Дело № 2-2642/2022
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Междуреченский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Наумовой Ю.А.,
при секретаре Печериной О.В.,
с участием представителя С.С.И. – адвоката ФИО5, представившей ордер адвоката № от 07.11.2022г. и удостоверение,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске Кемеровской области
15 декабря 2022 года
гражданское дело по исковому заявлению С.С.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения к ответчику Банк «ВТБ» (ПАО) о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
С.С.И. обратился в Междуреченский городской суд с иском к Банку ВТБ «Публичное акционерное общество» о защите прав потребителей.
Требования истца, с учетом дополнений, мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между им и Банком ВТБ 24 был заключен кредитный договор № на сумму кредита в 1 147 500, 00 рублей сроком на 242 календарных месяца. Обеспечением исполнения обязательства по данному кредитному договору являлся залог ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредитные обязательства перед банком он исполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.
При попытке взять новый кредит он выяснил, что в его кредитной истории имеются сведения о наличии задолженности по кредитному договору № в сумме – 21 452 рубля, в связи с чем, ему не выдают новый кредит. Справкой, полученной истцом в Банке ВТБ (который является правопреемником ФИО6 ГБ 24) подтверждается отсутствие задолженности по кредиту, процентам, пене иным штрафным санкциям и комиссии.
Решением Междуреченского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № установлено, что ответчиком в полном объеме осуществлено погашение долга, что подтверждается приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.
Истец полагает, что поскольку им обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены и кредит погашен в полном размере 13.06.2019г., то с указанной даты кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 408 ГК РФ прекращен, а следовательно, правовых оснований для сохранения в Бюро кредитных историй записи об имеющейся у С.С.И. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между С.С.И. и Банком «ВТБ 24» (ЗАО) нет.
Согласно ст. 15 «Закона о защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит к: компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. По смыслу Закона о защите прав потребителей сам факт нарушения прав потребителя резюмирует обязанность ответчика к компенсировать моральный вред и отказ в удовлетворении требования о компенсации морального вреда не допускается.
Просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между С.С.И. и Банком «ВТБ 24» (закрытое акционерное общество) исполненным, в связи с надлежащим исполнением С.С.И. обязательств. Обязать ответчика направить информацию в БЮРО кредитных историй об аннулировании записи о имеющейся у С.С.И. задолженности по кредитному договору № от 03.07.2008г. Взыскать с ответчика в его пользу 50 000рублей компенсации морального вреда.
В судебное заседание истец не явился, о дате, месте и времени извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истца адвокат ФИО5, действующая на основании соглашения, представившая ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.52) настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме по изложенным в иске основаниям.
В судебное заседание представитель ответчика Банк ВТБ ПАО не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Предоставлено письменное возражение, суть которых сводится к тому, что в связи со систематическим неисполнением С.С.И. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов за пользование кредитом, Банк обратился в суд с иском с требованиями о расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании солидарно с С.С.И., ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 977 262,78 рублей. Обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определением способа реализации предмета ипотеки путем продажи с публичных торгов; установлением начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере 545 600 рублей. Взыскании солидарно с С.С.И., ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 806,36 рублей.
В ходе рассмотрения судом искового заявления Банка, ответчики полностью погасили задолженность по Кредитному договору. Поскольку исковые требования Банка были добровольно удовлетворены ДД.ММ.ГГГГ - после предъявления иска и возбуждения производства по исковому заявлению, решением Междуреченского городского суда Кемеровской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ с гр. С.С.И. и поручителя ФИО2 в пользу Банка были взысканы судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 972,63 рублей. На основании данного решения суда выдан исполнительный лист серии ФС № от ДД.ММ.ГГГГ Исполнительный лист предъявлен для исполнения в ОСП по г. Междуреченску.
До настоящего времени решение суда не исполнено, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 21 451,61 руб.
Ответчик указывает, что поскольку взыскание задолженности по Кредитному договору производилось Банком в судебном порядке, и погашение задолженности было произведено уже после возбуждения Междуреченским городским судом Кемеровской области производства по делу № по иску Банка к С.С.И., направление Банком сведений в БКГ о судебном споре и сумме задолженности по иным требованиям, к которым относится госпошлина, является правомерным. Банк исполняя обязанности, возложенные на него действующим законодательством по предоставлению сведений в БКИ, не допускал нарушения прав и интересов Истца. Объем и содержание переданных Банком сведений соответствует действительности и требованиям законодательства.
Кроме того, указывает, что истцом не представлено суду доказательств нравственных или физических страданий, в результате которых у него возникло основание требовать компенсации морального вреда. Факт обращения истца с исковым заявлением в суд сам по себе не может рассматриваться как основание для взыскания компенсации морального вреда.
Кроме того, указывает, что у ФИО7 имеется еще задолженность перед ПАО «МТС». Следует отметить, что Федеральный закон "О кредитных историях" предусматривает представление в БКИ организациями, в пользу которых вынесены вступившие в силу и не исполненные в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за услуги связи,, имеющейся информации о суммах задолженности, об исполнении решения суда. Указанная информация вполне могла быть передана в любое БКИ взыскателем ПАО «МТС» и на основании данной информации истцу отказано в выдаче кредита. Просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме (л.д.62-75).
Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 150 ч. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.
Материалами дела подтверждается и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ24 (ЗАО) и С.С.И. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил С.С.И. кредит в сумме 1 147 500 рублей на срок 242 календарных месяца с взиманием за пользование Кредитом под 12,7 % годовых. Кредит предоставлен Заемщику для целевого использования, приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.12-23.24-26)
Судом установлено, что в связи с образовавшейся задолженностью по данному кредитному договору №, Банк ВТБ24 (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с исковым заявлением Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к С.С.И., ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращение взыскания на заложенное имущество.
Согласно приходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, С.С.И. внесено наличными на банковский счет: договор № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 978 000 рублей (л.д.28).
Решением Междуреченского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования к Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к С.С.И., ФИО2 о солидарном взыскании судебных расходов, с С.С.И., ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО ) судебные расходы в размере 24 972,63 рублей в счет возврата государственной пошлины (л.д.45-46,70). Решение суда не обжаловалось, вступило в законную силу.
На основании вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ Банку ВТБ (ПАО) выдан исполнительный лист серия № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68).
Согласно справке ВТБ (ПАО) на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у С.С.И. имелась задолженность госпошлина в размере 21660,26 руб. (л.д.44).
Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй определяются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях»
Согласно пункту 1.1 статьи 3 Федерального закона от 30.12. 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях", запись кредитной истории - это информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным названным Федеральным законом.
Источником формирования кредитной истории является организация - заимодавец (кредитор) по договору займа (кредита) (пункт 4); субъектом кредитной истории обозначено физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) (пункт 5).
В пункте 1 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ "О кредитных историях" определено, что кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из титульной, основной, дополнительной (закрытой), информационной частей. В силу пункта 3 названной статьи в основной части кредитной истории физического лица содержатся, в том числе, сведения (если таковые имеются), в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории): о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа.
По правилу статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
На основании пунктов 3 - 5 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях", субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления обязано, за исключением определенных законом случаев, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок.
Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной историй на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.
Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления (пункт 7 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях").
В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).
Обязательство прекращается также полностью или частично по основаниям, предусмотренным другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 407 ГК РФ).
Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.
Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по договору займа не является, если это прямо не указано в самом решении суда.
Как видно из кредитного отчета от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ погашена С.С.И. в размере 958 788рублей ДД.ММ.ГГГГ, обязательство по возмещению расходов на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском, в полном объеме не исполнено, долг составляет 21 452 рубля (л.д.31).
Сведений, что в настоящее времени решение суда исполнено, задолженность, в размере 21 451,61 руб. погашена либо сведения о предпринимаемых мерах к ее погашению, суду не представлено.
Согласно п. 7.14 Кредитного договора Заемщик выражает свое согласие на представление информации в бюро кредитных историй в объеме и порядке предусмотренными Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» (л.д.23).
Банком России утверждено Положение от ДД.ММ.ГГГГ N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 63882).
В Приложении 3 к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" содержатся Требования к формированию кредитной информации. Согласно п. 1.1. Приложения 3 к Положению Банка России №-П "О порядке формирования кредитной истории" (Требования к формированию кредитной информации) Источник должен формировать кредитную информацию субъекта - физического лица в соответствии с разделом 2 настоящего приложения.
Раздел 2 Приложения 3 к Положению №-П (Показатели кредитной информации физического лица) содержит блоки, по которым источники формирования кредитных историй формируют кредитную информацию по физическим лицам.
Таким образом, в блоке 39 Показателей кредитной информации физического лица указываются сведения о судебном споре или требовании по обязательству, которые должны содержать в том числе резолютивную часть судебного акта.
Проанализировав вышеизложенное, суд приходит в выводу, что при наличии у истца С.С.И. задолженности, Банк ВТБ (ПАО) был вправе был передать соответствующую информацию в бюро кредитных историй, что отвечает целям повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности кредитной деятельности, и не нарушает охраняемых прав истца как потребителя банковских услуг.
Суд, исследовав и оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ, представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия договора, руководствуясь статьями 407, 408 ГК РФ, статьями 4,5,7,8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ "О кредитных историях" и исходя из того, что задолженность истца перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи иска в суд имелась, была оплачена им в ходе рассмотрения гражданского дела №, а также с учетом того, что на основании решения суда от ДД.ММ.ГГГГ с С.С.И. по данному делу были взысканы расходы Банка по уплате государственной пошлины, информация о котором была передана в банк кредитных историй, пришел к выводу об отсутствии законных оснований в удовлетворении исковых требований.
Таким образом, требования истца о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между С.С.И. и Банком «ВТБ 24», исполненным, об обязании Банк ВТБ (ПАО) направить информацию в Бюро кредитных историй об аннулировании записи о задолженности С.С.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и компенсации морального вреда являются неправомерными, нарушений прав потребителя не установлено, так как доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности С.С.И. перед банком не представлено и подлежат оставлении без удовлетворения в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования С.С.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения к ответчику Банк «ВТБ» (ПАО) о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между С.С.И. и Банком «ВТБ 24», исполненным, об обязании ответчика направить информацию в Бюро кредитных историй об аннулировании записи о задолженности С.С.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Резолютивная часть решения оглашена 15 декабря 2022 года.
Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2022 года.
Председательствующий: Ю.А. Наумова