательной форме 20 октября 2022 года.