Решение по делу № 2-696/2023 от 08.08.2023

Дело №2-696/2023

45RS0009-01-2023-000644-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,

при секретаре Колупаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 08 августа 2023 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (далее по тексту ООО «АРС ФИНАНС») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 7053707 в размере 68 630руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 2 258,90руб. Свои требования мотивирует тем, что между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 03.05.2019 заключен договор потребительского займа № 7053707 о предоставлении должнику 20 000руб. В соответствии с условиями договора займа кредит (займ) предоставляется заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора. Ответчик в нарушение условий договора займа не произвел оплату в предусмотренные сроки. 26.08.2020 ООО МФК «Мани Мен» по договору уступки прав требований (цессии) уступило право требования задолженности по указанному договору ООО «АРС ФИНАНС». До настоящего времени задолженность по кредиту ФИО1 не погашена. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № 7053707 от 03.05.2019 за период с 04.05.2019 по 26.08.2020 в размере 68 630руб., из которых 20 000руб. – задолженность по основному долгу, 48 630руб. – задолженность по процентам, расходы по оплате госпошлины в размере 2 258,90руб.

Представитель истца ООО «АРС ФИНАНС», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Согласно заявлению, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Согласно заявлению, с иском не согласен, поскольку кредит не брал, паспортные данные никому не предоставлял, договор не подписывал, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

По правилу, установленному п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности понятие микрозайма определено как заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договора микрозайма как договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Кроме того, в силу части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

В соответствии с п. 11 указанной статьи (в редакции от 27.12.2018, действовавшей на момент заключения сторонами договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-оферты на предоставление займа № 7053707 от 03.05.2019 (л.д.18 оборот) между ООО МФК ««Мани Мен» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке с использованием сайта кредитора www.moneyman.ru 03.05.2019 заключен договор потребительского займа № 7053707, в соответствии с которым ответчику выданы денежные средства в размере 20 000руб. сроком на 25 дней, процентной ставкой 547,50% годовых (л.д.16 оборот -18).Оферта на заключение договора потребительского займа и его предоставления была акцептована ответчиком путем подписания Кодом (простой электронной подписью), с помощью которой ответчик подтвердил предоставленную им информацию.

Возврат займа и уплата процентов производится единовременным платежом в сумме 27 500руб. – 28 мая 2019 года (п.6 договора).

Пунктом 12 договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) кредитор вправе взымать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Цифровым кодом подтверждения ФИО1 принял условия потребительского кредита, согласна с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующие в момент подписания оферты.

Истцом предоставлены сведения о передаче посредством СМС кодов клиенту по указанному ФИО1 в заявлении –анкете номеру телефона для подписания АСП заявления-анкеты, иных документов по договору займа (л.д.16).

Таким образом, ответчиком подписан договор займа № 7053707 от 03.05.2019, он ознакомлен и согласен с договором.

Из заявления-оферты следует, что настоящая оферта признается акцептованной после ее подписания заемщиком специальным кодом, в случае акцепта кредитор перечисляет сумму на указанный заемщиком банковский счет.

В пункте 17 договора № 7053707 от 03.05.2019 ФИО1 выбран способ получения денежных средств – на банковскую карту №.

Исполнение обязательств по вышеуказанному договору займа, подтверждается сведениями, предоставленными истцом о перечислении 03.05.2019 заемных денежных средств в размере 20 000руб. на платежное средство 427632******6175, указанное ответчиком при заключении договора потребительского займа (л.д.21).

В нарушение условий договора ФИО1 обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнил, сумма займа и проценты за пользование кредитом до настоящего времени полностью не возвращены, что подтверждается выпиской (л.д.12-15).

Согласно расчету задолженности по договору займа № 7053707 от 03.05.2019 (л.д.7) у ответчика образовалась задолженность в размере 68 630руб., из которых 20 000руб. – задолженность по основному долгу, 48 630руб. – задолженность по процентам.

До настоящего времени задолженность по договору займа не погашена.

Расчет ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств об отсутствии задолженности, либо наличии ее в меньшем размере суду не предоставлено.

В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции от 27.12.2018, действовавшей на момент заключения сторонами договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

По сведениям Банка России от 14 февраля 2019 года, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно и на срок до 30 дней включительно составляет 641,774%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет максимально 1,5 % в день.

Таким образом, установленная договором сторон предельная стоимость полученного истцом потребительского кредита в размере 547,500% (1,5% в день) не превышает значения, установленные Банком России.

Истец просит взыскать проценты в размере 48 630руб. за период с 04.05.2019 по 26.08.2020.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020, с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемые банком России в установленном законом порядке.

В соответствии с информацией Банка России, опубликованной 14.02.2019 на сайте www.cbr.ru, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000руб. включительно на срок до 30 дней составляет 547,50%, на срок от 31 до 60 дней включительно – 388,095%, на срок от 61 дня до 180 дней включительно – 306,715%, от 181 дня до 365 дней включительно – 192799%, свыше 365 дней – 76,927%.

Таким образом, размер задолженности по процентам за пользование займом за период с 03.05.2019 по 01.06.2019 составляет 9 000руб. (20 000руб. х 547,5% х 30(дней) : 365(дней)); за период с 02.06.2019 по 01.07.2019 6 379,64руб. (20 000руб. х 388,095% х 30(дней) : 365(дней)); за период с 02.07.2019 по 29.10.2019 составляет 20 167,56руб. (20 000руб. х 306,715% х 120(дней) : 365(дней)); за период с 30.10.2019 по 01.05.2020 составляет 19 015,79руб. (20 000руб. х 192,799% х 180(дней) : 365(дней)); за период с 02.05.2020 по 26.08.2020 составляет 4 931,76руб. (20 000руб. х 547,5% х 30(дней) : 365(дней)). Всего размер процентов за пользование займом составляет 59 494,75руб.

Согласно п.1,3 части 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (действующих на дату выдачи микрозайма) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Исходя из того, что основной долг составляет 20 000руб., то возможно взыскание процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) в размере не более 50 000руб.

При изложенных обстоятельствах взыскиваемые истцом проценты не превышают предусмотренные законодательством ограничение, подлежат взысканию в размере 48 630руб., а также займ в размере 20 000руб.

На основании договора уступки прав требований (цессии) № ММ-Ц-142-08.20 от 26.08.2020 ООО МК «Мани Мен» (цедент) передало ООО «АРС ФИНАНС» право требования денежных средств к заемщикам по договорам микрозайма, указанных в Приложении №1 (л.д.22-24).

Согласно выписке из указанного приложения №1 к Договору цессии ООО «АРС ФИНАНС» передана задолженность по договору займа № 7053707 должника ФИО1 в размере 70 000руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 20 000руб., задолженность по процентам – 48 630руб., штрафы, пени, неустойка– 1 370руб (л.д.27).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Суд не принимает доводы ответчика о том, что кредит он не брал, кредитный договор не подписывал, поскольку материалы дела содержат доказательства того, что ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор займа, подписан им специальным кодом, полученным посредством СМС сообщения на номер телефона, указанный ответчиком, денежные средства поступили на банковскую карту, номер которой также указан ответчиком. При подаче ответчиком заявления в суд, им указан номер телефона, на который поступил ответ с кодом для согласования условий договора.

В соответствии со ст.98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серия №) в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность по договору займа № 7053707 от 03.05.2019 в размере 68 630руб., из которых 20 000руб. – задолженность по основному долгу, 48 630руб. – задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ООО «АРС ФИНАНС» госпошлину в размере 2 258,90руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.08.2023.

Судья Н.Д.Дзюба