Дело № 2-21/2023

22RS0023-01-2022-000474-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Калманка 19 января 2023 года

Калманский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего, судьи Федоровой Н.А.

при секретаре Ульрих А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк, ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 28.03.2014 стороны заключили договор №, согласно которого ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитованием), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта: с 28.03.2014 – 10 000 рублей, с 05.04.2014 – 45 000 рублей. С 02.04.2015 – 44 000 рублей, с 10.06.2015 – 43 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза СВ лайт» банком была установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых, начисляемых на сумму кредита по карте, начиная со следующего дня за днем его предоставления и по день погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Банк принял на себя обязательство по договору обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете предоставить клиенту кредит по карте в пределах лимита овердрафта путем перечисления недостающей суммы на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором, путем ежемесячного размещения на текущем счете денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, которые составляют 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода. Каждый расчетный период равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий – с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25 число каждого месяца). Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, возникает просроченная задолженность. Выразив желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, заемщик тем самым согласился на получение услуги страхования за отдельное вознаграждение банку, дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту в размере 0,77 % от задолженности.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Так, по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 25.11.2015 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. За период с 28.03.2014 по 07.11.2022 образовалась задолженность в размере 52731,27 руб., из которых сумма основного долга – 38031,72 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2737,43 руб., сумма штрафов – 8100 руб., сумма процентов – 3862,12 руб.

Указанную сумму задолженности – 52731,27 руб. истец просил взыскать с ответчика (указав период взыскания с 28.03.2014 по 17.05.2016), зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 1781,94 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик, надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Не оспаривая изложенные в иске обстоятельства, по иску возражала, просила применить исковую давность.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 28.03.2014 между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен смешанный договор №об открытии и ведении текущего счета и договор об использовании карты, согласно которого ФИО1 выдана карта по банковскому продукту « Cashback 29.9 Л» с лимитом овердрафта 10 000 рублей, процентной ставкой за снятие наличных и оплату товаров и услуг вне льготного периода 29,9 % годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, начало платежного периода 25 число каждого месяца, льготный период 51 день, ежедневная комиссия за обслуживание лимита овердрафта – 149 руб., комиссия за получение наличных – 349 руб., компенсация расходов банка по уплате услуги страхования – 0,77% от задолженности по карте, штрафы за просрочку платежа: более 10 календарных дней – 500 руб., более календарного месяца – 800 руб., больше 2 календарных месяцев – 1000 руб., более 3 календарных месяцев – 2000 руб., больше 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку исполнения банком требования банка о полном погашении задолженности по договору – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования; ежемесячная плата за услугу смс-уведомления 50 руб., комиссия за направление ежемесячных извещений по почте – 29 руб..

ФИО1 с указанными условиями договора ознакомлена, согласилась с ними, обязалась их выполнять, о чем свидетельствуют подписи заемщика в документах.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика №, выдача кредита по договору имела место 16.05.2014, впоследствии заемщиком совершались операции с использованием карты, внесение средств в погашение задолженности имело нерегулярный характер. Все операции по карте прекращены с 02.09.2015.

25.11.2015 Банком в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении долга в связи с нарушением обязательств по кредитному соглашению № от 28.03.2014, в котором заемщику предлагается вернуть задолженность в размере 50 231,27 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления указанного требования.

Обсуждая ходатайство ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из требований ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч.1).

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как установлено судом, срок погашения задолженности по договору о карте № от 28.03.2014 определяется моментом востребования задолженности банком путем выставления клиенту требования о полном погашении задолженности, при этом клиент обязан погасить задолженность в течение 30 календарных дней со дня получения требования.

Требование о полном погашении задолженности сформировано займодавцем 25.11.2015, срок погашения задолженности - до 25.12.2015. Требование о погашении задолженности в установленный банком срок заемщиком не исполнено, в связи с чем банку стало известно о нарушении своих прав не позднее 26.12.2015г., с указанной даты исчисляется срок исковой давности, который истек 26.12.2018 года.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка Калманского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности 16.03.2019, что подтверждается оттиском почтового штампа на конверте (л.д.55), то есть уже за пределами срока исковой давности. Соответственно с иском в суд истец также обратился за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 28.03.2014 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца через Калманский районный суд.

Судья Н.А. Федорова

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2023г.