РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 26 июня 2023 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горнаковой О.А.,

при секретаре Хорошевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ю.Я., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Минусинский городской суд с иском к Ю.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования, мотивировав тем, что 02.10.019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и А.А. был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил А.А. кредит в сумме 112 019 руб., факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 г., а также решением № 2 о присоединении все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. По состоянию на настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 150 752 руб. 39 коп. А.А. умерла 03.01.2020, согласно представленной заемщиком анкеты, истец полагает, что наследником является Ю.Я.. Банк направил уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа не получено. До настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена. Истец просит взыскать с Ю.Я. задолженность в размере 150 752 руб. 39 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4215 руб. 05 коп. (л.д. 4-5).

Определением суда от 01.02.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО1, ПАО КБ «Восточный» (л.д. 64).

Определением суда от 31.03.2023 в качестве соответчика привлечен ФИО1 (л.д.171).

Определением суда от 18.05.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ОСП по г. Минусинску и Минусинского району (л.д. 199).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.201), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» (л.д. 5).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался (л.д. 206), направил для участия в рассмотрении дела своего представителя по ордеру ФИО2

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании ордера от 17.05.2023 № 16 ФИО2 (л.д. 190), исковые требования не признал, указал, что наследником А.А. был Ю.Я., который получил в наследство от А.А. жилое помещение по адресу: <адрес>. Решением Минусинского городского суда от 13.07.2021 г. по делу № 2-1740/2021 г. с Ю.Я., взыскана задолженности по кредитному договору заключенному с А.А., была взыскана сумма задолженности по кредитному договору от 15.04.2013 в пользу ПАО «Сбербанк» 96 253 руб. 23 коп. Рыночная стоимость жилого помещения по адресу: <адрес>, перешедшего в порядке наследования от А.А. согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ к Ю.Я. и перешедшего от Ю.Я. согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 09.06.2022 к ФИО1, составляет 80 000 руб. Учитывая, что рыночная стоимость наследства А.А., полученного Ю.Я. составляет 80 000 руб., а стоимость долгов А.А. перед ПАО «Сбербанк» по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ уже превысила стоимость полученного по наследству имущества (96 253,23 руб.), то соответственно стоимость наследственного имущества А.А. полностью исчерпана для погашения другой задолженности А.А. Учитывая, что ФИО1, как наследником Ю.Я. добровольно была погашена задолженность по решению Минусинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96 253,23 руб., согласно чек-ордеру ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, то соответственно исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 не подлежат удовлетворению в полном объеме. Что касается получения в наследство от Ю.Я. ФИО1, кроме жилого помещения по адресу: <адрес>, прав на страховую сумму в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» в сумме 66 935,16 руб., то данная сумма не имеет никакого отношения к А.А., задолженность которой взыскивается в пользу ПАО «Совкомбанк».

Ответчика Ю.Я., в судебное заседание не явился, умер 15.09.2021, что подтверждается свидетельством о смерти от 27.09.2021 (л.д. 142).

Представители ОСП по г. Минусинску и Минусинскому району, ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещались (л.д. 201, 207), об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

Информация о движении дела размещена на официальном Интернет-сайте Минусинского городского суда – http//minusa.krk.sudrf.ru/.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу положений статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 02.10.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и А.А. заключен договор кредитования №, с лимитом кредитования 112 019 руб., сроком возврата 42 мес., окончательной датой погашения 02.04.2023, ставкой % годовых 22.70, с размером ежемесячного взноса 04.11.2019 – 2299 руб., 02.12.2019 – 1951 руб., 02.01.2020 – 2160 руб., 03.02.2020 – 2224 руб., 02.03.2020 – 1946 руб., 02.04.2020 – 2154 руб., в период с 04.05.2020 до окончания срока кредита 4320 руб., датой платежа 2 число каждого месяца; установлением условия об ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойкой в размере 0,0548% (л.д.10-11).

26 октября 2021 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный», а также о присоединении к ПАО «Совкомбанк».

Истец обязательство по предоставлению заемщику кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л. д.13).

Из выписки по счету усматривается, что А.А. не исполняла обязательств по погашению кредита с 01.12.2019.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По данным представленным ПАО «Совкомбанк», по кредитному договору № не предусмотрено страхование (л.д. 186).

03 января 2020 г. А.А. умерла, о чем составлена запись акта о смерти № от 09.01.2020 (л.д.94).

Нотариусом Минусинского нотариального округа ФИО3 25.06.2020 заведено наследственное дело (л.д.75-92). С заявлением о принятии наследства обратился супруг наследодателя Ю.Я. (л.д.78). Сын наследодателя ФИО1 от наследования причитающейся ему доли на наследство по закону отказался (л.д.80). Ю.Я. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из жилого помещения – комнаты, находящаяся по адресу: <адрес> кадастровый №, площадью 16.4 кв.м., которая А.А. принадлежала на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84,87), кадастровой стоимостью 181 957 руб. 84 коп. (л.д.86). Рыночной стоимостью 80 000 руб., техническое состояние – ветхое (л.д. 210).

Из представленной информации Отделения Фонда пенсионного и социального страхования российской Федерации по Красноярскому краю следует, что Ю.Я. были выплачены недополученные А.А. денежные средства по пенсии и ЕДВ за январь 2020 г. в сумме 17 934 руб. 12 коп. (л.д.104).

ДД.ММ.ГГГГ Ю.Я. умер, о чём составлена запись акта о смерти № (л.д.166).

Нотариусом Минусинского нотариального округа заведено наследственное дело 01.03.2022 (л.д.141-159). С заявлением о принятии наследства обратился сын наследника ФИО1 (л.д.143). Выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из страховой выплаты в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в сумме 66 935 руб. 16 коп. (л.д.151), жилого помещения – комнаты, место положение <адрес> кадастровый № (л.д.152), кадастровая стоимость которой составила 181 957 руб. 84 коп. (л.д.149).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 11175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1). Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. (п.2). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. (п.3).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании " ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п.61).

Из выше положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследнику, принявшему в том числе и фактически наследство, который и обязан отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Поскольку должник по обязательству А.А. умерла, то соответственно обязанность по возмещению имущественного ущерба кредитору переходит к наследнику должника, принявшему наследство, в пределах стоимости наследственного имущества. Так как Ю.Я. являясь наследником, принявшим наследство после смерти А.А. умер, а после его смерти имущество, принятое им от наследодателя А.А., унаследовано ФИО1, следовательно, он является наследником, который несет ответственность по долгам наследодателя А.А.

Стоимость имущества перешедшего к ФИО1 после смерти А.А. составила 203 891 руб. 96 коп., которая образовалась из суммы стоимости жилого помещения 181 957 руб. 84 коп. и недополученной денежной выплаты по пенсии и ЕДВ 17 934 руб. 12 коп.

Решением Минусинского городского суда от 13.07.2021 по гражданскому делу по иску ПАО Сбербанк с Ю.Я. взыскана сумма задолженности в размере 93 340 руб. 40 коп. по кредитному договору, заключённому с А.А., а также государственная пошлина 2912 руб. 83 коп. (л.д.169-170).

При этом, из ответа ОСП по г. Минусинску и Минусинскому району в отношении А.А. находится одно исполнительное производство №-ИП о взыскании задолженности в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в размере 13 867 руб. 29 коп., возбужденное на основании судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка № 100 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края, остаток долга составил 12 786 руб. 52 коп. Действующие исполнительные производства в отношении Ю.Я. отсутствуют (л.д.202).

По состоянию на 08.07.2022 общая задолженность перед банком составляет 150752 руб. 39 коп. В судебном заседании расчет задолженности не оспорен.

Суд отклоняет довод представителя ответчика ФИО1 и представленный им акт оценки рыночной стоимости недвижимого имущества, согласно которому рыночная стоимость комнаты, расположенной по адресу: <адрес> составляет 80 000 руб., поскольку указанная оценка имущества произведена по состоянию на 22.06.2023, то есть рыночная стоимость определена не на время открытия наследства.

Следовательно, сумма, взысканная в рамках исполнительного производства, уменьшает стоимость перешедшего к наследнику имущества, исходя из следующего расчета 203 891 руб. 96 коп. (181 957 руб. 84 коп. (стоимость комнаты ) + 17 934 руб. 12 коп. (пенсия)) - (93 340 руб. 40 коп. – 2912 руб. 83 коп. (взысканные по решению суда от 13.07.2021) - 12 786 руб. 52 коп. (долг по исполнительному производству №-ИП)) = 94 852 руб. 21 коп., указанная сумма подлежит взыскания с ответчика в пределах перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения заявленных требований.

Требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, подтверждено платежным поручением от 19.07.2022 № 558, (л.д. 9) и подлежат удовлетворению в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3045 руб. 57 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, Ю.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору от 02 октября 2019 г. № в размере 94 852 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3045 руб. 57 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца, со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ