Решение по делу № 2-2117/2023 от 28.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

77RS0026-02-2022-014185-71 дело № 2-2117/2023

Мотивированное решение составлено 28.09.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2023 года г. Волгодонск

ул. Морская, 108/

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Тушиной А.В.,

при секретаре Киричкове И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя К.Е.Н. к Б.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

установил:

ИП К.Е.Н. обратилась в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование своих требований, что ПАО «Плюс Банк» и Б.А.В. заключили кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля марки «<данные изъяты>», 2014 года выпуска, VIN: №, согласно условиям которого, автомобиль марки «<данные изъяты>», 2014 года выпуска, VIN: №, находится в залоге у банка в обеспечение обязательств по кредиту.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ответчику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в сумме 728951,52 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 27,90 % годовых. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 27,90 процентов годовых. Дополнительно за первый расчетный период подлежат уплате проценты в размере 2,50 % от суммы кредита, но не более 7000,00 руб. Ответчик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Обязательства по выдаче ответчику денежных средств банк исполнил, что подтверждается документами, входящими в состав кредитного досье.

Однако, Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита ответчик кредит не возвратил.

Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения ответчиком срока возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, предусмотренного кредитным договором, Банк имеет право начислить штрафную неустойку в размере 200 руб. за каждый день просрочки уплаты основного долга по кредиту.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

- 700880,86 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,

- 848615,02 руб. - сумма неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 226 000 руб. - сумма неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 637532,76 руб. - сумма процентов по ставке 27,90 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 201400 руб. - неустойка в размере 200 рублей за каждый день просрочки основного дола по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и ООО «Холдинг Солнечный» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №-Ц.

ДД.ММ.ГГГГ было изменено наименование ПАО «Плюс Банк» на ПАО «Квант Мобайл Банк».

ДД.ММ.ГГГГ деятельность ПАО «Квант Мобайл Банк» была прекращена путем реорганизации в форме присоединения к АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Таким образом, АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» является правопреемником ПАО «Плюс Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Холдинг Солнечный» и ИП К.Е.Н. был заключен договор уступки прав требования №-ОТПП/2.

Обязательства по оплате договора уступки прав требования №-ОТПП/2 от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ИП К.Е.Н. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю К.Е.Н. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Плюс Банк», в том числе, право на взыскании суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Таким образом, согласно условиям договора и положениям действующего законодательства, у истца возникло право обратить взыскание на предмет залога в обеспечение обязательств по кредитному договору - автомобиль марки «<данные изъяты>», 2014 года выпуска, VIN: №.

На основании изложенного, Истец просит взыскать с ответчика Б.А.В. в свою пользу задолженность кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ:

- 700 880,86 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 1 486 147,78 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 27,90 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 427 400 руб. - неустойку в размере 200 рублей за каждый день просрочки уплаты основного дола по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- проценты по ставке 27,90 % годовых на сумму основного долга в размере 700880,86 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку в размере 200 рублей за каждый день просрочки уплаты основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

- расходы по уплате госпошлины в размере 8072,14 руб..

А также обратить взыскание на следующее имущество, являющееся предметом залога в обеспечение обязательств по кредитному договору автомобиль марки «<данные изъяты>», 2014 года выпуска, VIN: №.

ИП К.Е.Н. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала

Ответчик Б.А.В. в судебное заседание не явился. Согласно сведениям УФМС России отдел в <адрес>, Б.А.В. зарегистрирован по адресу: <адрес>. Судебные извещения, направленные по месту регистрации ответчика возвратились с отметкой об истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах, суд на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ, в порядке ст.50 ГПК РФ, привлек к участию в деле в качестве представителя ответчика, адвоката.

Представитель ответчика, адвокат Г.Н.Н., действующая на основании удостоверения № от ДД.ММ.ГГГГ и ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, представила в суд письменные возражения на иск, в которых возражала против удовлетворения исковых требований, просила в иске отказать в полном объеме, применив последствия пропуска срока.

Исследовав материалы дела, доводы представителя ответчика Г.Н.Н., изложенные в письменных возражениях на иск, и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит следующим выводам.

Согласно подпункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Подпункт 1 пункта 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве связана с переходом прав и обязанностей, вытекающих из договорных отношений, от старого кредитора к новому.

Судом установлено, что ИП К.Е.Н. обратилась в суд с иском к Б.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Плюс Банк» и Б.А.В. для приобретения автомобиля <данные изъяты>, 2014 года выпуска, VIN №, согласно условиям которого, автомобиль марки «<данные изъяты>», 2014 года выпуска, VIN: №, находится в залоге у банка в обеспечение обязательств по кредиту.

Как усматривается из материалов дела, по условиям кредитного договора Банк обязался предоставить ответчику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности исполнения обязательств в сумме 728 951,52 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 27,60 % годовых.

Как указано в иске с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита ответчик кредит не возвратил.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила:

- 700 880,86 - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 848 615,02 - сумма невыплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- 637 532,76 - сумма процентов по ставке 27,90% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 201 400,00 - неустойка в размере 200 рублей за каждый день просрочки уплаты основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и ООО «Холдинг Солнечный» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №-Ц.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Холдинг Солнечный» и истцом по настоящему делу заключен договор уступки прав требований №-ОТПП/2.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ПС РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока.

По условиям кредитного договора оплата за кредит вносится первого числа каждого текущего месяца.

Вместе с тем, в банковской выписке по ссудному счету, представленной истцом в обоснование заявленных требований, не указаны даты внесения платежей в счет погашения кредита, и даты начисления финансовых санкций за просрочку кредита. Единственный временной период в представленной выписке по ссудному счету указан как с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, указанная выписка также продублирована истцом в электронном формате файла «xlsx», в котором при нажатии на графу «дата», которая отображена «#########» в ячейке высвечивается нужная дата.

Из указанной выписки следует, что сумма 728 951,52 рублей складывается из: 600 000 рублей - стоимость транспортного средства, и 128 951,52 рублей - страховая премия по договору страхования.

Как установлено судом, Ответчиком во исполнение кредита были внесены следующие суммы: ДД.ММ.ГГГГ - 29 291 рублей - поступление на текущий счет физического лица в счет погашения кредита; 20 000 рублей - зачисление на счет; ДД.ММ.ГГГГ - 19 825 рублей - зачисление на счет; ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 рублей - поступление в счет погашения кредита; ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 рублей - взнос наличными для погашения кредита; ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 рублей - поступление в счет погашения кредита; ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 рублей - взнос наличными для погашения кредита; ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 рублей - взнос наличными для погашения кредита.

Далее как усматривается из выписки ДД.ММ.ГГГГ, выносятся на просрочку задолженность по договору и процентам.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик (ответчик по делу) вносит денежную сумму в размере 14 042,09 рублей.

Материалами дела установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ пошло систематическое начисление процентов за неисполнение обязательств.

Следовательно, суд приходит к выводу, что, с указанного периода времени произошла просрочка исполнения обязательств, после которой кредитор мог обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

При этом сведений о том, что просрочка началась с ДД.ММ.ГГГГ, материалы дела не содержат, доказательств тому стороной истца суду не представлено.

Вместе с тем, суд отмечает, что в случае, если обязательства по погашению кредита были прекращены с ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности имел место в следующий период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который также истек, с учетом факта обращения истца в суд ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных выше обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика Б.А.В. задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется.

В силу ст.98 ГПК РФ, поскольку судом не установлено оснований для удовлетворения основного требования истца ИП К.Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, отсутствуют основания для обращения взыскания на заложенное имущество, а также взыскания с ответчика Б.А.В. расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 8072,14 руб..

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление индивидуального предпринимателя К.Е.Н. к Б.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Обеспечительные меры в виде наложения ареста и запрета на совершение регистрационных действий по отчуждению транспортного средства «<данные изъяты>», 2014 года выпуска, VIN: №, принятые Апелляционным определением Ростовской областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, отменить.

Разъяснить, что принятые Апелляционным определением Ростовской областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.