Решение

именем Российской Федерации

15 мая 2025 года город Черемхово

Черемховский районный суд Иркутской области в составе судьи Овчинниковой В.М., при секретаре Котиевой А.А., с участием представителя ответчика ФИО1- адвоката ФИО3 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (5042401431), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 109562,47 руб., сроком на 561 день под 27,3/27,30 % годовых по безналичным/наличным операциям. Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства возвратить заемные денежные средства. Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, сформировавшаяся задолженность по кредитному договору ответчиком погашена не была, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № (5042401431) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151845,16 руб., из которых: сумма основного долга – 108733,82 рублей, просроченные проценты 43111,34 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», поэтому все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. На основании изложенного просят взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 151845,16 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5555,35 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В письменном отзыве на возражения ответчика представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен электронный кредитный договор №, который является реструктуризацией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком. Также, с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, указано на то, что взысканию подлежат платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47148 руб.

Ответчик в судебное заседание не явился, обеспечил участие своего представителя адвоката ФИО3, который в судебном заседании исковые требования не признал, в письменных возражениях указал на пропуск истцом срока исковой давности. В судебном заседании представитель ответчика не оспаривал возможность заключения кредитного договора ответчиком с целью реструктуризации кредитного договора от 2016 года, как не оспорил принадлежность указанного в протоколе электронной подписи номера мобильного телефона ответчику ФИО1

Суд, выслушав явившихся участников процесса, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

Согласно ч. 4 ст. 11 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 100 000 рублей.

При подаче заявления о предоставлении указанного кредита, ФИО1 указал свой номер телефона <***>. Принадлежность указанного номера ответчик не оспаривал.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования № (5042401431), по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 109562,47 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 27,30 % годовых.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Кредитный договор подписан сторонами из систем ПАО КБ «Восточный» по заявке №, оформленной в канале «Информационная служба», электронной подписью.

В соответствии с протоколом электронной подписи, заявка на кредит поступила ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждение подписи направлено сообщение на номер телефона <***>, код введен, верно, кредит выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 19 условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, при его заключении ФИО1 дал распоряжение на перечисление кредитных денежных средств в сумме 109562 руб. 47 коп. в счет полного досрочного погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим распоряжением, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были перечислена в счет погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (5042401431) ответчик не исполнял надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка « <адрес> выдан судебный приказ № о взыскании со ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности в сумме 151845, 16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2118,45 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Из представленной выписки по счету заемщика и расчета задолженности по кредитному договоруДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 151845,16 руб., из которых 43111,34 руб. - просроченная ссуда, 108733,82 - просроченные проценты.

Согласно решению № от ДД.ММ.ГГГГ и договору о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и в силу положений ст. 58 ГК РФ все права и обязанности, в том числе вытекающие из кредитного договора с ФИО1, перешли к ПАО «Совкомбанк».

Истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору с учетом исчисления срока исковой давности в соответствии с графиком платежей и суд с ним соглашается, при этом стороной ответчика контррассчет не представлен.

Поскольку заемщиком ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, у него возникла задолженность по данному договору.

На основании изложенного суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74888 руб. 36 коп. из них: основной долг 39998,26 руб., проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7149 руб. 74 коп., проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27740,36 руб.

Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

2022 (365 дней)

Период

Дней

Сумма основного долга

Проценты (годовых)

Сумма процентов

Займ и проценты

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ

292

39998,26

27,3 %

8735,62

48733,88

2023 (365 дней)

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ

365

39998,26

27,3 %

10919,52

59623,48

2024 (366 дней)

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ

271

39998,26

27,3 %

8085,22

67708,70

Вопреки доводам стороны ответчика, заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № (5042401431) и его составные части, в том числе график погашения по кредиту, подписаны со стороны заемщика при помощи простой электронной подписи, которыми являлись смс-коды введенные заемщиком при дистанционном заключении договора. Смс-коды были направлены Банком заемщику на его контактный номер телефона <***>, указанный им ранее в заявлении о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ согласно п. 11 условий цель использования потребительского кредита указано на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займа) в ВЭБ, ФИО1 оформил распоряжение заемщика по счету осуществить перевод денежных средств в размере 109562 руб. 47 коп. в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., которое также подписано простой электронной подписью.

Доводы стороны ответчика в части отсутствия письменного кредитного договора и волеизъявления ответчика на его заключение, суд находит несостоятельными, поскольку спорный кредитный договор был заключен между сторонами путем его подписания ответчиком в электронной форме посредством простой электронной подписи.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 5555,35 руб.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № (5042401431) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74888 руб. 36 коп. из них: основной долг 3998,26 руб., проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7149 руб. 74 коп., проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27740 руб. 36 коп. и судебные расходы в размере 4000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Черемховский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: В.М. Овчинникова

Копия верна: судья В.М. Овчинникова

Подлинник заочного решения подшит в деле Черемховского районного суда <адрес> № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.