Изготовлено в совещательной комнате Дело № 2-152/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Солнцево, Курской области 11 июля 2023 года
Солнцевский районный суд Курской области в составе:
председательствующего судьи Боровлева Н.Н.,
при секретаре судебного заседания Болдыревой Ю.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение № к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение № (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев под 10.8% годовых, на приобретение недвижимости, а именно земельного участка, площадью 4500 кв.м., земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером №, и жилого дома, площадью 61.7 кв.м., с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>. Условиями договора предусматривалось погашение суммы кредита и начисленных процентов за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами в размере 26887 рублей 75 копеек.
Обязательства по договору были обеспечены залогом приобретенного объекта недвижимости.
ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 кредитную задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>, и расходы по оценке стоимости предмета залога в размере <данные изъяты>.
Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, площадью 4500 кв.м., земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером №, и жилой дом, площадью 61.7 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены <данные изъяты> рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке.
Представитель истца – ПАО Сбербанк своевременно извещённый о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, своевременно извещался о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Ходатайств об отложении судебного заседания от него не поступало.
В адрес ответчика неоднократно направлялись извещения о судебных заседаниях, которые возвращены, в связи с истечением срока хранения.
Разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания (статья 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Часть 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело без их участия (часть 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно требованиям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании положений ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с под. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Судом при рассмотрении дела установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев под 10.8% годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, земельного участка, площадь. 4500 кв.м., земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером №, и жилого дома, площадью 61.7 кв.м., с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, д. Халино, <адрес>,
В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору в залог предоставлено указанное недвижимое имущество. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована ипотека (в силу закона) недвижимого имущества.
В соответствии с отчетом об оценке недвижимого имущества рыночная стоимость заложенного имущества составляет 437000 рублей.
Залоговая стоимость предмета залога с применением поправочного коэффициента установлена по соглашению сторон в сумме 349600 рублей.
ПАО Сбербанк свои обязательства выполнило, предоставив денежные средства, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые обязательства, в связи с чем, у него перед истцом образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, ПАО Сбербанк в адрес ответчика направило требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.
В связи с тем, что ФИО1 не надлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредитной задолженности, истец, как кредитор, в силу ст.ст. 450, 809-811, 819 ГК РФ имеет право требовать с ответчика уплаты, как основного долга, так и процентов, а также расторжения кредитного договора.
Согласно п.13 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязался 1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 8.5% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно); 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта (ов) недвижимости, оформленного (ых) в залог (в соответствии с п.4.4.2. Общих условий кредитования: в размере ? процентов ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 Договора) начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно)
Как следует из материалов дела, обязательства по кредитному договору обеспечены залогом (ипотекой) приобретаемого объекта недвижимости – дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Как следует из положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
На основании ст. ст. 50, 51, ч.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Имущество заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, то обращению подлежит предмет залога, а именно вышеуказанные дом и земельный участок.
Суд, рассматривая требования об обращении взыскания на предмет залога, в соответствии с п. 1, 4 ст. 50, ст. 78 ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)», исходя из фактических обстоятельств дела, имеющихся доказательств, оцененных в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, установив факт просрочки исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по договору, обеспеченных залогом, в период более трех месяцев, наличие у него задолженности перед Банком в размере 2555726 рублей 25 копеек, что составляет более пяти процентов от стоимости предмета залога, приходит к выводу об их удовлетворении, поскольку заемщиком не надлежащим образом исполняются условия договора, а оснований для отказа в обращении взыскания на спорные дом и земельный участок, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 349600 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости 437000 рублей, установленной в отчете № ООО «Мобильный оценщик» об оценке.
Рассмотрев обстоятельства спора и представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных денежных средств не представлено и материалы дела не содержат, в связи с чем, у истца возникло право требовать с ответчика уплаты долга, а также обращение взыскания на заложенное имущество, в связи с чем, иск о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 359600 рублей, подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение № к ФИО1 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>2009 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение №, ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Курское отделение №, ОГРН <***>, ИНН <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание на земельный участок, площадью 4500 кв.м., земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером №, и жилой дом, площадью 61.7 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Солнцевский районный суд Курской области в течение месяца со дня его оглашения.
Председательствующий судья Н.Н. Боровлев