55RS0003-01-2023-001092-57
Дело № 2-1601/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Омск 02 мая 2023 года
Ленинский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Курсевич А.И., при секретаре судебного заседания Цупик А.А, при участии помощника судьи Сотниковой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75000,00 рублей. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства перед ответчиком. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6. Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общий условий (п.9.1. Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставлен в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед банком составляет 106886,07 рублей, из которых: 80844,64 рубля - просроченная задолженность по основному долгу, 24455,69 рублей - просроченные проценты, 1585,74 рублей - штрафы.
Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 106886,07 рублей, из которых: сумма основного долга - 80844,64 рубля, сумма процентов - 24455,69 рублей, сумма штрафов - 1585,74 рублей, а также 3 337,72 рублей - расходы по оплате государственной пошлины, всего взыскать 110223,79 рубля.
Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом. В тексте искового заявления представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие, в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражала.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты на условиях тарифного плана <данные изъяты>.д. 32-33).
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор № с лимитом 100000,00 рублей, срок действия договора не ограничен. Полная стоимость кредита составляет 29,766% годовых (л.д. 54).
Согласно тарифам Банка по тарифному плану <данные изъяты> заемщик уведомлен, что при полном использовании лимита задолженности в 300000,00 рублей процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период составит 0% годовых, на покупки -29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты 590,00 рублей, комиссия за снятие наличных и операций, приравненные к снятию наличных, - 2,9% плюс 290,00 рублей, оповещение об операциях 59,00 рублей в месяц, страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600,00 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности - 390,00 рублей (л.д. 56).
Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.
В поданном заявлении ответчик согласился получить кредит на условиях АО «Тинькофф Банк», изложенных в условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах АО «Тинькофф Банк».
Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.
В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по договору кредитной карты выполнил.
Ответчик, в свою очередь, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Обязательство по предоставлению банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись.
Согласно п. 5.8 условий Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт сумма Минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
В соответствии с п. 5.10 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счет-выписке.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный в заключительном счете, но не менее 10 календарных дней (п. 5.11 Общих условий).
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного разбирательства установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, заемщик надлежащим образом не производила ежемесячные платежи.
Согласно условиям комплексного банковского обслуживания при заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 воспользовалась кредитной картой: оплачивала покупки, снимала наличные денежные средства.
ДД.ММ.ГГГГ в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, с указанием суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106886,07 рублей. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 52).
Однако, ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность, доказательств обратного ответчиком не представлено, что послужило поводом к обращению банком к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который вынесен ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению должника, в связи с чем банком заявлены настоящие исковые требования о взыскании с ответчика задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106886,07 рублей.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты № составляет 106886,07 рублей, в том числе: 80844,64 рубля- просроченная задолженность по основному долгу, 24455,69 рублей - просроченные проценты, 1585,74 рублей - сумма штрафов.
Представленный истцом расчет задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.
Проверив расчет истца, применительно к изложенному выше и положениям ч.1 ст.810 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере 80844,64 рубля является обоснованным и подлежащим удовлетворению, так как указанная сумма соответствует разнице между суммой долга и произведенными в счет погашения основного долга платежами.
В силу ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 24455,69 рублей. Альтернативного расчета процентов за пользование заемными денежными средствами ответчиком в рамках судебного разбирательства не представлено.
Проверив расчет истца и установив, что основания для перерасчета отсутствуют, поскольку расчет соответствует годовой процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, суд приходит к выводу, что указанная в расчете истца сумма процентов подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу банка в полном объеме.
В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно положениям ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
П. 11 Тарифов Банка по тарифному плану ТП 7.27 предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых (л.д. 56).
Согласно ст. 9.1 Федерального закона Российской Федерации от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.
В силу пункта 3 Постановления данный документ вступил в силу со дня официального опубликования (опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru - 01.04.2022). Срок действия документа ограничен 01.10.2022.
Поскольку в акте Правительства РФ не указаны отдельные виды экономической деятельности и отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, на которых распространяется действие моратория, представляется, что изложенные выше ограничения действуют в отношении всех категорий ответчиков, за исключением указанных в п. 2 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497, а также за исключением, заявивших об отказе от применения в отношении них моратория.
Согласно представленному в материалы дела расчету исковых требований истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за период с 20.05.2022 по 16.11.2022 в размере 1585,74 рублей.
Учитывая изложенное, требования истца о взыскании неустойки подлежат удовлетворению с исключением периода, установленного Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28.03.2022.
Поскольку истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за период с 20.05.2022 по 16.11.2022 то из расчета неустойки подлежит исключению период действия моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022 и, соответственно, начисленная истцом за указанный период неустойка.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 774,06 рублей (378,39,00 рублей + 395,67 рублей).
В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 3337,72 рублей (л.д. 6 и 6 оборот).
Судом удовлетворены исковые требования истца частично на сумму 106074,39 рубля при заявленной сумме 106886,07 рублей, что составляет 99,24%.
В данной связи с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3312,00 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерное общество «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» №) задолженность по договору кредитной карты № в размере 106074,39 рубля, из них: 80844,64 рубля - просроченная задолженность по основному долгу, 24455,69 рублей - просроченные проценты, 774,06 рублей - сумма штрафов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3312,00 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в Ленинский суд г. Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.И. Курсевич
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 11 мая 2023 года.