Дело №2-3431/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 августа 2022 г. г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Пляцок И.В.,

при секретаре судебного заседания Марейчук С.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обосновании исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставляет кредит в сумме 494 259 руб., из которых 453 000 руб. сумма к выдаче, 41 259 руб. сумма для оплаты страхового взноса, на 36 календарных месяцев, процентная ставка составляет 19,90%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 494 259 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 453 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере 273 132,08 руб., из которых 213 938, 87 руб. сумма основного долга, 16 240, 98 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 41 079,78 руб. убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований), 1 636,45 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, 236 руб. сумма комиссии за направление извещений. Банком было направлено требование о погашении долга, ответа на требование не поступало, задолженность не погашена.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 273 132, 08 руб., из которых 213 938, 87 руб. сумма основного долга, 16 240, 98 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 41 079,78 руб. убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований), 1 636,45 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, 236 руб. сумма комиссии за направление извещений, государственную пошлину в размере 5 931,32 руб.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, о чем указал в исковом заявлении.

На основании изложенного, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по представленным доказательствам.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признала в части взыскания суммы основного долга в размере 273 132,08 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 16 240,98 руб., комиссии за направление извещений 1 636,45 руб. Указала, что в 2020 г. в связи с пандемией потеряла работу, полтора года не удавалось найти новую, в связи с чем не могла оплачивать кредит. Получить кредитные каникулы в банке не удалось. Также банком не представлен расчет убытков, расчет штрафа не согласовывается с условиями кредитного договора.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из ст.1 ГК РФ субъекты гражданского права осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставляет кредит в сумме 494 259 руб, из которых 453 000 руб. сумма к выдаче, 41 259 руб. сумма для оплаты страхового взноса, на 36 календарных месяцев, процентная ставка составляет 19,90%.

Составляющими частями кредитного договора являются индивидуальные условия договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявление о предоставлении потребительского кредита, Общие условия договора, График погашения.

Согласно п.1 раздела 1 Общих условий договора договор является смешанным и определяет порядок предоставления потребительского кредита, путем его зачисления на счет и совершения операций по счету. Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По договору Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению кредита, для проведения расчетов клиента с банком. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода (п.1.4 разд.2 Общих условий договора).

Согласно п.1.2 разд.2 Общих условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя – сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемого в каждый процентный период.

Судом установлено, что при заключении договора ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и график погашения по кредиту, в котором до сведения заемщика доведена информация о полной стоимости кредита, в состав которой входит сумма основного долга, сумма причитающихся банку процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также сумма комиссий.

Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, выдав денежные средства ответчику.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными материалам дела, и ответчиком не оспариваются.

Как видно из выписки по счету, ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило в адрес ФИО1 требование о погашении имеющейся задолженности. Ответа на данное требование не поступало, задолженность не погашена.

В расчете задолженности, представленной истцом, содержится полная информация о платежах, совершенных ответчиком в погашение кредита, а также информация о задолженности, подлежащей взысканию в пользу истца.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района «Центральный район г. Хабаровска» был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчики при заключении кредитного договора располагали полной информацией и принимали на себя все права и обязанности, предусмотренные договором.

Согласно п.4 раздела 3 Общих условий договора Банк имеет право требовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, прямо предусмотренных действующим законодательством РФ.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 213 938,87 руб., по процентам за пользование кредитом 16 240,98 руб.

С учетом изложенного, приведенных норм материального права, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 213 938,87 руб., по процентам за пользование кредитом 16 240,98 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита банком установлена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно п.2 раздела 3 Условий договора задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность ее списания со счета.

Согласно расчета задолженности истцу на основании указанных условий начислена пени в размере 1 636,45 руб.

Таким образом, в пользу Банка с ответчика подлежит взысканию сумма штрафа в размере 1 636,45 руб.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, Банк ссылается на то, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им не были получены проценты по кредиту период пользования денежными средствами в размере 41 079,78 руб., при этом выставляя требование о полном досрочном погашении кредита ДД.ММ.ГГГГ Между тем, согласно п.1.2 раздела 2 Общих условий договора начисление процентов превращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела 3 общих условий договора. Поскольку начисление процентов за пользование кредитом после даты выставления требования ДД.ММ.ГГГГ и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено условиями кредитного договора, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика суммы 41 079,78 руб. Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика суммы комиссии за направление извещений в размере 236 руб. Между тем, Индивидуальными условиями и кредитным договором выплата такой комиссии не предусмотрена, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований в данной части.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5 518,16 руб.

Руководствуясь ст.ст.98,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт №, выдан по ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 270-001, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму основного долга в размере 213 938 рублей 87 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16 240 рублей 98 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 1 636 рублей 45 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 518 рублей 16 коп., всего взыскать 237 334 рубля 46 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска путем подачи апелляционной жалобы.

Судья И.В. Пляцок

Копия верна:судья Пляцок И.В.

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2022 г.