Решение по делу № 2-4790/2022 от 29.12.2022 | Кировский районный суд г. Иркутска (Иркутская область)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 декабря 2022 года Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Агеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4790/2022 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 120 541,35 руб., из которых: 82 441,08 руб. - основной долг; 20 908,98 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 17 191,29 руб. – пени; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 159 995,20 руб., из которых: 109 396,56 руб. - основной долг; 27 745,48 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 22 853,16 руб. – пени, расходы по оплате госпошлины в сумме 6 005 руб.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы).

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 82 441,08 руб.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 275 262,93 рублей.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 120 541,35 руб., из которых: 82 441,08 руб. - основной долг; 20 908,98 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 17 191,29 руб. - пени.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы).

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 365 673,65 руб.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 159 995,20 руб., из которых: 109 396,56 руб. - основной долг; 27 745,48 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 22 853,16 руб. - пени.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, представителей не направил, при подаче иска представитель истца по доверенности ФИО2 обратилась с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, в которой просил Банк: выдать ему карту типа: <данные изъяты> бонусная категория автозаправки; открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием Карты в валюте Российский рубль в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить ему кредит по вновь открываемому Счёту на срок действия Договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 300 000 руб. (п.п.1.1.-1.3. Анкеты-Заявления).

Заполнив и подписав Анкету-Заявление ФИО1 понимает и соглашается с тем, что Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и Распиской в получении международной банковской карты представляет собой Договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 между ним и Банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий (п.2. Анкеты-Заявления).

Также указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора. В случае выпуска и получения Карты обязался неукоснительно соблюдать условия названного Договора (п.3 Анкеты-Заявления).

Как следует из расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ получена кредитная карта MasterCardGold № сроком действия – февраль 2014 года и конверт с соответствующим ПИН-кодом.

Согласно данной расписке, ФИО1 одновременно заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Договор), заключенного на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной им Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей Расписки. Условия названного Договора обязался неукоснительно соблюдать.

Также подтвердил, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал его о размере Кредитного лимита (лимита Овердрафта), его сроке действия, равном сроку действия Договора, и номере банковского счёта для совершения операций с использованием Карты (далее – Счёт). Экземпляр Правил им получен.

Кредитный лимит (лимит Овердрафта) установлен ВТБ 24 (ЗАО) в размере 195 000 руб. Счёт №; договору присвоен №.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, в которой просил Банк: выдать ему карту типа: ФИО3 Business; открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием Карты в валюте Российский рубль в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить ему кредит по вновь открываемому Счёту на срок действия Договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта). При этом Анкета-Заявление с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24(ЗАО) и Распиской в получении международной банковской карты представляет собой договор о предоставлении и использовании карты между ним и банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий (п.п.11.1-11.3 Анкеты-Заявления).

ФИО1 ознакомлен и согласен со всеми условиями договора о предоставлении и использовании карты. В случае выпуска получении карты обязуется неукоснительно соблюдать условия договора о предоставлении и использовании карты (п. 11.4 Заявления).

Как следует из расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ получена кредитная карта MC Business № сроком действия – ноябрь 2014 года и конверт с соответствующим ПИН-кодом.

Кредитный лимит (лимит Овердрафта) установлен ВТБ 24 (ЗАО) в размере 98 000 руб. Счёт №; договору присвоен №.

Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за Отчётным месяцем согласно договорам № и №.

Также ответчик ФИО1 в расписках указал, что подтверждает, что банк информировал его о размере полной стоимости Кредита (овердрафта), расчет которой произведен исходя из максимальной суммы кредита по карте, на дату заключения договора, в расчет которого включены платежи, размер и сроки уплаты которых известны ему на момент заключении договора.

Банк исполнил свои обязательства по договорам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 была предоставлена возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковских карт MasterCardGold № и MC Business № не превышающем лимит разрешенного овердрафта в сумме 195 000 руб. и 98 000 руб. соответственно, с датой окончания платёжного периода – 20 числа месяца, следующего за отчётным месяцем, что подтверждается Выписками по контракту клиента «ВТБ 24» (ПАО) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Оценивая исследованные в судебном заседании указанные договоры, суд, приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно п.п. 5.1-5.2 Правил предоставления и использования банковских карт, погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта Клиента (в случае его предоставления Клиентом)); со Счета по мере поступления средств; с других банковских счетов Клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств Клиента, находящихся на банковском счете. При погашении основного долга по Овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью ее возникновения.

Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия Договора Клиент обязуется погасить всю сумму Задолженности. Датой погашения Задолженности считается Дата списания средств со Счета (п. 5.4, 5.5 Правил).

Судом установлено, что обязательства по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исполняются ненадлежащим образом.

В связи с систематическими нарушениями условий указанных договоров Банком в адрес заемщика ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ (исх. 224) направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № в размере 333 182,02 руб. по договору № в размере 250 777,25 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Как следует из п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил на счете наличие денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (п. 5.4.Правил) банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования (п. 5.8.1 Правил).

Согласно представленному расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- размер задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения размера штрафных санкций до 10 % от суммы задолженности по пени, составляет 159 995,20 руб., из которых: 109 396,56 руб. - основной долг; 27 745,48 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 22 853,16 руб. - пени.

- размер задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения размера штрафных санкций до 10 % от суммы задолженности по пени, составляет 120 541,35 руб., из которых: 82 441,08 руб. - основной долг; 20 908,98 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 17 191,29 руб. - пени.

Суд, проверив указанный расчет, находит их достоверными и соответствующими установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Данный расчет представителем ответчика не оспорен, документы, свидетельствующие о погашении задолженности по кредитному договору, суду также не представлены.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 005 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения; паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России в <адрес>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № в размере 159 995 рублей 20 копеек, по кредитному договору № в размере 120 541 рублей 35 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей 5 копеек

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированный текст решения изготовлен 31.12.2022

38RS0032-01-2022-005630-59