УИД 70RS0003-01-2025-001410-21
2-1241/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 апреля 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,
при секретаре Марукян Г.М.,
помощник судьи Соловьева Н.С.,
рассмотрев в отрытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ПАО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании сумм по договору займа,
установил:
ПАО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга в размере ... рублей, из которых: ... руб. – сумма займа, ... руб. – проценты по договору за 60 дней пользования займом в период с ... по ..., ... руб. – проценты за 202 дня пользования займом за период с ... по ..., ... руб. – пеня за период с ... по ...; государственную пошлину в размере ... рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком заключен договор займа ... от ..., согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере ... рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292% годовых, в срок до ... (дата окончания договора) включительно. Обязательство должник не исполнил, общая сумма задолженности составляет ... рублей.
Представитель истца ПАО МФК «Займер», ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 представила заявление от 12.03.2025, в котором выразила согласие с иском, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Такие особенности для микрофинансовых организаций установлены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с подп.2 п.1 ст.2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено и из материалов дела следует, что ... между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа ..., в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере ... рублей. По этому договору ответчик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292% годовых – 365 календарных дней (0,8% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п.2 договора, включительно. Срок пользования суммой займа по настоящему договору составляет 30 дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов: ....
Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети Интернет, расположенного по адресу: zaymer.ru (далее - сайт). Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной персональной информации.
Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора займа договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет ... рублей. Заемщик обязуется вернуть заем и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 индивидуальных условий договора займа.
Способы исполнения заемщиком обязательств перечислены в п.п. 8, 8.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа (безналичный перевод денежных средств на любой из расчетных счетов займодавца (размер комиссии определяется в соответствии с тарифами соответствующего банка; внесение денежных средств через систему QIWI; внесение денежных средств через платежную систему Яндекс.Деньги; внесение денежных средств через пункты платежной системы CONTACT; оплата в личном кабинете Заемщика на сайте zaymer.ru, в мобильном приложении «Займер-Робот онлайн займов» с помощью банковской карты (комиссия не взимается; путем перечисления денежных средств через Сбербанк.Онлайн. Заемщик дает свое согласие на получение счета на оплату задолженности от Займодавца через Сбербанк Онлайн. Подписание договора потребительского займа является акцептом на совершение вышеуказанных действий; путем перечисления денежных средств через платежную систему WebMoney (торговая марка компании WM TransferLtd; путем внесения денежных средств через пункты РНКО «Платежный Центр» (ООО). Датой возврата всей суммы займа или ее части считается дата получения Займодавцем данных о получении денежных средств от РНКО «Платежный центр» (ООО); путем перечисления денежных средств через платежную систему CyberPlat (торговая марка компании ООО КБ «ПЛАТИНА»). Бесплатный способ - оплата в личном кабинете Заемщика на сайте zaymer.ru, в мобильном приложении «Займер-Робот онлайн займов» с помощью банковской карты (комиссия не взимается).
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.
Сумма займа по заключенному с ФИО1 договору займа ... от ... была перечислена на «привязанную» в личном кабинете на сайте банковскую карту ... что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом.
ФИО1 в нарушение условий договора займа ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование займом, в связи с чем у нее перед истцом образовалась задолженность.
АО МФК «Займер» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа ... от ....
... мировым судьей судебного участка ... Октябрьского судебного района г.Томска судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа ... от ... был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.
В соответствии с п.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Как указывалось выше, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Согласно п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
В соответствии с п.2 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее текст закона приводится в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Установленная заключенным с ФИО1 договором займа ... от ... полная стоимость предоставленного ответчику потребительского займа - 292% годовых, не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и соответствует требованиям ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Предусмотренная договором займа процентная ставка 292% годовых при 365 днях в календарном году (0,8% в день) не нарушает права ФИО1 как заемщика.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по договору составляет ... руб., из которых: ... руб. – остаток основного долга, ... руб. – проценты по договору за 60 дней пользования займом в период с ... по ..., ... руб. – проценты за 202 дня пользования займом за период с ... по ..., ... руб. – пеня за период с ... по ....
Учитывая, что денежные средства по договору займа кредитору не возвращены, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию непогашенная сумма основного долга в заявленном истцом размере ... рублей.
Общий размер взыскиваемых процентов за пользование займом и пени по расчету истца составляет ... руб. (... руб. – проценты по договору за 60 дней пользования займом в период с ... по ..., ... руб. – проценты за 202 дня пользования займом за период с ... по ..., ... руб. – пеня за период с ... по ...), что не превышает установленного законом ограничения ... руб. (полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа); ...).
В соответствии с п.24 ст.1 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Таким образом, истец обоснованно уменьшил сумму задолженности ответчика до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления.
Суд, проверив представленный истцом расчет сумм основного долга и процентов, считает его соответствующим условиям заключенного договора, и не усматривает оснований сомневаться в таком расчете. Ответчиком расчет задолженности, представленный истцом в обоснование заявленных исковых требований, не оспорен. Своего расчета ответчик суду не представил. Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной его размер или полное погашение задолженности по договору, не имеется.
В отсутствие доказательств своевременного и полного внесения обязательных платежей по договору, которые в силу ст.56 ГПК РФ обязана представить ответчик ФИО1, имеются предусмотренные статьями 809, 811 ГК РФ, а также условиями договора займа основания для взыскания с ответчика в пользу АО МФК «Займер» всей задолженности по договору займа.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Статьей 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку (пеню) в случаях ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.
Общая сумма подлежащей взысканию с ФИО1 пени составляет ... руб. и не является чрезмерно высокой при сумме задолженности по основным обязательствам ... рублей. Ответчик никаких доказательств несоразмерности заявленной банком к взысканию пени не представил. Как указывалось выше, общий размер взыскиваемых процентов за пользование кредитом и пени не превышает установленного законом ограничения полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с пунктом 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статьей 333.19 ч.1 предусмотрено, что при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: до 100000 рублей – 4000 рублей.
Истцом была оплачена государственная пошлина в суммарном размере ... руб., что подтверждается платежными поручениями ... от ..., ... от ....
Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд полагает возможным в соответствии со ст.98 ГПК РФ взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., а так же, взыскать с ответчика в доход бюджета муниципального образования «Город Томск» государственную пошлину в размере ...
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании сумм по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН ...), в пользу ПАО МФК «Займер» (ИНН ... задолженность по договору займа ... от ... в размере ... рублей, из которых: ... руб. – сумма займа, ... руб. – проценты по договору за 60 дней пользования займом в период с ... по ..., ... руб. – проценты за 202 дня пользования займом за период с ... по ..., ... руб. пеня за период с ... по ..., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Взыскать с ФИО1 (ИНН ...) в доход бюджета муниципального образования «Город Томск» государственную пошлину в размере ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
Мотивированный текст решения изготовлен 16.04.2025.
Судья А.Ю. Кучеренко
Оригинал хранится в деле 2-1241/2025 в Октябрьском районном суде г.Томска.