Решение по делу № 2-645/2023 от 08.02.2023

Дело № 2-645/2023

64RS0045-01-2023-000201-85

Заочное решение

Именем Российской Федерации

8 февраля 2023 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жарун А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафа за пропуск платежей, а также расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Ц.Е.СБ. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафа за пропуск платежей, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Ц.Е.СБ. был заключен кредитный договор №.

Договор № был заключен на основании заявления клиента, Условий по обслуживанию кредитов (являющихся общими условиями договора потребительского кредита), Индивидуальных условий и Графика платежей, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 874016 руб., размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, срок кредита в днях и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условиям договора, кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый Банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Ц.Е.СБ. банковский счет № и зачислил на указанный счет сумму кредита в размере 874016 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, Ц.Е.СБ. погашение задолженности своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №.

В соответствии с Договором, в случае пропуска очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180календарных дней, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту Заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Ц.Е.СБ. заключительное требование, содержащее требование оплатить задолженность в размере 935 490 руб. 63 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое в добровольном порядке исполнено не было.

В связи с тем, что погашение задолженности Ц.Е.СБ. своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая включена в Заключительное требование.

До настоящего момента задолженность по представленному кредиту не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 935 490 руб. 63 коп.

В связи с изложенным, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 935 490 руб. 63коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12554 руб. 91коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца. От представителя истца возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не поступало.

Ответчик Ц.Е.СВ., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представила.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда г.Саратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В рассматриваемом случае сторонами договор был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в Банк заявление, в котором просила заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть выдан кредит (л.д. 10).

Рассмотрев заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, Банк направил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора.

ФИО1 акцептовала оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи их в Банк.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Ц.Е.СБ. был заключен кредитный договор №.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Ц.Е.СБ. банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ представил на указанный счет сумму кредита в размере 874016 руб., что подтверждается выпиской о движении денежных средств по лицевому счету Ц.Е.СБ. (л.д. 17).

Ц.Е.СВ. подтвердила своей собственноручной подписью принятие предложения (оферты) Банка заключить договор получения потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, получение на руки экземпляра Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 12).

При заключении договора стороны согласовали следующие его условия: лимит кредитования – 874016 руб., срок предоставления кредита 2191 дней, кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей; процентная ставка по кредиту в процентах годовых 19,9% годовых (л.д. 11).

В соответствии с договором, задолженность Ц.Е.СБ. перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих за пользование кредитом процентов, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Так, до выставления Заключительного требования и после выставления Заключительного требования по дату оплаты при наличии основного долга и (или) процентов Банк взимает в заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и (или) процентов либо по дату оплаты, в зависимости от того, какое событие наступит раньше (пункт 12 Индивидуальных условий, л.д. 11).

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей, и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (график платежей, л.д. 13).

В нарушение своих договорных обязательств, Ц.Е.СБ. погашение задолженности своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по лицевому счету № (л.д. 25).

В соответствии с договором, в случае пропуска очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180календарных дней, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту Заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Ц.Е.СБ. заключительное требование, содержащее требование оплатить задолженность в размере 935 490 руб. 63 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Согласно представленному АО «Банк Русский Стандарт» расчету, просроченная задолженность Ц.Е.СБ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 935 490 руб. 63 коп., в том числе: 846983 руб. 35 коп. – задолженность по основному долгу, 83241 руб. 85 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 5265 руб. 43 коп. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику (л.д.8).

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что ответчик Ц.Е.СВ. своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Ц.Е.СБ. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафа за пропуск платежей обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с Ц.Е.СБ. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 935 490 руб. 63 коп., из которых: 846983 руб. 35 коп. – задолженность по основному долгу, 83241 руб. 85 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 5265 руб. 43 коп. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 12 554 руб. 91коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (№) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафа за пропуск платежей, а также расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. № в сумме 935 490 руб. 63 коп., из которых: 846983 руб. 35 коп. – задолженность по основному долгу, 83241 руб. 85 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 5265 руб. 43 коп. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 554 руб. 91коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 15 февраля 2023 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев