Дело №2-246/2023
69RS0036-01-2022-003443-07
Решение
Именем Российской Федерации
3 апреля 2023 года г. Конаково
Конаковский городской суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Мошовец Ю.С.
при ведении протокола помощником судьи Зуевой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в Заволжский районный суд города Твери с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору <***> от 08.05.2018 года в размере 189 958,91 рублей, суммы уплаченной государственной пошлины в размере 4 999,18 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что 08.05.2018 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - истец, банк) и ФИО1 (далее - ответчик, клиент) был заключен кредитный договор <***> (далее - договор).
08.05.2018 г. клиент направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 336 000,00 рублей на срок 1827 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.
При этом, в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк:
-в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка;
-в рамках договора откроет ему банковский счет.
Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении договора.
08.05.2018 г. клиент акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен договор <***>.
Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.
В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.
Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.
При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 336 000,00 рублей (п.1 индивидуальных условий): срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1827 дней, до 09.05.2023 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 24 % годовых (п.4 индивидуальных условий).
Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и 08.05.2018 года перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 336 000,00 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.
В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых договором.
По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.
В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 379 035,78 руб. не позднее 08.04.2019 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.
В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 27 585,99 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 189 958,91 руб., из которых: 162 372,92 рублей - основной долг; 0,00 рублей - начисленные проценты; 0,00 рублей - начисленные комиссии и платы; 27 585,99 рублей - неустойка за пропуски платежей.
В связи с изложенным в суд подано данное исковое заявление.
Протокольным определением суда от 8 сентября 2022 года к участию в деле для дачи заключения по иску привлечено Управление Роспотребнадзора по Тверской области.
Определением Заволжского районного суда г. Твери от 8 ноября 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк русский Стандарт» к ФИО1 передано для рассмотрения по подсудности в Конаковский городской суд Тверской области.
В судебном заседании 6 февраля 2023 года протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Русский Стандарт Страхование».
Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В материалах дела имеется письменный отзыв с просьбой отказ в иске.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.
Управление Роспотребнадзора по Тверской области в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. В суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Управления.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица.
Рассмотрев гражданское дело, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 8 мая 2018 года ответчик ФИО1, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №121127930, содержащим предложение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит. К заявлению была также приложена анкета №199244674.
При подписании заявления ответчик ФИО1 подтвердила, что уведомлена о том, что все условия, указанные в заявлении, размещены на сайте Банка www.rsb.ru и в офисах Банка.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
8 мая 2018 года истцом в адрес ответчика направлены Индивидуальные условия договора потребительского кредита №121127930 от 8 мая 2018 года. По условиям договора ответчику предоставляется лимит кредитования – 336000 рублей сроком на 10 лет. Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок, кредит предоставляется на срок 1827 месяцев под 24% годовых. Погашение кредита осуществляется платежами в количестве 60. Размер, состав и периодичность платежей определяется в Графике платежей.
Ответчик ФИО1 в соответствии с условиями заключенного кредитного договора приняла на себя обязательства погашать кредит периодическими платежами ежемесячно 1 числа каждого месяца с июня 2018 года по май 2023 года путем размещения денежных средств на счете, для дальнейшего их списания банком.
В соответствии с пунктами 2.1 и 2.3 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.
Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, а именно открыл ответчику банковский счет №, зачислил на него сумму кредита в размере 336000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта № и информацией о движении денежных средств по договору №121127930 за период с 8 мая 2018 года по 30 июня 2022 года, а также Информацией о денежных средствах, размещенных в Банке в рамках договора ПК №121127930 от 08.05.2018г. за период с 08.05.2018 по 04.08.2022.
В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 нарушала принятые на себя обязательства по договору, а именно с декабря 2018 года по май 2019 года денежные средства не выплачивала.
8 марта 2019 года ответчику выставлено заключительное требование, в котором предложено было в срок до 8 апреля 2019 года погасить задолженность в полном объеме.
С мая 2019 года ответчик ФИО1 возобновила ежемесячные платежи во исполнение условий кредитного договора, которые в соответствии с условиями договора погашали проценты и неустойки.
3 декабря 2021 года мировым судьей судебного участка №65 Тверской области по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» выдан судебный приказ №2-4156/2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка №65 Тверской области от 15 апреля 2022 года судебный приказ №2-4145/2021 от 3 декабря 2021 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору отменен.
Задолженность ответчика перед истцом составляет 189 958,91 руб., из которых 162 372,92 рублей -основной долг; 0,00 рублей - начисленные проценты; 0,00 рублей- начисленные комиссии и платы; 27 585,99 рублей - неустойка за пропуски платежей. Расчет задолженности является арифметически верным, проверен судом, учтены все произведенные ответчиком оплаты. Контррасчет задолженности ответчиком не представлен.
До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем требование о взыскании задолженности законно и обосновано, подлежит удовлетворению.
Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4999,18 рублей, что подтверждается платежным поручением № 616107 от 30 июня 2022 года и №134635 от 26 октября 2021 года.
Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4999,18 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения с. <адрес>, паспорт № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированной по адресу: <адрес>, с. Дмитрова Гора, <адрес>, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>), юридический адрес: 105187, <...> задолженность по договору потребительского кредита <***> от 08.05.2018 года в размере 189 958 рублей 91 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 999 рублей 18 копеек, всего 194958 рублей 09 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Ю.С. Мошовец
Решение в окончательной форме изготовлено 6 апреля 2023 года.
Председательствующий Ю.С. Мошовец