№2-2493/2022
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
30 сентября 2022 года г. Белорецк
Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,
при секретаре Егошиной С.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2493/2022 по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что ... между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере ... рублей в период с ... по .... ... банк уступил ООО «Феникс» право требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ... по .... Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику .... В период с ... по ... ответчиком было внесено ... рублей, в результате задолженность составляет 208808,63 рублей. Ответчик был надлежащим образом извещен о состоявшейся уступке прав требований. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ... по ... включительно в размере 208808,63 рублей, которая состоит: 45 692,23 рублей - основной долг, 15 981,60 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 5 435,15 рублей - проценты на просроченный основной долг, 141 699,65 рублей – штрафы, государственную пошлину в размере 5 288,09 рублей, а всего 214096,72 рублей.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит удовлетворить.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела. Согласно представленного в суд заявления просит рассмотреть дело без её участия, иск признает в части основного долга, просит снизить штрафы в связи с тяжёлым материальным положением, нахождением на иждивении ребенка, также просит применить срок исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 ... между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 заключен кредитный договор №....
Настоящий договор включает в себя договор предоставления потребительского кредита, Общие условия, Тарифы Банка, являющиеся неотъемлемой частью договора.
... ФИО1 в адрес КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) написано заявление на перевод денежных средств, а также собственноручно подписана расписка в получении банковской карты и конверта с ПИН-кодом.
Согласно условиям договора, сумма займа ... рублей, срок возврата займа – ... месяцев. Процентная ставка – ...% годовых.
Согласно тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется на сумму просроченного основного долга в следующих размерах: по потребительским кредитам и кредитам в российских рублях: ...% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.
В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (п.п. 2.2.1, 2.2.2).
В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнения клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору (п.2.2.4).
В соответствии с п. 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.д.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.
При заключении договора ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями и тарифами, являющихся неотъемлемой частью договора.
Как усматривается из выписки по счету, ... банком произведена выдача денежных средств по кредитному договору в сумме ... рублей, из которой ... рублей выдано ФИО1, ... рублей перечислено в счёт оплаты страховой премии.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
Заключенный договор также не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
При этом согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Согласно договору №... уступки прав (требований) (цессии) от ..., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс», банк уступает, а компания принимает права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам.
Из акта приема-передачи прав требования к договору об уступке прав (требований) (цессии) №... от ..., следует, что общая сумма уступаемых прав по кредитному договору №..., заключенному с ФИО1 составляет ... рублей.
ФИО1 о состоявшейся между ней и банком уступке прав требования была извещена надлежащим образом, что следует из уведомления об уступке прав требования, направленным в её адрес ООО «Феникс».
Согласно п.1.... Общих условий обслуживания предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.
Таким образом, положения об уступке права требования по кредитному договору были согласованы сторонами при его заключении.
Уведомление об уступке прав требования и требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику.
В настоящее время требование о погашении всей суммы задолженности не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору №..., задолженность ФИО1 перед банком, образовавшаяся за период с ... по ... включительно, составляет 215 467,18 рублей, из которых 45 692,23 рублей – основной долг, 15 981,60 рублей – проценты, 153793,35 рублей – неустойка (штрафы 141699,65 рублей + проценты на просроченный ОД 12093,70 рублей).
Согласно справки о размере задолженности по договору №... на ... составляет 208808,63 рублей, из которых: 45 692,23 рублей – основной долг, 15 981,60 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 5 435,15 рублей – проценты за просроченный основной долг, 141 699,65 рублей – штрафы.
Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.
Как усматривается из материалов дела, ответчику предложено представить суду контррасчёт взыскиваемых сумм.
ФИО1 в судебное заседание контррасчёт взыскиваемых сумм, а также иные доказательства в подтверждение доводов погашения кредита, суду не представила.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ... N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Соответственно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с условиями кредитного договора №... от ..., срок кредита ... месяцев.
Согласно выписки по счету заемщика платежи от заемщика в погашение задолженности по кредитному договору своевременно не поступали, заемщиком был внесен платеж ... в размере ... рублей, в дальнейшем какие-либо платежи.
Следовательно, срок исковой давности истекал ....
Согласно материалов гражданского дела №... по заявлению ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 заявление направлено согласно почтового штемпеля ... и поступило мировому судье судебного участка №... по ... ....
В соответствии с судебным приказом от ... с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ... в размере ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
... мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.
Исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору было направлено истцом по почте ... и поступило в суд ..., то есть после истечения 6 месяцев после отмены судебного приказа.
Учитывая, что с исковым заявлением истец обратился в суд ... (согласно почтового штемпеля), суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу, возникшая с ....
Учитывая, что ответчиком не исполняются условия кредитного договора, истец имеет право потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в связи с чем суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам подлежат удовлетворению в полном объеме.
Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки по кредитному договору.
Согласно тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется на сумму просроченного основного долга в следующих размерах: по потребительским кредитам и кредитам в российских рублях: ...% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.
Истцом начислен штраф в размере 141699,65 рублей.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Учитывая, что степень соразмерности заявленных истцом пени последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
С учетом характера спорных правоотношений, размера задолженности, процентной ставки ...% годовых и штрафной ставки ...% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, суд полагает, что размер начисленного штрафа 141699,65 рублей является явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.
Поскольку нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие возможность уменьшения неустойки, не устанавливают пределов снижения неустойки и критериев их определения, данный вопрос отнесен законодателем к исключительному усмотрению суда.
Данные о причинении истцу убытков, об их размере в результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора в материалах дела отсутствуют.
При установлении несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательств, суд принимает во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, в связи с чем суд считает возможным снизить размер штрафа до 5 000 рублей.
С учетом указанных обстоятельств, суд считает, что истец вправе требовать от ответчика 72108,98 рублей, которая состоит: 45 692,23 рублей - основной долг, 15 981,60 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 5 435,15 рублей - проценты на просроченный основной долг, 5 000 рублей – штрафы.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как следует из разъяснений, данных в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от ... №..., положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).
С ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 288,09 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №... выдан Отделом УФМС России по ... в ... ...) в пользу ООО «Феникс» (ИНН №...) задолженность в размере 72108,98 рублей, которая состоит из: 45 692,23 рублей - основной долг, 15 981,60 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 5 435,15 рублей - проценты на просроченный основной долг, 5 000 рублей – штрафы, а также государственную пошлину в размере 5 288,09 рублей, а всего 77 397 (семьдесят семь тысяч триста девяносто семь) рублей 07 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья: А.Р. Вильданова
Решение в окончательной форме изготовлено 07 октября 2022 года.