Решение по делу № 2-1306/2023 от 19.04.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года город Астрахань

Кировский районный суд города Астрахани в составе:

председательствующего судьи Бутыриной О.П.

при секретаре Нурбековой Р.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском о защите прав потребителя, указав в обоснование своих требований, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является заемщиком ООО «ХКФ Банк».

В рамках указанного кредитного договора с ООО СК «Ренесанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор страхования жизни и здоровья №, по которому предусмотрена страховая выплата в виде страховой суммы, равной размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения, увеличенная на 10%. Под первоначальной суммой кредита понималась сумма потребительского кредита, без оплаты страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании заключения врачебной комиссии и Бюро медико-социальной экспертизы № (заключение № от ДД.ММ.ГГГГ) установлена вторая группа инвалидности.

При обращении истца в страховую компанию, ООО СК «Ренессанс-Жизнь» выплатило страховое возмещение в размере 997 327,11 руб., за счет которого произведено частично досрочное погашение кредита. Согласно справки банка остаток задолженности после досрочного погашения составил 331 254,58 руб.

Однако истец считает, что ответчик неверно произвел расчет остатка ссудной задолженности, не приняв во внимание сумму погашенных процентов за ноябрь 2022 года в размере 276 783,30 руб. По мнению истца, задолженность с учетом внесенных сумм отсутствует.

В связи с этим с учетом изменений в порядке ст.39 ГПК РФ просил суд признать незаконными действия ответчика по отказу в перерасчете остатка задолженности и обязать произвести перерасчет; признать незаконными действия банка по начислению ссудной задолженности в размере 277 765,82 руб.

ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца- ФИО3 исковые требования с учетом изменений в порядке ст.39 ГПК РФ поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка с учетом предоставленных письменных возражений по иску и расчета задолженности.

Представитель третьего лица- ООО СК «Ренессанс-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон и третьего лица.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допустим.

В соответствии со ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере ( статья 15 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора предоставлен кредит на сумму 1 238 573 руб., из которых 1 127 000 руб. к выдаче, а 111 573 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с условиями кредитного договора (п.6) оплата по кредиту должна производиться ежемесячно, равными платежами в размере 30 753, 70 руб. в соответствии с графиком погашения, количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 3 число каждогомесяца. процентная ставка по кредиту- 16,8% годовых.

В рамках указанного кредитного договора с ООО СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор страхования жизни и здоровья №, по которому предусмотрена страховая выплата в виде страховой суммы, равной размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения, увеличенная на 10%. Под первоначальной суммой кредита понималась сумма потребительского кредита, без оплаты страховой премии.

Страховым риском является, в том числе, риск «инвалидность застрахованного 1 и 2 группы по любой причине».

При обращении истца в страховую компанию, ООО СК «РенессансЖизнь» выплатило страховое возмещение в размере 997 327,11 руб., за счет которого произведено частично досрочное погашение кредита.

Согласно справки банка остаток задолженности после досрочного погашения составил 331 254,58 руб.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору составлял 277 765,82 руб.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 234 221,43 руб., из которых 219 881,91 руб. остаток основного долга, 13 547,52 руб.- проценты за пользование кредитом, 792 руб.- комиссия за предоставление извещений.

Истец не согласен с расчетом задолженности по состоянию на 07.02,2023 года, полагая действия банка по начислению указанного размера задолженности незаконными.

Давая оценку представленным доказательствам, в том числе, представленному по запросу суда дополнительному расчету задолженности и выписке по счету, суд приходит к выводу, что расчет остатка задолженности произведен на основании условий кредитного договора и требований закона.

Как следует из представленных документов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имелась задолженность перед банком на сумму 277 765,82 руб.

Поступившая от страховщика сумма 997327,11 руб. была направлена на погашение текущей задолженности, процентов и штрафов, начисленных в связи с длительным периодом неплатежей по договору.

Всего по кредитному договору № при сумме кредита 1 238 573,00 руб., согласно выписки по счету, в погашение поступило 1 244 290,70 руб., что является неполным размером суммы о для погашения кредита по утвержденной сторонами процентной ставке и с дополнительными услугами, также утвержденными сторонами.

Представленный истцом расчет об отсутствии задолженности, основанный на справке от ДД.ММ.ГГГГ с суммой погашения 276 783,30 руб. не учитывает начисление процентов, комиссий и штрафных санкций на период с выдачи кредита с ДД.ММ.ГГГГ по дату списания страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности, рассчитанный исходя из условий кредитного договора, представлен в справке от ДД.ММ.ГГГГ и составляет 277 765,82 руб., из которых остаток суммы основного долга 274 133,87 руб., проценты за пользование кредитом 3 532,95 руб., комиссии 99 руб.

Порядок заключения договора определяется согласно ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Банк отмечает, что вся необходимая информация, предоставляемая Банком, всоответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей» о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, график погашения данной суммы, доводится до сведения потребителей в доступной форме, в том числе, непосредственно в тексте договоров (Заявке на открытие банковских счетов). Условия Договора и Тарифы Банка являются общедоступными документами, с которыми клиент Банка знакомиться до подписания кредитного договора.

Факт ознакомления ФИО1 с данными документами, их понимание и согласие с содержанием, письменно подтвержден истцом (раздел «подписи» в кредитном договоре и заявлении о предоставлении потребительского кредита).

Таким образом, ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, согласился с ними, соответственно обязан исполнить их надлежащим образом.

Согласно представленных суду документов, ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности поступило 997 327,11 руб. – как выплата страхового возмещения (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ от ООО СК «Ренессанс Жизнь»).

Согласно выписки по счету с указанной суммы списано ДД.ММ.ГГГГ 60 231,60 руб. в счет уплаты процентов по кредиту, 198 руб. в счет погашения задолженности по комиссии за предоставление ежемесячных извещений, ; ДД.ММ.ГГГГ- в счет уплаты процентов 30 654, 70 руб., 99 руб. в счет погашения задолженности по комиссии за предоставление ежемесячных извещений; ДД.ММ.ГГГГ- 45 704, 11 руб. в счет уплаты процентов по кредитному договору, 857 893, 55 руб. в счет погашения задолженности по договору, 99 руб. задолженность по комиссии за предоставление ежемесячных извещений, 2 303, 34 руб. – в счет погашения штрафа. Остаток в 143,81 руб. был списан ДД.ММ.ГГГГ вместе с внесенной суммой денежных средств через банкомат в размере 15 000 руб.

Таким образом, поступившие денежные средства от страховой компании были зачислены на счет и распределены в счет уплаты задолженности в соответствии с условиями договора.

При этом, поступивших денежных средств было недостаточно для погашения всей задолженности по кредитному договору и соответственно для прекращения обязательства, о чем свидетельствуют представленные сведения о размере задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для признания действий ответчика незаконными. Нарушение прав истца как потребителя судом не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: О.П.Бутырина