Решение по делу № 2-3328/2022 от 05.12.2022 | Октябрьский районный суд г. Саратова (Саратовская область)

№ 2-3328/2022

64RS0047-01-2021-004415-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 г. г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Апокина Д.В.,

при секретаре Бочкаревой М.Т.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хмарского ФИО6 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратился с иском к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь»о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов. Мотивировав своим требования тем, что 16 июля 2022 г. между истцом и АО «Альфа-банк» был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев, под 21.22 % годовых.

При заключении кредитного договора с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» был подписан Полис – оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № №, страховая премия составила 876 601 руб. 98 коп., которая списана единовременно при получении кредита. При заключении кредитного договора у истца отсутствовала возможность отказаться от заключения договора страхования, а также выбрать по своему усмотрению страховщика.

23 августа 2022 г. истец обратился к ответчику с претензией о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, просил возвратить страховую премию в сумме 861 991 руб. 94 коп., за вычетом 1 месяца пользования кредитом. 07 сентября 2022 г. истцу отказано в удовлетворении требований, изложенных в претензии. Ненадлежащее исполнение ответчиком договорных обязательств причинило истцу нравственные страдания, размер компенсации морального истец оценивает в сумме 250 000, также он понес расходы на оплату услуг представителя в сумме 55 000 руб.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные пропорционально неиспользованной части страховой премии в сумме 861 991 руб. 94 коп., неустойку в сумме 3 589 руб. 67 коп. за период с 23 августа 2022 г. по 10 сентября 2022 г., а также с 10 сентября 2022 г. по день исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в сумме 250 000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требование потребителя, судебные расходы по оплате услуг представителя и в сумме 55 000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. Дополнительно пояснил, что 16 июля 2022 г. посредством мобильного приложения заключил с АО «Альфа-банк» кредитный договор, подписав его простой электронной подписью. Обязательным условием для выдачи кредита являлось заключение договоров страхования с АО «АльфаСтрахование-Жизнь». По истечении одного месяца он обратился с претензией к ответчику о расторжении договоров страхования. В августе 2022 года по одному договору страхования ему возвращена страховая премия в сумме 10 664 руб. 34 коп., однако банк в одностороннем порядке поднял процентную ставку по кредиту до 21,22% годовых, обязательства по кредитному договору им в полном объеме не исполнены.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направив в суд возражения на исковое заявление. Как следует из представленных в суд возражений, договора страхования был заключен истцом добровольно, который в течении 14 дней не обратился к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования, в связи с чем ему отказано в возврате денежных средств.

Суд, с учетом мнения истца, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 3 ГК РФ основные положения об условиях и порядке заключения договоров установлены Гражданским кодексом, а также федеральными законами, иными правовыми актами об отдельных видах договоров.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. (ст. 935 ГК РФ).

Данная статья не содержит запрета на досрочное расторжение договора личного страхования.

В силу ст. 958 ГПК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельства, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицам, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Однако п. 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

В судебном заседании установлено, что 16 июля 2022 г. между ФИО1 и АО «Альфа - Банк» был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, под 6.99% годовых (л.д. 29-32).

В тот же день при заключении кредитного договора истец заключил договор страхования с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», подписав полис – оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» № № страховая премия составила 10 664 руб. 34 коп. (л.д. 64).

В соответствии с условиями Договора страхования страховыми рисками по Договору страхования являются:

- смерть Застрахованного в течении срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течении срока страхования (риск «Смерть Застрахованного ВС»);

- установление Застрахованному инвалидности 1-группы в течении срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного ВС»).

Как следует из заявления ФИО1, подписанного простой электронной подписью заемщика, 16 июля 2022 г. истец выразил добровольное согласие на заключение договора по программе № 1.0.3 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», Полис-оферта № №, «Условия добровольного страхования жизни и здоровья №253/П» получил от страховщика и прочитал до оплаты страховой премии, подтвердив, что условия договора ему понятны (л.д. 69).

Согласно п. 8.2 Условий добровольного страхования жизни и здоровья №253/П, утвержденных 21 августа 2020 г. приказом № 131 генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ФИО2, действие договора страхования прекращается по одному из следующих оснований:

- просрочка уплаты страхователем очередного страхового взноса;

- исполнение страховщиком своих обязательств по Договору страхования в полном объеме. Договор страхования прекращается при этом на дату исполнения ;

- отказа страхователя от договора страхования. Договор прекращается в даты, указанной в письменном заявлении страхователя об отказе от Договора страхования, но не ранее даты предоставления Заявления Страховщику;

- ликвидация Страховщика в установленном законодательством РФ порядке. Договор страхования прекращается с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц;

- признание договора страхования недействительным по решению суда. Договор страхования прекращается с даты, указанной в решении суда;

- по соглашению сторон Договор страхования прекращается в даты, указанной в Соглашении;

- смерть Застрахованного в течении срока страхования, не являющаяся страховым случаем. Договор страхования прекращается с даты смерти Застрахованного;

- смерть Страхователя – физического лица или ликвидация Страхователя – юридического лица, если только обязанность Страхователя по уплате страховой премии (страховых взносов) не была исполнена в полном объеме и /или иное лицо не приняло на себя права и обязанности по Договору страхования. Договор страхования прекращается с даты смерти страхователя – физического лица либо с внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении страхователя - юридического лица;

- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

В силу п. 8.3 правил страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течении 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев страховых выплат по Договору страхования.

Согласно п. 8.4 правил страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Заемщика, являющегося Страхователем по Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору потребительского кредита (займа) от такого договора страхования в течении 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

Согласно п. 8.5 правил страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования, в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся Страхователем по Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течении которого действовало страхование, при условии отсутствия событий имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Согласно п. 8.6 правил страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных пунктами 8.3-8.5 правил страхования, при расторжении договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Как следует из объяснений истца ФИО1, поступивших возражений ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», 16 августа 2022 г. страхования премия по договору № № в сумме 10 664 руб. возвращена истцу.

Также истец заключил с ответчиком договор страхования по программе № 1.6.6 «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № №, страховая сумма по которому составила 876 601 руб. 98 коп., из них 408 664 руб. 98 коп. по рискам «Смерть Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного», 467 937 руб. по риску «Потеря работы», срок действия договора составил 60 месяцев (л.д. 61).

Согласно заявлению ФИО1, подписанного 16 июля 2022 г. простой электронной подписью заемщика, он выразил добровольное согласие на заключение договора по программе № 1.6.6 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», Полис-оферта № №, «Правила добровольного страхования жизни и здоровья» получил от страховщика и прочитал до оплаты страховой премии, подтвердив, что условия договора ему понятны (л.д. 67).

В соответствии с условиями Договора страхования страховыми рисками по Договору страхования являются:

- смерть Застрахованного в течении срока страхования (риск «Смерть застрахованного»);

- Установление Застрахованному инвалидности 1-группы в течении срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного»);

- Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным пунктом 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или пунктом 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) статьи 8 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»).

Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Правилах страхования и договоре страхования, как исключение из страхового покрытия. В частности по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность застрахованного» не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий).

Согласно п. 8.2 Правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных 21 августа 2020 г. приказом № 131 генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ФИО2, действие договора страхования прекращается по одному из следующих оснований:

- просрочка уплаты страхователем очередного страхового взноса;

- по соглашению сторон Договор страхования прекращается в даты, указанной в Соглашении;

- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст. 420 ГК РФ Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу части 2 указанной статьи стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п.4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное, стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения, условие договора определяется диспозитивной нормой.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Закон допускает досрочный возврат суммы кредита с согласия кредитора (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

При этом очевидно, что после возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно, для должника договор страхования его жизни и здоровья может утратить интерес.

В соответствии с ч.11 ст. 11 Федерльного закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно ч. 12 ст.11 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся Страхователем по Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течении которого действовало страхование, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты исполнения им всех обязательств по договору потребительского кредита (займа) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

В силу ч. 14 ст. 11 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем заключение договора добровольного страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), может быть предусмотрено, что в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в порядке, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, и неисполнения данным заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

В соответствии с ч. 2.4 ст. 7 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) – договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются равные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

23 августа 2022 г. ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о возврате страховой премии по договору № №, возмещении расходов на юридические услуги (л.д. 16-19). 07 сентября 2022 г. получен отказ страховщика о возврате денежных средств (л.д. 14).

Согласно п. 19 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, договоры, заключение которых не является обязательным, но являются основанием для получения заемщиком дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными, заемщик оформляет добровольный договор страхования. По добровольному договору страхования на весь срок договора выдачи кредита наличными должны быть застрахованы следующие страховые риски: страховой риск «Смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течении срока страхования», страховой риск «установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течении срока страхования» (л.д. 29-32).

Предоставление ФИО1 дисконта при определении процентной ставки по кредитному договору в размере 6.99% годовых, а именно ее понижение на 14,23% (21,22%-14.23%) было связано с его волеизъявлением на заключение договора страхования в отношении страховых рисков «Смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течении срока страхования», страховой риск «установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течении срока страхования».

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что 16 июля 2022 г. истец ФИО1 заключил два самостоятельных договора страхования № № и № №, что оба условия содержат идентичное понятие «несчастный случай (внешнее событие)», применяемое сторонами при возможном урегулировании страховых случаев. По условиям одного из которых страховые риски «Смерть» и «Инвалидность» признаются страховыми событиями при их наступлении в результате несчастных случаев (внешних событий), а по условиям другого наступление страховых событий в результате несчастных случаев не отнесены к таковым.

Заключение договора страхования № № явилось добровольным волеизъявлением истца и не было связано с одним из условий обеспечения исполнения кредитного договора. Заключение данного договора также не повлекло для ФИО1 предоставление ему дисконта в целях определения процентной ставки по кредиту.

При написании заявления на получение кредита от 16 июля 2022 г.ФИО1 был поставлен в известность, что заключение договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы (Программа 1.6.6)», в последующем по которой был оформлен Полис-оферта№ №, является дополнительной услугой, оказываемой страховой компанией, самостоятельно и сугубо добровольно. Решение о выборе данной услуги не поставлено в зависимость от принятия банком решения о предоставлении кредита.

Спорный договор страхования № № не может считаться заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. По признакам договора, заключённого в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору подпадает лишь договор страхования №№, страховая премия по которому была возвращена истцу.

Исходя из представленных документов, суд приходит к выводу, что действие договора страхования № № в зависимость от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжал свое действие, предусмотренное условиями страхования страховое возмещение рассчитывается в определенном размере и от суммы кредита и от срока погашения кредита не зависит, в связи с чем, основания для взыскания страховой премии не имеется.

Учитывая, что в судебном заседании не нашел своего подтверждения факт нарушения прав ФИО1 как потребителя, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от требования о взыскании страховой премии.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных в судебном заседании исковых требований, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Хмарского ФИО7 обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь»о взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Д.В. Апокин

Мотивированное решение суда изготовлено 09 декабря 2022 г.