Решение по делу № 2-1672/2023 от 23.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1672/2023

УИД 23RS0021-01-2023-002307-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Краснодарский край, станица Полтавская, 23 октября 2023 года

Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Горб О.С.,

при секретаре судебного заседания Ряполовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № обратилось в Красноармейский районный суд Краснодарского края к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее - истец, банк) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - кредитный договор). Согласно условиям договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 410 999 рублей, на срок 60 месяцев, под 20,2 % годовых, под залог транспортного средства: № (далее – Транспортное средство).

В период пользования кредитом ответчик исполнял принятые на себя обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность ответчика возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 164 403 рубля 61 копейка.

Из-за невыполнения ответчиком своих обязательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед истцом составляет 386 120 рублей 72 копейки. В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, ФИО1 как заемщик, передал в залог Банку Транспортное средство. Истец полагает, что стоимость предмета залога при его реализации будет составлять в сумме 204 081 рубль 75 копеек. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 386 120 рублей 72 копейки;

взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 061 рубль 21 копейка;

обратить взыскание на предмет залога Транспортное средство, установив начальную продажную цену в размере 204 081 рубль 75 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В исковом заявление содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования банк поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает, составу суда доверяет, отводов не имеет.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту проживания, судебные повестки получал лично, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления (отчетом), о причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, возражений на иск не представил, в связи с чем, суд, с учетом мнения истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, с учетом норм материального и процессуального права суд приходит к следующему.

В соответствии ст.ст. 56,57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Статья 60 ГПК РФ, устанавливает обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определёнными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГПК РФ, при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно требований ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок, не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно условиям договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 410 999 рублей, на срок 60 месяцев, ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ, под 20,20 % годовых, под залог Транспортное средство (л.д. 69-71, 72-73, 74-75,76-80,98-99).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий заемщик вправе по своему желанию подключить следующие добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, выразив свое согласие в заявление о предоставление кредита. Программа «<адрес>», выразив свое согласие в заявление о предоставлении кредита (при условии, если данная услуга доступна заемщику для подключения). Программа «<адрес> выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита (при условии, если данная услуга доступна заемщику для подключения) (л.д.71, 100).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью. Факт выполнения банком своих обязательств по предоставлению суммы кредита подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.117-119).

Погашение кредита и процентов по нему должно осуществляться заемщиком ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей, являющимся приложением к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита. Количество платежей: 60, размер платежа: 10 934 рубля 48 копеек срок платежа: по 29 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 934 рубля 28 копеек (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д.70, 72-73).

В период пользования кредитом ответчик исполнял принятые на себя обязанности ненадлежащим образом, нарушая п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

На основании ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

В период пользования кредитом ответчик исполнял принятые на себя обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки ДД.ММ.ГГГГ дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 164 403 рубля 61 копейка.

Таким образом, из-за невыполнения ответчиком своих обязательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед истцом составляет 386 120 рублей 72 копейки, которая состоит из: комиссии за ведение счета в размере 00 рублей; иных комиссий в размере 3 540 рублей; комиссии за смс-информирование в размере 00 рублей; дополнительного платежа в размере 00 рублей; просроченных процентов в размере 34 784 рубля 84 копейки; просроченной ссудной задолженности в размере 343 255 рублей 17 копеек; просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1 513 рублей 76 копеек; неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 00 рублей; неустойки на остаток основного долга в размере 00 рублей; неустойки на просроченную ссуду в размере 1 484 рубля 88 копеек; неустойки на просроченные проценты в размере 1 542 рубля 07 копеек; штрафа за просроченный платеж в размере 00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 112-116).

Исходя из п. 1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставил в залог Транспортное средство (70, 94-95, 90-92, 93, 96, 97).

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №) (л.д.133-134).

Факт права собственности ФИО1, как залогодателя, на предмет залога подтверждается: <данные изъяты>

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (ИУ) определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласен п.10 ИУ в размере 50 000 рублей (л.д.70).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1, как заемщиком и залогодателем, своих обязательств по кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную досудебную претензию с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 107, 108-110,111).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет в размере 386 120 рублей 72 копейки.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по погашению ссудной задолженности и процентов. В настоящее время ответчик вовсе перестал исполнять обязательства по кредитному договору. Поэтому суд считает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога - Транспортное средство.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 333 ГК РФ указано, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В отношении требований истца о взыскании неустойки на остаток основного долга и неустойки на просроченную ссуду, с учетом ст. 330 ГК РФ, суд приходит к выводу об их обоснованности. Суд полагает, что заявленная задолженность по неустойкам соразмерна с суммой основного долга и не превышает его, таким образом, подлежит взысканию в полном объеме.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 061 рубль 21 копейка, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 9).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, суд считает взыскать с ответчика государственную пошлину уплаченную истцом при подаче иска в размере 13 061 рубль 21 копейка.

Так же иск содержит требование об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества – транспортного средства.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ, гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1.07.2014. Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Таким образом, суд учитывает, что порядок установления начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случае обращения на него взыскания в судебном порядке в настоящее время законом прямо не урегулирован, а оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, которым и будет установлена начальная продажная цена заложенного имущества.

Согласно п. 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года «№ 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).

На основании изложенного, руководствуясь требованиями ст.ст. 98, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (<адрес> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 386 120 рублей 72 копейки, которая состоит из:

иных комиссий в размере 3 540 рублей;

просроченных процентов в размере 34 784 рубля 84 копейки;

просроченной ссудной задолженности в размере 343 255 рублей 17 копеек;

просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1 513 рублей 76 копеек;

неустойки на просроченную ссуду в размере 1 484 рубля 88 копеек;

неустойки на просроченные проценты в размере 1 542 рубля 07 копеек;

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на заложенное по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № имущество, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <адрес>: транспортное средство: № путем продажи с публичных торгов и с определением начальной продажной стоимости, проводимых в порядке, установленном Федеральным законом от 2.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 061 рубль 21 копейка.

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» в части установления начальной продажной стоимости автомобиля № – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Краснодарский краевой суд через Красноармейский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Красноармейского районного суда

Краснодарского края О.С. Горб