ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 октября 2022 года город Новосибирск
Ленинский районный суд города Новосибирска в составе:
судьи Шационка И.И.,
при помощнике судьи Иванкиной И.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 27.12.2021 <***> по состоянию на 23.08.2022 в размере 4 615 437,79 руб. (основной долг – 4 320 000 руб., проценты – 289 096,09 руб., неустойка – 6 341,70 руб.), проценты за пользование кредитом по ставке 11,8 % годовых за период с 24.08.2022 по день фактического возврата кредита (включительно), начисляемых на остаток текущей задолженности по основному долгу, расходы по уплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 3 856 000 руб.
В обоснование исковых требований указано, что между АО «Банк ДОМ.РФ» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №/ИКР-21РБ, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 4 320 000 руб. на срок 300 месяцев под 11,8% годовых для приобретения в собственность квартиры. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлась ипотека квартиры по вышеуказанному адресу. Банк перечислил денежные средства в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, чем исполнил свои обязательства. Ответчик ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им производила с нарушениями, в связи с чем кредитором было предъявлено требование о досрочном погашении кредита. Поскольку требование, направленное в адрес ответчика, не исполнено, залогодержатель, согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения требований за счет этого имущества. В соответствии с законодательством данное имущество должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в размере 3 856 000 руб.
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены, истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие, судебное извещение, направленное в адрес ответчика возвращено за истечением срока хранения, что суд в соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ признает надлежащим извещением.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В судебном заседании из материалов дела установлено, что 27.12.2021 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 4 320 000 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, сроком по последнее число 300-го календарного месяца (обе даты включительно), под 11,8% годовых, а ответчик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита, исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.
В соответствии с разделом 7 кредитного договора платеж за первый процентный период равен начисленным за первый процентный период процентам за пользование заемными средствами и подлежит внесению в дату первого платежа (определение которого приводится в последнем пункте настоящей графы Индивидуальных условий. В последующие процентные периоды (кроме последнего процентного периода) заемщик осуществляет платежи по возврату заемных средств и уплате начисленных процентов в виде ежемесячных платежей.
В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 рот размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
В силу ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено данным Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено названным Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В силу ст. 3 указанного Федерального закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч. 1 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для установления факта наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, в то время как ответчиком доказательств обратного, а именно – своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита и процентов за пользование им, а также надлежащего исполнения обязательств по договору не представлено.
В судебном заседании из представленного истцом расчета задолженности, выписки по счету установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с 25.07.2022 истцом направлено в адрес ответчика требование от 19.07.2022 о погашении всей задолженности по кредитному договору в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления ответчику письменного требоваия о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
Как следует из доводов иска, требование ответчиком не исполнено, размер задолженности ФИО1 перед банком по состоянию на 23.08.2022 составляет 4 615 437,79 руб. (основной долг – 4 320 000 руб., проценты – 289 096,09 руб., пени – 6 341,70 руб.)
Ответчиком доказательств иного суду не представлено, расчет задолженности не оспорен. Оснований сомневаться в верности расчета, исследованного в судебном заседании, у суда не имеется.
С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере основного долга и процентов за пользование кредитом подлежит удовлетворению.
Также суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом на сумму основного долга по ставке 11,8% годовых за период с 24.08.2022 и по день фактического возврата кредита (включительно), начисляемых на остаток текущей задолженности по основному долгу.
При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Принадлежность квартиры, указанной выше, ответчику подтверждена материалами дела.
В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на предмет ипотеки по решению суда.
Принимая решение об обращении взыскания, суд в соответствии со ст. 54 названного Федерального закона должен, в числе прочего, определить и указать способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету ООО «Этико» № 21-2650-р от 15.12.2021, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу<адрес> составляет 4 820 000 руб., соответственно, 80 % от указанной суммы – 3 856 000 руб., и данную сумму истец просил считать начальной продажной ценой заложенного имущества.
Ответчиком доказательств иного суду не представлено.
Следовательно, требование об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, посредством продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены имущества в размере 3 856 000 руб. (4820000 * 80 %).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, суд присуждает ответчику возместить в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 277,19 руб.,
Руководствуясь статьями 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от 27.12.2021 <***> по состоянию на 23.08.2022 в размере 4 615 437,79 руб. (основной долг – 4 320 000 руб., проценты – 289 096,09 руб., пени - 6 341,70 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 277,19 руб., всего взыскать 4 652 714,98 руб. (Четыре миллиона шестьсот пятьдесят две тысячи семьсот четырнадцать рублей девяносто восемь копеек).
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом на сумму основного долга, размер которого по состоянию на 23.08.2022 составляет 4 320 000 руб. (Четыре миллиона триста двадцать тысяч рублей), по ставке 11,8% годовых за период с 24.08.2022 по день фактического возврата кредита (включительно).
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 3 856 000 руб. (Три миллиона восемьсот пятьдесят шесть тысяч рублей).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено судом 16 ноября 2022 года.
Судья (подпись) И.И. Шационок
Подлинник заочного решения хранится в гражданском деле № 2-6733/2022 (54RS0006-01-2022-009828-83) Ленинского районного суда г. Новосибирска.