Решение по делу № 02-2420/2023~М-0689/2023 от 13.07.2023

УИД: 77RS0004-02-2023-001337-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 13 июля 2023 года

Гагаринский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи Шестакова Д.Г., при секретаре Кудашовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2420/2023 по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании действий незаконными, обязании восстановить обслуживание по расчетному счету,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ПАО Сбербанк о признании незаконными действий банка по блокировке расчетного счета истца № ***..., обязании разблокировать расчетный счет, признании действий банка по блокировке системы дистанционного обслуживания расчетного счета № ***... незаконными, обязании разблокировать систему дистанционного банковского обслуживания.

Свои требования ФИО1 мотивирует тем, что им в ПАО Сбербанк открыт расчетный счет № ***.... 20.10.2022 банком в адрес ФИО1 направлено сообщение о необходимости предоставления в срок до 31.10.2022 сведений об источнике поступлений/ происхождении денежных средств по операциям за период с 16.07.2022 по 19.10.2022, а также предоставлении документов, подтверждающих источник поступления таких денежных средств.

31.10.2022 указанные сведения с приложением подтверждающих документов направлены в адрес банка.

08.11.2022 из ПАО Сбербанк поступил ответ, что представленные документы рассмотрены, по причине сомнительного характера операций действие услуги Сбербанк-онлайн/банковских карт заблокировано.

Истец считает, что ПАО Сбербанк без достаточных оснований, установленных законом и договором, без подтверждения сомнительности операций, осуществил блокировку принадлежащего истцу расчетного счета № ***... и блокировку систем дистанционного банковского обслуживания счетов (карт) фио, чем воспрепятствовал пользованию услугами банка.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, на основании доводов, изложенных в письменном отзыве, приобщенном к материалам дела.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, выслушав доводы сторон суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По правилам ст.858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п.9 ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что истцом в ПАО Сбербанк открыт расчетный счет № ***... к банковской карте № ****.... 20.10.2022 банком в адрес ФИО1 направлено сообщение о необходимости предоставления в срок до 31.10.2022 сведений об источнике поступлений/ происхождении денежных средств по операциям за период с 16.07.2022 по 19.10.2022, а также предоставлении документов, подтверждающих источник поступления таких денежных средств.

31.10.2022 указанные сведения с приложением подтверждающих документов направлены в адрес банка.

В соответствии с п. 3.1 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, банковская карта является собственностью банка и она выдается клиенту только во временное пользование, а поэтому только банку в силу ст. 209 ГК РФ принадлежит право владения, пользования и распоряжения своим имуществом. В этой связи передача клиенту выпущенной банком банковской карты на условиях использования является по своей природе сделкой по распоряжению, принадлежащим банку на праве собственности имуществом (банковской картой) и осуществляется собственником (банком) по своему усмотрению.

Согласно условиям договора банковского обслуживания:

3.1.2. Особенности выпуска и обслуживания карт и отражения операций по счетам карт определены «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк» и размещаются на официальном сайте Банка.

4.2. Клиент обязуется не проводить по счетам карт/вкладам/ОМС /счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

4.29. Банк имеет право запрашивать у клиента документы и иную информацию, необходимую для осуществления валютного контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации. Клиент обязан предоставлять Банку как агенту валютного контроля все необходимые документы и информацию об осуществлении операций по счетам клиента в установленные законодательством Российской Федерации сроки.

4.30. Банк имеет право запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.31. Банк имеет право не исполнять поручение клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления клиентом неполного комплекта документов, необходимых банку, а также в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам и условиям Договора.

4.32. Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу банка, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно Приложению № 1 к ДБО (Порядок предоставления услуг через адрес обслуживания):

3.18. Банк имеет право:

3.18.1. В одностороннем порядке прекратить предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» в случае нарушения Клиентом своих обязательств в рамках настоящего Порядка.

3.18.2. Приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» при выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок; при непредоставлении Клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк:

2.10.2 Банк вправе полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

2.10.1 Банк имеет право при нарушении держателем договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации:

– осуществить блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия;

– приостановить или прекратить проведение расходных операций по карте/счету карты (с сохранением возможности проведения операций пополнения счета карты).

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Положения указанного закона направлены на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путём создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (статья 1 Закона № 115-ФЗ). Пунктом 2 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Правила внутреннего контроля разрабатываются с учётом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального Банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 г. № 111-Т и Сорока рекомендациями ФАТФ.

Абзацем 10 пункта 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитным организациям надлежит включать в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, среди которых, - отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом).

Согласно п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. Данное требование Закона соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям, предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершённых в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).

На основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Положениями действующего законодательства ответчику как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, при выявлении сомнительных операций клиента или возникновении подозрения, что такие операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, предоставлено право, как проведения контроля операций клиента, так и, при наличии соответствующего условия в заключенном договоре, отказа в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания.

По результатам проведенного анализа операций, предоставленных документов, можно сделать вывод о том, что операции истца носят запутанный, сомнительный, транзитный характер, могут быть направленный на уклонение от уплаты налогов, легализацию доходов, полученных преступным путем, с последующим выводом денежных средств на счета физических лиц и возможным их дальнейшим обналичиванием.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца о признании незаконными действия банка в отношении истца, выразившиеся в блокировке банковских счетов, не имеется. Доводы истца направлены на неверное толкование норм права. Ссылка на предоставление документов, подтверждающих произведенные операции, опровергается материалами дела.

Как сообщил представители банка, согласно данным финансового анализа операций по счетам фио за период анализа 16.07.2022 – 19.10.2022 (3 месяца) на счет истца поступали денежные средства от множества юридических лиц с назначением платежа «выплата заработной платы», «аванс». Клиентом предоставлены пояснения, что всем указанным юридическим лицам он оказывает услуги организационного и правового характера. Представлены однотипные договоры клиента как с физическими лицами (статус самозанятого в договорах не обозначен) на оказание финансовых консультаций и оценку фхд с приложением справок 2-НДФЛ. Во всех договорах предусмотрено 100% авансирование до начала оказания услуг. Стоимость оказания услуг, согласно договорам, определяется приложениями, которые не представлены, порядок формирования стоимости услуг не обоснован, перечень услуг не ясен. Акты об оказанных услугах в пакете документов отсутствуют. Все предоставленные справки 2-НДФЛ от различных контрагентов, сформированы 27.10.2022, клиент раньше являлся ликвидатором нескольких юридических лиц, 22.08.2022 – зарегистрирован в качестве ИП, с 16.09.2020 является самозанятым, пояснений относительно предпринимательской деятельности в качестве самозанятого не представлены.

Учитывая указанное требования банка об истребовании документов, подтверждающих совершение указанных операций является соответствующим требованиям закона.

Как указал ответчик, документы составлены формально, отсутствуют сведения о видах услуг, о порядке формирования стоимости услуг, факт исполнения обязательств не подтвержден – источник происхождения денежных средств не подтверждается. Расчеты имеют признаки сомнительных, признаны «подозрительными».

Оценив доводы сторон и представленные в материалы дела доказательств, в том числе проверив документы, представленные ответчиком банку в подтверждение произведенных операций, суд приходит к выводу о том, что доводы истца, изложенные в обоснование иска, своего подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли, поэтому оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме не имеется.

Учитывая, что нарушений прав истца, как потребителя, причинение нематериальным благам истца, либо нарушения его неимущественных прав при рассмотрении дела судом не установлено, оснований для взыскания компенсации морального вреда суд не усматривает и отказывает в удовлетворении требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании действий незаконными, обязании восстановить обслуживание по расчетному счету – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Гагаринский районный суд адрес в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 20 июля 2023 года.

Судья Д.Г. Шестаков