Дело № 2-15/2023

УИД 58RS0003-01-2022-000788-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2023 года г.Белинский

Белинский районный суд Пензенской области в составе

Председательствующего судьи Чуглиной Е.А.

При секретаре Беляковой М.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ :

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, указав следующее.

Между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение № от 27.03.2019 года. По условиям соглашения, банк обязуется предоставить денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых (п.4.1 Соглашения). Срок возврата кредита – не позднее 27.03.2024 года (п.2 Соглашения). Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что платеж (аннуитетный) осуществляется ежемесячно по 5-м числам. Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. по соглашению №, что подтверждается банковским ордером № от 27.03.2019 г. Однако, должник в нарушение условий соглашений, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с 09.09.2021 года. В соответствии с п.15 соглашения заемщик согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и «РСХБ-Страхование», на условиях программы коллективного страхования заемщиков. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. 08.02.2021 года заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданного Территориальным отделом ЗАГС Белинского района Управления ЗАГС Пензенской области 17.02.2021 г. В соответствии со ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. В соответствии со ст.ст.810,819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст.811,819 ГК РФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По состоянию на 08.09.2022 года задолженность по соглашению № от 27.03.2019 г. составляет 197245,95 руб., в том числе: 108464,782 руб. – сумма срочной задолженности по основному долгу; 66048,21 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 22733,02 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом. В адрес ЗАО СК «РСХБ-Страхование» банком направлялось заявление на страховую выплату по соглашению № от 27.03.2019 года в связи с наступлением страхового случая (смерть заемщика). Согласно ответу АО СК «РСХБ-Страхование» № от 01.06.2021 года ФИО1 исключен из списка застрахованных лиц за период с 01.03.2019 года по 31.032021 г. Банку возвращена страховая премия в размере <данные изъяты> руб. Согласно информации нотариуса от 07.07.2022 года в архиве нотариуса имеется наследственное дело к имуществу ФИО1, однако, круг наследников, принявших наследство истцу не известен, в связи с чем заявлены требования к наследственному имуществу. До настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена. АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала просит взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО1 сумму долга по соглашению № от 27.03.2019 года в размере 197245,95 руб., в том числе: 108464,782 руб. – сумма срочной задолженности по основному долгу; 66048,21 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 22733,02 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5144,92 руб.

Определением Белинского районного суда Пензенской области от 18 октября 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца – АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, по письменному заявлению представителя истца дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, ходатайств и заявлений об отложении дела, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки, в суд не представила. В связи с изложенным суд на основании п. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании и материалами дела установлено, что между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение № от 27.03.2019 года, предусматривающее выдачу кредита в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, со сроком возврата не позднее 27.03.2024 года.

Погашение кредита и процентов по нему надлежало осуществлять в соответствии с п.5 кредитного соглашения ежемесячно по 5-м числам.

08.02.2021 года ФИО1 умер.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 58 постановления от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что, поскольку, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Кредитные обязательства по соглашению № от 27.03.2019 года в полном объеме не исполнены, по состоянию на 08.02.2022 года задолженность составляет 197245,95 руб., в том числе: 108464,72 руб. – сумма срочной задолженности по основному долгу; 66048,21 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 22733,02 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет задолженности и его правомерность ответчиком не оспорен.

Из наследственного дела №, открытого нотариусом города Белинского и Белинского района ФИО3 к имуществу ФИО1, умершего 08.02.2021 года, усматривается, что ФИО2 является наследником ФИО1

Наследственное имущество состоит из квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м находящейся по адресу <адрес>; земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м предоставленного для ведения личного подсобного хозяйства, находящегося по адресу <адрес> с кадастровым №; прав на денежные средства находящиеся на вкладе по счету №, хранящимся <данные изъяты> со всеми причитающимися по указанному счету процентами; прав на денежные средства, находящиеся на вкладе по счету №, хранящимся <данные изъяты> со всеми причитающимися по указанному счету процентами; прав на денежные средства, находящиеся по счету №, по счету №, хранящихся в <данные изъяты> со всеми причитающимся процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на вкладе по счету №, хранящимся в <данные изъяты> со всеми причитающимися по указанному счету компенсациями; автомашины марки <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №, двигатель модель №, шасси (рама) №, кузов №, цвет <данные изъяты>.

Общая стоимость вышеуказанного наследственного имущества ФИО1 составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается заключениями экспертов №, № от 20.02.2023 года и № от 28.12.2022 года, а также сведениями <данные изъяты> об остатке денежных средств, открытых на имя ФИО1, что превышает заявленные исковые требования.

ФИО1 также присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков N 91 от несчастных случаев и болезней. Он ознакомился с ее условиями, подписаны соответствующие графы заявления на присоединение. Согласно пункту 1 Программы ФИО4 заявлено на отсутствие лечения по поводу <данные изъяты>.

По условиям Программы коллективного страхования и пункта 1.7.1 договора страхования не подлежали страхованию лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований(в том числе злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечнососудистых заболеваний, осложненных сердечнососудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности. Если на страхование принято лицо, подпадающее под любую указанную категорию, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия договора страхования.

АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала обращался к страховщику - АО СК "РСХБ - Страхование" с заявлением на страховые выплаты ввиду смерти застрахованного заемщика ФИО1 по соглашению № от 27.03.2019 года.

По результатам изучения медицинских документов АО СК "РСХБ - Страхование" договор страхования признан недействительным в силу неуведомления ФИО1 о наличии у него заболевания <данные изъяты>, страховая премия по соглашению в сумме <данные изъяты> руб. возвращена банку.

Указанное решение АО СК "РСХБ - Страхование" о признании недействительным договоров страхования, возврате страховой выплаты не оспорено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, поскольку ФИО2 является наследником ФИО1, у которого имеется задолженность перед банком; ответственность за исполнение кредитного обязательства не застрахована; стоимость наследственного имущества определена судебной экспертизой и позволяет погасить кредитную задолженность.

Согласно ст.98 ГПК с ФИО2 надлежит взыскать в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 5144,92 руб.

Кроме того, АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала произведена оплата экспертизы в сумме 36960 руб., которые также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к наследственному имуществу ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированной <адрес> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала ИНН <***>, ОГРН <***> сумму долга по соглашению № от 27 марта 2019 года в размере 197245 (сто девяносто семь тысяч двести сорок пять) рублей 95 (девяносто пять) копеек, в том числе: 108464 (сто восемь тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля 72 (семьдесят две) копейки; 66 48 (шестьдесят шесть тысяч сорок восемь) рублей 21 (двадцать одна) копейка; 22733 (двадцать две тысячи семьсот тридцать три) рубля 02 (две) копейки, а также расходы по оплате стоимости экспертизы в размере 36960 (тридцать шесть тысяч девятьсот шестьдесят) рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5144 (пять тысяч сто сорок четыре) рубля 92 (девяносто две) копейки, а всего 239350 (двести тридцать девять триста пятьдесят) рублей 87 (восемьдесят семь) копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Белинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 31 марта 2023 года.

Судья Белинского районного суда: Е.А.Чуглина