Дело №2-754/2023

22RS0065-02-2022-002966-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2023 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Морозовой Т.С.

при секретаре Кирдьяновой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» (далее - истец, банк) обратилось в суд иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору *** от 05.06.2009 в размере 51 189 руб. 01 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 735 руб. 67 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 05.06.2009 года между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ***. Ответчик обязался своевременно погашать задолженность. Вместе с тем, в нарушение принятых на себя договорных обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита, в результате чего образовалась задолженность. Банк на основании условий договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику заключительной требование. В связи с тем, что ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора, истец обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца АО «Банк Русский стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований. Представили заявление о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 05.06.2009 ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора на сумму 40 030 руб. 20 коп. под 55% годовых сроком 304 дня с 06.06.2009 по 06.04.2010.

В соответствии с заявлением составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление клиента, условия предоставления потребительских кредитов АО «Банк Русский Стандарт» и график платежей, с которыми заемщик ознакомлен и полностью согласился.

Согласно п. 2.1 Условий договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента является открытие клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.3 Условий).

Согласно п. 2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей равными по сумме платежами (п. 4.1 Условий).

В соответствие с п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1 000 рублей, 4-й раз подряд - 2 000 рублей.

Согласно п. 6.3.2 при ненадлежащем исполнении обязательств по кредиту, Банк вправе, в том числе, направить клиенту заключительное требование о полном погашении задолженности.

В силу п. 8.1 Условий, клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая плату за пропуск очередных платежей.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При заключении договора ответчик полностью ознакомлена с условиями кредитного договора, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, что подтверждается ее подписью и частичным гашением задолженности по кредиту.

На основании акцептованного Банком заявления ответчика, открыт счет ***. В рамках заключенного договора заемщику предоставлен потребительский кредит на сумму 40 030 руб. 20 коп. сроком 10 месяцев, до 06.04.2010, под 55% годовых.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, кредитный договор *** заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении кредита, акцептом открытие ответчику счета с зачислением на него суммы кредита, что соответствует положениям ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В нарушение условий договора, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из содержания иска, ответчик надлежаще условия договора не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность, что явилось основанием для выставления ему Заключительного требования.

Согласно Заключительному требованию, истец 06.10.2009 выставил досудебное требование о погашении всей суммы задолженности, которая составляла 51 189 руб. 01 коп., в срок до 06.11.2009.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с тем, что в указанный срок задолженность по кредиту ответчиком не погашена, Банк 28.11.2019 обратился к мировому судье судебного участка № 5 Центрального района г.Барнаула за выдачей судебного приказа.

28.11.2019 мировым судьей судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула выдан судебный приказ № 2-5190/2019, который впоследствии определением суда от 02.03.2020 отменен на основании письменных возражений должника.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору *** от 05.06.2009 составляет 51 189 руб. 01 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен, признается арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора.

Как отмечено выше, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании на ст. 207Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим и срок исковой давности по дополнительным требованиям, предъявленным истцом (то есть по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафных санкций).

В данном случае, при заключении кредитного договора стороны согласовали условие о сроках и порядке погашения задолженности.

При этом, как отмечено выше, срок возврата задолженности по спорному кредитному договору определен моментом ее востребования Банком - выставлением Заключительного Счета-выписки.

Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и образованием задолженности истцом выставлено Заключительное требование, в котором предусмотрен срок погашения задолженности до 06.11.2009.

Таким образом, в срок до 06.11.2009, ответчик обязан был выполнить требование истца и погасить образовавшуюся задолженность, размер которой указан в заключительном требовании.

Анализируя указанные положения законодательства, срок исковой давности по полному исполнению обязательств ответчиком по заключенному кредитному договору подлежит исчислению с 07.11.2009 и истекает 01.11.2012.

Истец обратился к мировому судье судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула за принудительным взысканием задолженности - 28.11.2019.

Между тем, на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, с учетом начала течения и окончания течения срока исковой давности, истцом уже был пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности.

С момента окончания срока погашения задолженности до 06.11.2009, указанного в заключительном требовании, и до момента обращения с заявлением о выдаче судебного приказа прошло более 3 лет, в связи с чем, срок исковой давности для обращения с настоящим иском в суд пропущен.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств наличия исключительных обстоятельств, позволяющих признать пропуск срока исковой давности уважительными, перерыва течения срока, а равно ходатайств о его восстановлении в соответствии со ст.205 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом не заявлено.

Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации), исковые требования не подлежат удовлетворению, в том числе и по требованиям о взыскании процентов и неустойки, поскольку в силу п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Оснований для возмещения судебных расходов в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется ввиду отказа Банку в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст.144, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья Т.С. Морозова

Мотивированное решение изготовлено 16 января 2023 года.