Решение по делу № 2-2884/2025 от 10.04.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 года Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Тарасюк Ю.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2884/2025 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Поволжского Банка ПАО Сбербанк к Индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав при этом на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был выдан кредит в сумме 3435000 рублей на срок 36 месяцев под 23,72% годовых.

Согласно п. 5 Кредитного договора, датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Кредитного договор1 и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце Кредитного договор1.

Согласно п. 4 Кредитного договора, по договору устанавливаются следующие платы и комиссии: плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2.5% годовых начисляется с даты заключения договора от изначально установленного лимита по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей) от свободного остатка лимита по договору. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 7 Заявления о присоединении к общим условиям кредитования.

Согласно п. 7 Кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежам, уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 9 Кредитного договора, для обеспечения исполнения обязательств по кредиту был заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям договора поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыв лимит кредитной линии с зачислением траншей на счет №ххххххххх8500 заемщика в соответствии с договором.

Задолженность ИП ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3904427,78 рублей, в том числе:

-просроченный основной долг в размере 3419353 рубля;

-просроченные проценты в размере 472101,45 рублей

-неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 12973,33 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит на сумму 4959000 рублей на срок 36 месяцев под 19,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ банк исполнил обязательства по кредитному договору, зачислив на счет №ххххххххх8500 сумму кредита.

Заемщик свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4258090,44 рублей, из которых:

-просроченный основной долг в размере 3820957,02 рублей;

-просроченные проценты в размере 419811,09 рублей;

-неустойка на просроченные проценты в размере 15370,60 рублей;

-неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере 1951,73 рублей.

В целях досудебного урегулирования спора банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, однако задолженность не погашена.

На основании вышеизложенного, истец, обратившись в суд, просит:

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО1 и ФИО2

1.Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3904427,78 рублей, в том числе:

-просроченный основной долг в размере 3419353 рубля;

-просроченные проценты в размере 472101,45 рублей

-неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 12973,33 рублей.

2. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4258090,44 рублей, из которых:

-просроченный основной долг в размере 3820957,02 рублей;

-просроченные проценты в размере 419811,09 рублей;

-неустойка на просроченные проценты в размере 15370,60 рублей;

-неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере 1951,73 рублей.

Представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась. Подписанное ею исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, что подтверждается собственноручной распиской. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. О дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена путем направления судебного извещения заказным письмом, которое возвращено в адрес суда с указанием на истечение срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как следует из руководящих разъяснений Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела части 1 ГК РФ», содержащихся в п.п.63,67, 68 с учетом положения п.2 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное юридическому лицу, направляется по адресу, указанному в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим юридическим лицом. При этом необходимо учитывать, что юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не находится по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч. 4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах гражданского дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что заёмщик ИП ФИО1 представил ПАО Сбербанк Заявление № о присоединении к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (УДБО).

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит в сумме 3435000 руб. на срок 36 мес. под 23,72% годовых.

По условиям договора ФИО2 обязуется отвечать перед банком за исполнение Заемщиком, всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и Заемщиком, именуемому далее - Основной договор.

Также, ИП ФИО1 представил ПАО Сбербанк Заявление № о присоединении к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (УДБО).

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования №, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит в сумме 4959000руб. на срок 36 мес. под 19,5% годовых.

В преамбуле Заявлений определено, что Клиент (Заёмщик) просит на указанных УДБО осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал Сбербанк Бизнес Онлайн.

Согласно п. 2.6 (буллит 17) УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен) Банк предоставляет Клиенту ряд услуг с использованием Системы, в том числе: подписание кредитной документации.

Применяемый Банком способ размещения таких документов, как Условия банковского обслуживания, условия кредитования, тарифы, памятка и руководства пользователя, на официальном сайте ПАО Сбербанк и в офисах банка является обычным для банковской практики и дает возможность клиентам в любой момент получить доступ к содержащейся в них информации и соответствует общепринятому, отвечающего нормам действующего законодательства способу, не затрагивает гражданских прав - клиентов (Определение Конституционного суда РФ №- О от ДД.ММ.ГГГГ).

Договоры заключены посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ, Система) СББОЛ - это система дистанционного банковского обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (Общие условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ («УДБО»)

Заявление, сформированное в СББОЛ, в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п. 11 Заявления).

В соответствии с и. 2.11 УДБО при подаче Заявления о присоединении и выборе канала «Сбербанк Бизнес Онлайн», Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных:

- с использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять.

- с использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ».

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью - ПЭП или УНЭП/УКЭП.

Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (п. 3.5. УДБО).

В соответствии с п. 3.24 (буллит 3) создание Корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП.

При подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием ПЭП, договор считается заключенным после его подписания ПЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки ПЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора (документ прилагается). При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Согласно п. 13 и п. 12 Заявлений о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования.

Наличие ПЭП на электронном кредитном договоре и принадлежность электронных подписей ИП ФИО1, подтверждается протоколом проверки электронной подписи.

Согласно п. 7 Кредитных договоров заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Условиями кредитования.

В соответствии с п. 8 Кредитных договоров при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 5 Заявлений о присоединении дата выдачи кредита является датой акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт, указанный в первом абзаце Заявления.

Банк перед Ответчиком свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Заемщика №ххххххххх8500 сумму кредита - 3435000 рублей и 4959000 рублей.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления о присоединении).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась следующая задолженность:

-по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3904427,78 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 3419353 рубля, просроченные проценты в размере 472101,45 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 12973,33 рублей;

-по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4258090,44 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 3820957,02 рублей, просроченные проценты в размере 419811,09 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 15370,60 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере 1951,73 рублей.

Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям. Указанные в п.3.6 нарушения условий Договора и изменения обстоятельств являются существенными для кредитора.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В целях досудебного урегулирования спора Банком в адрес Ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, срок до которого необходимо оплатить задолженность в течении 5 рабочих дней с даты получения требования.

До настоящего времени обязательства ответчиками не исполнены.

Проверив представленный расчет, суд считает его составленным верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Ответчиками данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательств погашения имеющейся задолженности не представлено.

Таким образом, суд считает, что заемщиком нарушены обязательства, предусмотренные кредитными договорами, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств. Учитывая значительный размер задолженности и длительный срок просрочки платежей, суд считает, что допущенные ответчиками нарушения являются существенными, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчиков заявленных сумм просроченной задолженности, просроченных процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, учитывая, что поручительством ФИО2 обеспечены только обязательства ИП ФИО1 по кредитному договору №, то возложение на нее солидарной обязанности по возврату задолженности по кредитному договору №, не имеется.

Кроме того, солидарно с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 80569 рублей, подтвержденные документально, на основании ст. 98 ГПК РФ в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 333, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Поволжского Банка ПАО Сбербанк к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <***>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. С-<адрес>а <адрес> (паспорт 3611 №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3904427,78 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 3419353 рубля, просроченные проценты в размере 472101,45 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 12973,33 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 80569 рублей, а всего взыскать 3499922 рубля.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4258090,44 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 3820957,02 рублей, просроченные проценты в размере 419811,09 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 15370,60 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере 1951,73 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.В. Тарасюк