Решение по делу № 2-6653/2022 от 20.12.2022 | Йошкар-Олинский городской суд (Республика Марий Эл)

Дело № 2-6653/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года г. Йошкар-Ола

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Эркеновой Ю.Б., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Малининой А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческий Банк «Хлынов» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,

установил:

Коммерческий банк «Хлынов» (акционерное общество) (далее АО КБ «Хлынов») обратилось в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с иском к ФИО1, в котором просило расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между истцом и ответчиком; взыскать с ФИО1 задолженность по данному кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 157756 рублей 27 копеек (в том числе задолженность по просроченному основному долгу 138272 рублей 86 копеек, по уплате процентов по ставке 36,9 % годовых – 5599 рублей 73 копеек, по уплате процентов по ставке 16,9% годовых – 13883 рублей 68 копеек); проценты по ставке 36,9 % годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга, за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между истцом и ответчиком; взыскать с ФИО1 задолженность по данному кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 681788 рублей 85 копеек (в том числе задолженность по просроченному основному долгу 610330 рублей 58 копеек, по уплате процентов по ставке 15,5 % годовых – 63304 рублей 94 копеек, по уплате процентов по ставке 27,5% годовых – 8153 рублей 58 копеек); проценты по ставке 27,5 % годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга, за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 23595 рублей 45 копеек.

В обоснование исковых требований указано, АО КБ «Хлынов» (кредитор) в связи с заключением кредитного договора <номер> от <дата> предоставило ФИО1 потребительский кредит в размере 139000 рублей на срок до <дата>, процентная ставка за пользование суммой кредита установлена в размере 16,9% годовых. На просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 36,9% годовых. <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 859000 рублей, на срок до <дата>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 15,5% годовых. За пользование кредитом сверх сроков, начисляются проценты в размере 27,5% годовых. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитным договорам и образованием задолженности по ним, Банк обратился с иском в суд.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание не явился ответчик ФИО1, извещался о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации, а также по номеру телефона, указанному в иске.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы настоящего дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> между АО КБ «Хлынов» (кредитор) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <номер> по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 139000 рублей, на срок до <дата> с процентной ставкой за пользование кредитом 16,9 % годовых, процентной ставкой на просроченный основной долг – 36,9 % годовых.

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты в соответствии с условиями договора, в том числе подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами (кредитором и солидарным заемщиком).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Банк обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив в пользование заемщику кредитные средства в размере 139000 рублей на открытый в Банке счет <номер>, которыми заемщик ФИО1,. воспользовался, в связи с чем у него возникла обязанность производить погашение кредита и процентов за пользование кредитными средствами.

Из материалов дела следует, что у заемщика образовалась задолженность по денежным обязательствам перед Банком. В течение срока действия кредитного договора заемщиком нарушались обязательства по погашению кредита: график платежей не соблюдался, имелись просрочки и внесение неполных сумм платежей.

Требование Банка от <дата> о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено, задолженность перед Банком на момент рассмотрения дела по заявленному кредитному договору не погашена.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, установленных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 4 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик принял на себя обязательства по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 16,9 % годовых, а также на просроченный основной долг – 36,9% годовых.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 157756 рублей 27 копеек (в том числе задолженность по просроченному основному долгу 138272 рублей 86 копеек, по уплате процентов по ставке 16,9 % годовых – 13883 рублей 68 копеек, по уплате процентов по ставке 36,9% годовых – 5599 рублей 73 копеек).

Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает. Возражений против представленного расчета ответчиком суду не представлено.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по ставке 36,9 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Судом произведен расчет процентов на дату рассмотрения дела за период с <дата> по <дата>, которые составляют 4752 рубля 80 копеек (138272 рубля 86 копеек х 36,9% х 34дн. / 365 дн.).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченный основной долг 138272 рубля 86 копеек, проценты по ставке 16,9 % годовых 13883 рублей 68 копеек, проценты по ставке 36,9 % годовых в размере 10352 рубля 53 копеек (5599 рублей 73 копеек + 4752 рубля 80 копеек), а также проценты по ставке 36,9 % годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга, за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Ответчиком допущено нарушение обязательств по кредитному договору, задолженность не погашается. Банком соблюден установленный статьей 452 ГК РФ досудебный порядок урегулирования спора посредством направления ответчику требования о досрочном погашении просроченной задолженности и расторжении кредитного договора, которое ответчиком не исполнено. Указанные выше обстоятельства являются основанием для расторжения кредитного договора <номер> от <дата> и удовлетворения на основании статей 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 162509 рублей 07 копеек (138272 рублей 86 копеек+ 13883 рубля 68 копеек+ 10352 рубля 53 копеек). <дата> между АО КБ «Хлынов» (кредитор) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 859000 рублей, на срок до <дата> с процентной ставкой за пользование кредитом 15,5 % годовых. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, 27,5% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты в соответствии с условиями договора, в том числе подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита. Сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами (кредитором и солидарным заемщиком). В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Банк обязательства исполнил надлежащим образом.Из материалов дела следует, что у заемщика образовалась задолженность по денежным обязательствам перед Банком. В течение срока действия кредитного договора заемщиком нарушались обязательства по погашению кредита: график платежей не соблюдался, имелись просрочки и внесение неполных сумм платежей. Требование Банка от <дата> о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено, задолженность перед Банком на момент рассмотрения дела по заявленному кредитному договору не погашена.В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно пункту 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, установленных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 4 статьи 809 ГК РФ). Заемщик принял на себя обязательства по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 15,5 % годовых, а также за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, 27,5% годовых. Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 681788 рублей 85 копеек (в том числе задолженность по просроченному основному долгу 610330 рублей 58 копеек, по уплате процентов по ставке 15,5 % годовых – 63304 рублей 94 копеек, по уплате процентов по ставке 27,5% годовых – 8153 рубля 33 копеек). Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает. Возражений против представленного расчета ответчиком суду не представлено.Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по ставке 27,5 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Судом произведен расчет процентов на дату рассмотрения дела за период с <дата> по <дата>, которые составляют 15174 рубля 66 копеек (610330 рублей 58 копеек х 27,5% х 33 дн. / 365 дн.).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченный основной долг 610330 рублей 58 копеек, проценты по ставке 15,5% годовых 63304 рублей 94 копеек, проценты по ставке 27,5 % годовых в размере 23327 рублей 99 копеек (8153 рубля 33 копеек + 15174 рубля 66 копеек), а также проценты по ставке 27,5 % годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга, за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Ответчиком допущено нарушение обязательств по кредитному договору, задолженность не погашается.

Банком соблюден установленный статьей 452 ГК РФ досудебный порядок урегулирования спора посредством направления ответчику требования о досрочном погашении просроченной задолженности и расторжении кредитного договора, которое ответчиком не исполнено.

Указанные выше обстоятельства являются основанием для расторжения кредитного договора <номер> от <дата> и удовлетворения на основании статей 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 696963 рублей 51 копейки (610330 рублей 58 копеек+ 63304 рублей 94 копеек+23327 рублей 99 копеек).

На основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате при подаче иска государственной пошлины в размере 23595 рублей 45 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Коммерческим банком «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1 (паспорт: <данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Хлынов» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в общем размере 162509 рублей 07 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Хлынов» (акционерное общество) проценты, подлежащие начислению на сумму основного долга по кредитному договору, что составляет на <дата> 138272 рублей 86 копеек по ставке 36,9% годовых, с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не далее дня вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Коммерческим банком «Хлынов» (акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, в пользу Коммерческого Банка «Хлынов» (акционерное общество) задолжен<номер> от <дата> <номер> от <дата> в общем размере 696963 рублей 51 копейки.

Взыскать с ФИО1, в пользу Коммерческого Банка «Хлынов» (акционерное общество) проценты, подлежащие начислению на сумму основного долга по кредитному договору, что составляет на <дата> 610330 рублей 58 копеек по ставке 27.5% годовых, с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не далее дня вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Взыскать с ФИО1, в пользу Коммерческого Банка «Хлынов» (акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 23595 рублей 45 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого мотивированного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Б. Эркенова

Решение в окончательной форме составлено 27 декабря 2022 года.

Решение28.12.2022