Дело № 2-783/2022
УИД 13RS0004-01-2022-000841-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ардатов 22 декабря 2022 г.
Ардатовский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Раскина Н.И.,
при секретаре судебного заседания Святкиной А.Д.,
с участием истца – публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк,
ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,
установил:
публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с названным иском к ответчику (далее по тексту также – Заемщик), указав, что между истцом и ответчиком 20.05.2018 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому истец предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 455 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев по 15,4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Обязательства по предоставлению кредита исполнены банком 20.05.2018 посредством перечисления денежных средств на счет ответчика. Ответчик обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась, предъявляемая к взысканию задолженность. По состоянию на 12.04.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 644 799,77 руб., в том числе: просроченный основной долг – 395 499,74 руб., просроченные проценты – 179 173,72 руб., неустойка за просроченный основной долг – 42 405,90 руб., неустойка за просроченные проценты – 27 720,41 руб.. Требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ответчик не выполнил. Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 20.05.2018 и взыскать с ответчика сумму задолженности по нему за период с 28.05.2019 по 12.04.2022 в размере 644 799,77 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 648,00 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель истца по доверенности № МБ/9621-Д от 07.06.2022 Ф. просила дело рассмотреть в ее отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, телефонограммой, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражал.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размере оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 20.05.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику предоставлен потребительный кредит в сумме 455 000,00 руб. на срок 60 месяцев под 15,4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны ответчика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (л.д. 38-63).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Условиями Договора банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Мобильного рабочего места и/или в Подразделении Банка, а также с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», Официального сайта Банка, Устройств самообслуживания Банка и Электронных терминалов у партнеров, в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением (-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий Потребительского кредита (п.д. 3.9.1.2).
Согласно выписке по счету клиента (л.д.23) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д.24-25) 20.05.2018 в 10:35 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 455 000,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Данные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспорены.
Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 920,19 в платежную дату – 26 числа месяца, что соответствует графику платежей (л.д. 18-20, 21).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий), заемщик уплачивает Банку пени в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.
В подтверждение доводов стороны истца об имеющейся задолженности в суд представлен расчет задолженности по кредитному договору <***> от 20.05.2018 по состоянию на 12.04.2022 (л.д. 7, 8-10), согласно которому сумма задолженности составляет 644 799,77 руб., в том числе: просроченный основной долг – 395 499,74 руб., просроченные проценты – 179 173,72 руб., неустойка за просроченный основной долг – 42 405,90 руб., неустойка за просроченные проценты – 27 720,41 руб.
Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда. Доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиком ФИО1 в суд не представлено.
В связи с неоднократными нарушениями ответчиком условий кредитного договора, истец направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от 16.06.2021 (л.д. 14), от 31.07.2021 (л.д. 15), от 11.03.2022 (л.д. 16-17).
Исходя из вышеприведенных положений закона, в связи с систематическими нарушениями ответчиком условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежат взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 395 499,74 руб., просроченные проценты за кредит в размере 179 173,72 руб., а также неустойка за просроченный основной долг – 42 405,90 руб. и неустойка за просроченные проценты – 27 720,41 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 15 648,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № 43572 от 25.04.2022 (л.д.5) и № 126060 от 10.10.2022 (л.д.6), которая подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк (117997, <...>, ОГРН:- - , ИНН- - ) к ФИО1 (родился - - - в <адрес>, паспорт: <данные изъяты>, проживающего по <адрес>) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 20.05.2018, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 20.05.2018, за период с 28.05.2019 по 12.04.2022 в размере 644 799 (шестьсот сорок четыре тысячи семьсот девяносто девять рублей) 77 коп. из которых: просроченный основной долг – 395 499,74 руб., просроченные проценты – 179 173,72 руб., неустойка за просроченный основной долг – 42 405,90 руб., неустойка за просроченные проценты – 27 720,41 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 648 (пятнадцать тысяч шестьсот сорок восемь рублей) 00 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ардатовский районный суд Республики Мордовия.
Председательствующий Н.И. Раскин
Мотивированное решение изготовлено 28.12.2022
Судья Ардатовского районного суда
Республики Мордовия Н.И. Раскин