РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 8 августа 2022 года по делу № 2-955/2022
УИД 43RS0034-01-2022-001286-56
Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Мельниковой Е.Н., при секретаре Ковалевой Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,
УСТАНОВИЛ :
ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения №8612 обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО3, и взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников ФИО3 В обоснование требований указали, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 18.11.2020 заключили между собой кредитный договор <***>, по которому Банк обязался предоставить ФИО3 кредит в сумме 35000 руб. под 18,6% годовых, сроком на 7 месяцев. 18.11.2020 ФИО3 самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона №, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», в 11:20 часов 18.11.2020 выполнил вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направил заявку на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18.11.2020 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ФИО3, то есть заявка на кредит и данные анкеты ФИО3 были подтверждены им аналогом собственноручной подписи. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18.11.2020 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету № №, выбранному ФИО3 для перечисления кредита и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита 18.11.2020 в 11:33 ч. в сумме 35000 руб. Начиная с 15.01.2021 погашение задолженности по кредиту прекратилось, а впоследствии стало известно, что ФИО3 умер. ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения №8612 просит расторгнуть кредитный договор <***>, а также взыскать с потенциальных наследников ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № № по состоянию на 21.04.2022 включительно за период с 15.01.2021 по 21.04.2022 в сумме 44248,51 руб., в том числе: основной долг - 35000 руб.; проценты за пользование кредитом – 9248,51 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0 руб. Также просили взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1527,46 руб.
Протокольным определением 20.06.2022 в качестве соответчика привлечен сын ФИО3- ФИО2
Истец ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представителя в суд не направил, в иске не возражали против рассмотрения дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании сказал, что основной долг 35000 они уплатили, проценты не согласен платить, в наследство после отца вступила его мать ФИО1
В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Заслушав явившихся лиц, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно требованиям статей 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Из материалов дела следует, что ФИО3 являлся клиентом ПАО Сбербанк, на его имя открыт счет № 40817810327006600505, выпущена банковская карта. ФИО3 выразил согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением(ями)-анкетой(ами) на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1).
В случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания, погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованные на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком личного заявления клиента на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком и подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО3 подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБС с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
ФИО3 с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБС, не обратился в Банк с заявлением о его расторжении,
С использованием банковской карты ФИО3 получил возможность совершать определенные ДБО операции со своими счетом карты, иным счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.
18.11.2020 ФИО3 самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона №, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», в 11:20 часов 18.11.2020 выполнил вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направил заявку на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18.11.2020 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен ФИО3, то есть заявка на кредит и данные анкеты ФИО3 были подтверждены им аналогом собственноручной подписи.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18.11.2020 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету № №, выбранному ФИО3 для перечисления кредита и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита 18.11.2020 в 11:33 часов в сумме 35000 руб.
Таким образом, судом Индивидуальными условиям кредитования, выпиской по счету, заявлением на банковское обслуживание, выпиской из системы "Мобильный банк", сведениями о подключении и регистрации в системе "Сбербанк-онлайн" достоверно установлен факт заключения 18.11.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 кредитного договора <***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 35000 руб. под 18,6% годовых, сроком на 7 месяцев, а ФИО3 обязался возвратить полученный кредит.
Факт заключения ФИО4 кредитного договора №1079567 от 18.11.2020 и его условия ответчиком ФИО1 не оспорены.
При этом, вышеназванный кредитный договор не расторгнут, его действие не прекращено.
Установлено, что заемщик ФИО3 умер.
Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года № 9), поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В соответствии со статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Круг наследников по закону определен статьями 1142-1149 ГК РФ.
Так, в силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В пункте 49 названного Постановления Пленума ВС РФ также разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Материалами дела установлено, в том числе записями актов о заключении брака, рождении детей на ФИО3, установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО3 являются его жена ФИО1, сын ФИО2 и дочь ФИО5
Из материалов наследственного дела №№ следует, что единственным наследником имущества умершего ФИО3, принявшим наследство, является ФИО1
Наследство, на которое 13.10.2021 нотариусом выдано ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону, состоит из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на гаражный бокс №7, расположенный в местоположение: кадастровый номер:№; 1/2 доли в праве собственности на автомобиль марки LADA, 217230, LADA PRIORA, модификация (тип) транспортного средства легковая, идентификационный номер №, 2012 года выпуска, модель двигателя 21126, двигатель № 3048701, кузов № №, цвет сине-черный, регистрационный знак <***>; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: .
Сведений о принадлежности заемщику ФИО3 иного наследственного имущества (движимого, недвижимого имущества) суду не представлено.
Ответственность наследника ФИО1 по долгам наследодателя ФИО3 ограничена стоимостью принятого имущества.
Ответчиком ФИО1 не представлено сведений о стоимости принятого в наследство имущества, поэтому суд исходит из кадастровой стоимости принятого наследником имущества, которого достаточно для исполнения обязательства по кредитному договору.
Из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору №№ от 18.11.2020 следует, что по состоянию на 21.04.2022 включительно, то есть за период с 15.01.2021 по 21.04.2022, числится задолженность в сумме 44248,51 руб., в том числе: основной долг - 35000 руб.; проценты за пользование кредитом – 9248,51 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0 руб. Также просили взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1527,46 руб.
Ответчиком представлено в суд квитанция от 25.07.2022 об оплате основного долга кредита в размере 35 000 руб.
Доказательств погашения остальной задолженности ответчиком ФИО1, как наследником ФИО3, суду не представлено.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Неисполнение обязательств по возврату кредитных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных процентов суд признает существенным нарушением условий заключенных договоров. Поэтому требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО3, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по состоянию на 21.04.2022 по кредитному договору №№ от 18.11.2020 в пределах перешедшего к ней наследственного имущества ФИО3 в сумме 9248 рублей 51 копейка, в том числе проценты в размере 9248 рублей 51 копейка.
В иске к ФИО2 следует отказать, так как установлено, что наследство после отца он не принимал.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с удовлетворением иска и на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу ПАО Сбербанк в возмещение расходов по уплате госпошлины следует взыскать с ФИО1
Следовательно, иск ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению частично.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 18.11.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.
Взыскать с ФИО1, , в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты по кредитному договору № № от 18.11.2020 за период с 15.01.2021 по 21.04.2022 в размере 9248 рублей 51 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1527 рублей 46 копеек, а всего 10775 (десять тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 97 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований, а также требований к ФИО2 отказать
Решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.Н. Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 11.08.2022
Решение12.08.2022