УИД 77RS0029-02-2022-010864-78
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 апреля 2023 года адрес
Тушинский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи Изотовой Е.В.,
при помощнике фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2406/23 по иску ИП ... к ... о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ... о взыскании задолженности по договору комплексного обслуживания физических лиц, ссылаясь на то, что 22.06.2013 года на основании заявления ФИО2, между ПАО «Московский кредитный банк» и ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № VZ5361861. Банк исполнил свои обязанности и предоставил должнику денежные средства, однако, ответчик обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на 14.02.2023 года образовалась задолженность в виде суммы невозвращенного основного долга по состоянию в размере сумма, суммы процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 08.07.2019 года по 14.02.2023 года в размере сумма; неустойки по ставке 1% в день рассчитанная за период с 08.07.2019 года по 31.03.2022 года, с 02.10.2022 года по 14.02.2023 года в размере сумма
Между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключён договор уступки прав требования (цессии) №01/09-2015 от 29 сентября 2015 г. Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №19-05 от 19.10.2018 г., согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требования (цессии). 04.03.2020 г. ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №2207701920611. Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор №100322 от 10.03.2022 г., согласно которому ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой Центр» прав требования дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору №19-05 от 19.10.2018 г. Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №1103/22 от 11.03.2022 г. Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования №1003/22 от 11.03.2022 г. исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к Должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. В связи с чем ИП ФИО1 просит взыскать вышеуказанную задолженность по кредитному договору, а также проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере сумма за период с 15.02.2023 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга в размере сумма за период с 15.02.2023 года по дату фактического погашения задолженности.
Истец в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований оказать в связи с истечением срока исковой давности.
Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом, 22.06.2013 года между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО2 на основании заявления последней заключен договор комплексного банковского обслуживания № VZ5361861. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности в размере сумма на срок до 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых.
Согласно условиям договора ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (л.д. 39).
Ответчик согласился на получение кредита на вышеуказанных условиях, удостоверив своей подписью заявление-анкету на получение кредита.
Свои обязательства по предоставлению ответчику кредита Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 52-56).
Однако ответчик денежные средства в установленный договором срок не выплатил, в связи с чем, по состоянию на 14.02.2023 года образовалась задолженность в виде суммы невозвращенного основного долга по состоянию в размере сумма, суммы процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 08.07.2019 года по 14.02.2023 года в размере сумма; неустойки по ставке 1% в день рассчитанная за период с 08.07.2019 года по 31.03.2022 года, с 02.10.2022 года по 14.02.2023 года в размере сумма
Факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора подтверждается представленным суду расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 4; 52-56).
Между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключён договор уступки прав требования (цессии) №01/09-2015 от 29 сентября 2015 г. Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №19-05 от 19.19.2018 г., согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требования (цессии). 04.03.2020 г. ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №2207701920611. Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор №100322 от 10.03.2022 г., согласно которому ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой Центр» прав требования дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору №19-05 от 19.10.2018 г. Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №1103/22 от 11.03.2022 г. Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования №1003/22 от 11.03.2022 г. исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к Должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.
В то же время в ходе рассмотрения гражданского дела, ответчиком было заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
При этом судом установлено, что кредитные средства были предоставлены ответчику 22.06.2013 года, в то время как в период с 26.09.2015 года по 14.02.2023 года платежи в счет погашения задолженности ответчиком не осуществлялись, соответственно, суд исходит из того, что о нарушенном праве истцу стало известно после первой просрочки ответчиком оплаты задолженности, в связи с чем, установленный законом трехлетний срок заканчивается 30.06.2018 года. Вместе с тем, с настоящим исковым заявлением истец обратился 11.07.2022 года, т.е. за пределами трехгодичного срока исковой давности.
На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В силу изложенного, приходя к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что трехлетний срок на подачу истцом настоящего искового заявления к моменту обращения истцом с настоящим иском истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Доводы уточненного искового заявления относительно того, срок окончания действия договора займа определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь с момента истребования задолженности, либо в результате отказа от пролонгации кредитором либо заемщиком, не могут являться основанием для удовлетворения исковых требований исходя из следующего.
Действительно, Условиями кредитования предусмотрено неоднократное продление кредита (п.6.1).
Таким образом, юридически значимым обстоятельством в данном случае является то, имело ли место продление срока действия кредитного договора в порядке, установленном данными Условиями.
При этом следует отметить, что при пролонгировании лимита кредитования банк учитывает срок действия карты, к картсчету которой будет установлен лимит кредитования (п.6.1).
Кроме того, истцом в материалы дела представлены Общие условия кредитования Картсчета в ПАО «Московский кредитный банк», действующие с 16 декабря 2019 года, из содержания которых следует, что они применяются для договоров кредитования картсчета, заключенных с 01.07.2014г., в то время как с ответчиком договор был заключен 22.06.2013 года. Индивидуальные условия кредитования в материалы дела также не представлены.
При этом обращаясь в банк с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, фио просила открыть ей картсчет и активировать банковскую карту. фио также подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что лимит кредитования устанавливается на срок действия выбранной ей банковской карты (л.д.37-38).
Согласно Единым тарифам ОАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания, срок действия Основной карты, выпущенной до 13.11.2013г. составляет два года, т.е. срок действия карты истца истек в 2015 году.
Доказательств перевыпуска для ФИО2 указанной карты в материалы дела не представлено, основная сумма задолженности выставлена именно на 2015 год, на дату заключения первого договора уступки 25.09.2015г.
Следует также отметить, что согласно п.7.2.2 представленных истцом Условий кредитования отказ от использования Основной карты, к которой установлен лимит кредитования, является отказом заемщика от Лимита кредитования.
Таким образом, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 ИНН <***> к ФИО2 (паспортные данные......) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Изотова Е.В.
Мотивированное решение суда составлено 10 мая 2023 года