Дело № 2-547/2023 (2-7710/2022)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 января 2023 года г. Оренбург
Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе
председательствующего судьи Федоровой А.В.,
при секретаре Поздняковой Т.И.,
с участием истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,
установил:
ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что между сторонами заключен кредитный договор, в рамках которого банком открыт счет, и на который ... истцом внесены денежные средства в сумме ... Данные денежные зачислены банком на счет другого лица и ему не возращены, в связи с чем он обратился к финансовому уполномоченному, решением которого отказано в удовлетворении требований по его обращению.
Просит суд взыскать с АО «Альфа-Банк» в свою пользу в возмещение убытков 79 000 руб., неустойку в сумме 79 000 руб., компенсацию морального вреда 5 000 руб., штраф в сумме 81 500 руб.
Истец ФИО1 в судебном заседании просил исковые требования удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела, представил письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований.
Представитель третьего лица службы финансового уполномоченного, третье лицо ФИО2, извещенные о рассмотрении дела в судебное заседание не явились.
Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с абзацем 8 пункта 1 статьи 29 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги), убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
Из материалов дела следует, что между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» ... заключен кредитный договор, по условиям которого на основании заявления истца банк открыл счет на его имя и предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере .... на условиях уплаты процентов за пользование кредитом ... годовых, впоследствии увеличенных до ... годовых, установил беспроцентный период 100 календарных дней.
Договор действует до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон.
Обосновывая поступление денежных средств в сумме .... на счет кредитной карты, истец указывает, что с целью погашения кредита ... через банкомат АО «Альфа-Банк», расположенный по адресу: ..., им вносились денежные средства двумя транзакциями в сумме ....
Так как на счет денежные средства не поступили, истец неоднократно обращался в АО «Альфа-Банк».
В своих ответах от ..., ..., ..., ..., ..., АО «Альфа-Банк» сообщило, что денежные средства внесены ФИО1 во время незавершенной сессии третьего лица и поступили на счет, открытый на имя третьего лица.
Ответчик, отказывая в осуществление перевода денежных средств со счета третьего лица на счет, открытый на имя ФИО1, сослался на то, что списание денежных средств со счета осуществляется на основании распоряжения клиента – владельца счета.
Не согласившись с действиями банка, истцом в адрес службы финансового уполномоченного ... направлено обращение, в котором он просил принять решение об удовлетворении требований о взыскании с АО «Альфа-Банк» ...., неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.
Финансовым уполномоченным ... вынесено решение, которым отказано в удовлетворении требования истца, поскольку истец начал совершение операций в банкомате во время клиентской сессии третьего лица, которое не завершило надлежащим образом обслуживание в банкомате. При этом, заявителем не были совершены действия, необходимые для завершения предыдущей сессии и начала собственной сессии с успешным введением в банкомат собственных аутентификационных и идентификационных данных.
Из содержания решения следует, что в представленных банком лог-файлах содержатся сведения о совершении действий в банкомате с использованием карты, однако сведения и документы, подтверждающие успешную авторизацию истца с использованием карты и последующие внесение денежных средств на счет в рамках сессии по карте, отсутствуют. Данные сведения отсутствуют в сведениях об операции по карте истца.
Обосновывая исковые требования, истец полагает, что ответственность за проводимые операции по счету должна быть возложена на банк, нарушение своих прав истец связывает с действиями банка по перечислению денежных средств на счет третьего лица.
При этом, сам истец в судебном заседании ... пояснил, что непосредственно перед внесением денежных средств пин-код не вводил, банковскую карту не вставлял, а прикладывал к банкомату.
Информация о клиенте, на счет которого перечислены денежные средства, установлена при рассмотрении дела на основании полученных из банка сведений, согласно которым владельцем счета, на который зачислены денежные средства, является ФИО2
Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ... N-П.
Согласно пункту 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее – договор банковского счета).
Согласно пункту 2.10 Положения клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
Условия идентификации клиента в целях выполнения его распоряжений по совершению операций с использованием банковской карты содержатся в договорах, заключаемых между банками и пользователями банковских карт.
Как следует из раздела 12 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» банк предоставляет клиенту возможность использовать банкомат банка при наличии технической возможности и наличия у клиента открытого счета (п.12.1).
Для внесения наличных денежных средств через банкомат банка, снятия неличных денежных средств через банкомат банка, безналичного перевода между счетами клиента через банкомат банка (за исключением безналичных переводов с использованием локальной экспресс-карты), для осуществления денежных переводов через банкомат клиент может выбрать в банкомате банка счет, отличный от счета карты.
Для внесения наличных денежных средств через банкомат клиент самостоятельно выбирает функцию «внесение наличных» и самостоятельно совершает операцию с использованием локальной виртуальной карты и кода локальной виртуальной карты (п...
Локальная виртуальная карта – карта, выпускаемая банком для возможности проведения верификации физического лица (клиента), вносящего денежные средства в банкоматы банка по реквизитам, указанной карты, а также по коду (паролю) в ней. Верификация – установление личности клиента при его обращении в банк для совершения банковских операций.
Истец не выполнил условия проведения операций через банкомат банка, совершив внесение наличных денежных средств с использованием выпущенной на его имя карты, не убедившись, что им указан код карты.
Истец при совершении операций не удостоверился в завершении предыдущей сессии и начал совершать действие по внесению наличных денежных средств, тем самым денежные средства поступили на счет третьего лица ФИО2
Доказательств того, что зачисление денежных средств истца на счет третьего лица произошло в результате ненадлежащих действий банка, суду не представлено. Истец в ходе судебного разбирательства по вопросу зачисления денежных средств пояснил, что перед совершением операции код не вводил.
Данные обстоятельства подтверждаются сведениями лог-файлов банкомата от ..., сведениями об операциях по карте истца, полученных финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения истца.
Банк не несет ответственности в случае, если клиентом при осуществлении перевода через банкоматы банка указаны неверные реквизиты (счет, с которого будет произведен перевод, наименование получателя перевода, сумма перевода, а также иные параметры, необходимые для осуществления перевода). Клиент самостоятельно регулирует дальнейшие взаиморасчеты с получателем перевода (п.15.11 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц).
Судом не установлено нарушение ответчиком договорных обязательств, которое привело бы к возникновению у истца убытков, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.
Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по возмещению убытков, оснований для взыскания неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, у суда не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворения исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья А.В. Федорова
Решение судом в окончательной форме принято 17 января 2023 года