№2-1-1531/2023
64RS0010-01-2023-002104-14
Заочное решение
Именем Российской Федерации
6 декабря 2023 года г. Вольск
Вольский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Любченко Е.В., при помощнике судьи Митрофановой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков.
Требования обоснованы тем, что 20 декабря 2012 года в офертно-акцептной форме стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 297 443 рубля под 39,9% годовых, из которых 270 000 рублей – сумма кредита, 27 443 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование, являющегося дополнительной услугой, которой Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив ее за счет кредита. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 297 443 рублей на счет заемщика №. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, погашение кредита и процентов производилось несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку суммы кредита, оставленное им без удовлетворения.
На основании изложенного Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 20 декабря 2012 года № в размере 459 519 рублей 55 копеек, из которых 258 340 рублей 16 копеек – сумма основного долга, 49 215 рублей 81 копейка – проценты за пользование кредитом, 35 802 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 161 рублей 58 копеек - убытки Банка (невыплаченные проценты после выставления требования), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 795 рублей 20 копеек.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, по месту жительства, конверт с отметкой об истечении срока хранения вернулся в адрес суда.
Руководствуясь положениями ст.167, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 20 декабря 2012 года в офертно-акцептной форме между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с Условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 297 443 рубля под 39,9% годовых.
Согласно п.3 раздела 1 Условий договора срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней.
Из содержания кредитного договора следует, что количество процентных периодов составляет 42.
20 декабря 2012 года денежные средства в указанном размере в соответствии с условиями договора были зачислены на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с Условиями кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 260 рублей 01 копейка путем внесения денежных средств на счет заемщика, открытый у кредитора.
Пунктами 2, 3 Раздела 3 Условий кредитного договора предусмотрена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки сумм убытков, в том числе, в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом Условий договора.
В соответствии с п.4 раздела 3 Общих условий договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления.
Согласно выписке по счету № последний платеж был произведен ФИО1 16 октября 2013 года.
16 марта 2014 года Банк направил в адрес ответчика требование, в котором заявлял о досрочном погашении задолженности по кредитному договору до 15 апреля 2014 года, однако до настоящего времени долговые обязательства ответчика перед Банком не погашены.
Согласно Графику платежей последний платеж должен был быть произведен Заемщиком 2 июня 2016 года, при условии надлежащего исполнения обязательств по Договору.
Согласно п.2 ст.810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Ответчик ФИО1 свои обязательства по указанному кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 17 октября 2023 года образовалась задолженность в размере 459 519 рублей 55 копеек, из которых 258 340 рублей 16 копеек – сумма основного долга, 49 215 рублей 81 копейка – проценты за пользование кредитом, 35 802 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности.
Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательства погашения суммы задолженности полностью либо в части ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлены.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333 ГК РФ).
Оценивая степень соразмерности размера подлежащей взысканию неустойки за просроченные выплаты по основному долгу и процентам по кредиту, учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение размера штрафных санкций и основного долга, период просрочки исполнения обязательства, отсутствие недобросовестности действий кредитора по принятию мер ко взысканию задолженности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, поскольку сумма начисленной неустойки соразмерна размеру неисполненного кредитного обязательства.
Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность штрафных санкций за нарушения обязательств по кредитному договору, ответчиком представлено не было.
Кроме того, Банком также заявлены требования о взыскании с ответчика убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования за период с 14 мая 2014 года по 2 июня 2016 года в размере 116 161 рубль 58 копеек.
Как усматривается из материалов дела и указано Банком в исковом заявлении, убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате кредита и до окончания периода действия договора, а именно, до 2 июня 2016 года.
В связи с тем, что до настоящего времени ответчиком основной долг по кредитному договору не погашен, исходя из объема заявленных истцом требований, а также графика платежей, составленного при заключении кредитного договора, суд полагает возможным взыскать с ответчика неуплаченные проценты за период с 14 мая 2014 года по 2 июня 2016 года в размере 116 161 рублей 58 копеек (7 596,75 + 7 408,05 + 7 213,07 + 7 011,59 + 6 803,39 + 6 588,26 + 6 365,96 +6 136,25 +5 898,89 + 5 653,62 + 5 400,18 + 5 138,29 + 4 867,67 + 4 588,04 + 4 299,10 + 4 000,52 + 3 692,00 + 3 373,20 + 3 043,77 + 2 703,37 + 2 341,87 + 1 982,32 + 1 607,59 + 1 220,42 + 820,37 + 407,04).
Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам ст. <данные изъяты> 67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства уклонения заемщика ФИО1 от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору в части возврата денежных средств в определенные сроки и размере, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 20 декабря 2012 года в размере суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
ООО «ХКФ банк» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 795 рублей 20 копеек при обращении в суд с данным исковым заявлением.
При таких обстоятельствах с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные ООО «ХКФ Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 795 рублей 20 копеек.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН/КПП №) задолженность по кредитному договору от 20 декабря 2012 года № в размере 459 519 рублей 55 копеек, из которых 258 340 рублей 16 копеек – сумма основного долга, 49 215 рублей 81 копейка – проценты за пользование кредитом, 35 802 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 161 рублей 58 копеек - убытки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 795 рублей 20 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья /подпись/ Е.В. Любченко
В окончательной форме решение изготовлено 13 декабря 2023 года
Судья Е.В. Любченко