Решение по делу № 2-324/2025 от 30.01.2025

УИД 61RS0019-01-2024-001460-08

Дело 2-324/2025 (2-4583/2024;)

РЕШЕНИЯ

Именем Российской Федерации

«29» января 2025 года город Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи: Тюрина М.Г.,

при секретаре: Федоровой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с указанными требованиями, ссылаясь на то, что 14.05.2020 между ПАО СК "Росгосстрах" и ФИО4 <дата> г.р. заключен договор страхования рисков, в том числе: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Ответчик оформил страховой полис Стандарт плюс №-ДО-РОС-20 от 14.05.2020, оплатил ответчику страховую премию в размере 115 597 рублей за период страхования с 14.05.2020 по 14.05.2024. Лимит страхового возмещения установлен договором в размере 830 437 рублей.

<дата> ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от <дата>.

В п. 5 страхового полиса №-ДО-РОС-20 от 14.05.2020 указано, что выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники по закону.

На основании заявлений истцов 29.09.2020, нотариусом Новочеркасска нотариального округа Ростовской области ФИО8 заведено наследственное дело №.

05.02.2021 истцы получили у нотариуса свидетельства о праве на наследство по закону. ФИО1 получила свидетельства на имущество в 2/3 долях, а ФИО3 свидетельства на имущество в 1/3 доле.

Исходя из установленных нотариусом ФИО7 долей в праве на наследственное имущество, с учетом общего лимита страхового возмещения 830437 рублей (п. 7 договора), ФИО1 имеет право на страховую выплату от ПАО СК "Росгосстрах" по страховому полису Стандарт плюс №-ДO-POC-20 от 14.05.2020, в сумме 553 625 рублей, а ФИО3 - в сумме 276812 рублей.

В порядке досудебного урегулирования спора ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением от 13.07.2020 о выплате страхового возмещения. Ответчиком дан ответ исх. № 873 от 20.07.2020, в котором указано на необходимость предоставления медицинских документов умершего.

23.07.2020 истцы представили ответчику запрашиваемые дополнительные документы.

04.08.2020 ответчик направил истцу письмо исх. № 932-02-01/07, в котором изложен мотивированный отказ в осуществлении страховой выплаты.

В нем указано, что причиной смерти явилась острая коронарная недостаточность, развившаяся на фоне <данные изъяты>. Указано, что умерший в 2016 года проходил лечение в связи <данные изъяты>.

Ответчик ссылаясь на п. 4.6 Особых условий договора указал, что не являются страховыми случаями события, предусмотренные пп. 4.3.1 и 4.3.2, в частности, описанные в п. 4.6.13 - болезни, развивавшейся или/и диагностированной до заключения договора страхования, а также ее последствий.

Полагают, что указанные обстоятельства не соответствуют действительности.

В данном случае ФИО4 установлен диагноз острый тонзиллит, который по симптомам имеет сходства <данные изъяты>. До 30.06.2020 ФИО4 находился на стационарном лечении в терапевтическом отделении МБУЗ ГБ № 1. После выздоровления был выписан, а через 2 дня умер.

До заключения договора страхования 14.05.2020 ФИО5 не проходил лечение в связи <данные изъяты>. Данный диагноз был поставлен после заключения договора страхования, а именно, в период с 01.06.2020 по 11.06.2020, после длительного лечения от периостита.

Возможно, гипертоническая болезнь выявлена в результате побочного действия применяемых препаратов.

ФИО4 умер <данные изъяты>. Тестирование граждан на предмет <данные изъяты> до осени 2020 года осуществлялось только в Вооруженных силах РФ, а <данные изъяты> впервые началась 5 декабря 2020 года в г.Москве. Долгое время в стране отрицалось существование <данные изъяты>, гражданам сообщалось только о <данные изъяты>

Однако, как позже было обнародовано, пандемия в России началась 5 марта 2020 года. Из-за отсутствия методов и возможностей <данные изъяты>.

Просили суд взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу ФИО1 страховую выплату в сумме 553 625 рублей. Взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу ФИО3 страховую выплату в сумме 276812 рублей.

В судебное заседание истцы, поддержали заявленные исковые требования, просили суд их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен судом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, руководствуясь положением ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле материалам.

Выслушав истца, исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но непротиворечащих ему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано закон или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком, либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании ст. 3. Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиком самостоятельно в соответствии с ГК РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика договора страхования, подписанного страховщиком (абз. 2 п. 2 СТ. 940 ГК РФ).

Судом установлено, что 14.05.2020 между ПАО СК "Росгосстрах" и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р. заключен договор страхования рисков, в том числе: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Ответчик оформил страховой полис Стандарт плюс № 3721215-ДО-РОС-20 от 14.05.2020, оплатил ответчику страховую премию в размере 115 597 рублей за период страхования с 14.05.2020 по 14.05.2024.

Страховая сумма по рискам 2.1.1-2.1.3 составляет - 830 437 рубля 00 копеек, лимит ответственности по риску 2.1.3. в соответствии с п. 9.2 Особых условий.

Срок действия страхования договора страхования установлен с 14.05.2020 г. по 14.05.2024. Страховая премия по договору страхования по рискам 2.1.1-2.1.2 - 43 847 рублей.

Договор заключен по рискам «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» (пункт 2.1.1 Полиса страхования), «Первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или II группы в результате несчастного случая или болезни» (пункт 2.1.2 Полиса страхования), «Неполучение Застрахованным лицом ожидаемых доходов в результате прекращения в период действия договора страхования Контракта между Застрахованным лицом и Контрагентом по основаниям, предусмотренным Особыми условиями» (п 2.1.3 Полиса страхования).

Из материалов дела следует, что ФИО4 умер 02.07.2020, что подтверждается свидетельством о смерти IV-AН № от 03.07.2020.

В п. 5 страхового полиса № 3721215-ДО-РОС-20 от 14.05.2020 указано, что выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники по закону.

На основании заявлений истцов 29.09.2020, нотариусом Новочеркасска нотариального округа Ростовской области ФИО6 заведено наследственное дело №.

Из материалов дела следует, что 05.02.2021 истцы получили у нотариуса свидетельства о праве на наследство по закону: ФИО1 получила свидетельства на имущество в 2/3 долях, а ФИО3 свидетельства на имущество в 1/3 доле.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.07.2020 в ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 поступило заявление о наступлении страхового случая - по риску «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» (пункт 2.1.1 Полиса страхования).

Ответчиком дан ответ исх. № 873 от 20.07.2020, в котором указано на необходимость предоставления медицинских документов умершего.

23.07.2020 истцы представили ответчику запрашиваемые дополнительные документы.

После поступления запрашиваемых документов, 04.08.2020 ПАО СК «Росгосстрах» уведомило заявителя об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем, поскольку заявленное событие не является страховым случаем, предусмотренным условиями Полиса, Особых условий страхования и Правил страхования № 81, в связи с тем, что причиной смерти явилась острая коронарная недостаточность, развившаяся на фоне гипертонической болезни. Указано, что умерший в 2016 года проходил лечение в связи гипертонической болезнью.

Полагая, что указанные обстоятельства не соответствуют действительности, истцы обратились с настоящими требованиями в суд.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку, проверка фактов, изложенных в исковом заявлении ФИО1, ФИО3 возможна лишь путем разрешения вопросов, требующих специальных познаний, в также в учетом заявленного ПАО СК «Росгосстрах» ходатайства, судом по делу была назначена и проведена судебная медицинская экспертиза, производство которой поручено ГБУ РО «Бюро судебно-медицинской экспертизы».

Согласно заключению ГБУ РО «Бюро судебно-медицинской экспертизы» № 8-пк от 15.01.2025 года, непосредственной причиной смерти ФИО4, умершего 02.07.2020г., являются осложнения имевшегося у него хронического заболевания - гипертонической болезни с преимущественным поражением сердца.

Возникшее и диагностированное до 14.05.2020г. хроническое заболевание сердечно-сосудистой системы (гипертоническая болезнь) состоит в причинной связи с наступлением смерти ФИО4

Впервые гипертоническая болезнь была диагностирована у ФИО4 08.04.2015г. (по данным медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № 150003038 МБУЗ «Городская больница № 1» г. Новочеркасска).

Суд полагает, что экспертное заключение соответствует требованиям, предъявляемым к заключениям, экспертиза проведена экспертами, имеющими соответствующий стаж работы в экспертной деятельности, заключение содержит обоснование и выводы на поставленные судом вопросы, эксперты предупреждены об ответственности по ст. 307 УК РФ.

Таким образом, суд считает данное заключение как допустимое доказательство по делу, полученное в соответствии с требованиями закона, оснований не доверять выводам указанного заключения у суда не имеется.

Следовательно, суд приходит к выводу о том, что по состоянию на дату заключения договора страхования у страхователя имелись состояния, которые являлись явным симптомом уже существующего заболевания.

В соответствии с условиями договора содержащихся в Особых условиях страхования:

1.2.7. Заболевание (болезнь) нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований.

1.3.4. Не подлежат страхованию и не являются Застрахованными лица: 1.3.4.9. лица, страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: обструктивная болезнь легких, стенокардия, ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушения ритма и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз/недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, ревматизм, инсульт, любая форма паралича, нервные и психические заболевания и/или расстройства, цирроз печени, болезнь Крона, язвенный колит, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гепатит В и/или С и/или D и/или Е и/или F, сахарный диабет.

4.6. Не являются страховыми случаями события, предусмотренные п.п. 4.3.1., 4.3.2. настоящих Особых условий, если такие события наступили в результате: 4.6.13. Болезни, развившейся или/и диагностированной у Застрахованного лица до вступления в срок действия страхования в отношении него, а также ее последствий;

Таким образом у ПАО СК «Росгосстрах» не возникает правовых оснований по выплате возмещения, поскольку наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного Правилами страхования №, Особых условий страхования.

Вместе с тем, с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему.

В соответствии с положениями статьи 934 Гражданского кодекса РФ обязанность ответчика выплатить выгодоприобретателю страховую сумму и, следовательно, право последнего требовать ее выплаты возникают с момента, когда у истцов, как наследников страхователя, возникло право предъявить требование о выплате страхового возмещения, со дня наступления страхового события - смерти страхователя.

Как ранее установлено судом, ФИО4 умер 02.07.2020, 13.07.2020 в ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 поступило заявление о наступлении страхового случая по риску «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни»; 04.08.2020 ПАО СК «Росгосстрах» уведомило заявителя об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем. Тогда как с настоящими требованиями истцы обратились в суд 18.03.2024 года, т.е. с пропуском срока исковой давности, в отсутствие оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности.

Ссылки истцов на невозможность определения страховой выплаты, не являются препятствием для обращения в суд за защитой нарушенных прав в установленный законом срок. Суд не усматривает оснований для восстановления пропущенного истцом срока исковой давности, поскольку никаких допустимых доказательств, объективно свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцами представлено не было.

При установленных обстоятельствах, суд полагает исковые требования ФИО1, ФИО3 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме.

Судья:

Мотивированный текст решения изготовлен: 11 февраля 2025 года