Дело № 2-477/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года с. Починки

Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Виноградовой И.В., при секретаре судебного заседания Жос С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 178581,00 рублей под 19.90000% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк, зачислив заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палата РФ после смерти ФИО2 нотариусом Нижегородской области заведено наследственное дело.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является его супруга ФИО1

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 176986,18 руб., в том числе: основной долг – 127170,97 руб.; проценты за пользование кредитом – 49815,21 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита 0 - руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ имеет право требовать уплаты неустойки 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 31.10.2017г., заключенный с ФИО2. Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 31.10.2017г. по состоянию на 09.11.2021г. включительно в размере 176986,18 руб., в том числе: основной долг – 127170,97 руб., проценты в размере – 49815,21 руб., неустойку в размере 0 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10739,72 руб. (л.д.5-7).

В ходе рассмотрения дела протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО4, ФИО6(л.д.92).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Третьи лица ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО4, ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом мнения представителя истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 31.10.2017г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставило ФИО2 потребительский кредит в сумме 178581 руб. под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере, сроки и на условиях договора. Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 4721,37 руб. Платежная дата 20 числа месяца.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 39-41).

Пунктом 3.1 Общих условий предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3 Общих условий).

Согласно пункту 3.3.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты начисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончания погашения задолженности по кредиту.

В силу пункта 3.4 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п.4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

ПАО Сбербанк свои обязательства исполнило в полном объеме, денежные средства были выданы заемщику в установленном договором порядке и сроки.

В соответствии с расчетом задолженности общий долг ФИО2 перед истцом составляет 176986,18 руб., в том числе: основной долг – 127170,97 руб., проценты за пользование кредитом – 49815,21 руб.(л.д. 11).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умер (л.д.69).

В обоснование исковых требований истец указывает, что наследники ФИО2 должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, ПАО Сбербанк вправе предъявить исковые требования о взыскании задолженности ФИО2 по кредитному договору к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно Реестру наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, открытых наследственных дел к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, не имеется (л.д.58).

Из справки № от 23.05.2022г., выданной отделом по развитию Ризоватовской территории администрации Починковского муниципального округа Нижегородской области, следует, что по адресу: , зарегистрированы: ФИО1, а также дети: ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО3, ФИО4(л.д.67).

Согласно адресной справки, предоставленной УВМ ГУ МВД России по , ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: . ФИО2 был зарегистрирован по указанному адресу с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.72).

ФИО2 состоял в браке с ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.70).

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, ФИО2 по состоянию на 11.11.2018г. на праве общей долевой собственности в размере 1/260 доли принадлежит земельный участок с разрешенным использованием для сельскохозяйственного производства, кадастровый №, расположенный по адресу: (л.д.68).

Кадастровая стоимость указанного земельного участка с кадастровым номером №, площадью 21027139 кв.м., составляет 5 0465 13,60 руб.

Стоимость 1/260 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок составляет: 5 0465 13,60 руб. / 260= 194096,66 руб.

Автотранспортных средств на имя ФИО2 не зарегистрировано (л.д.75).

В АО «Газпромбанк», ПАО Банк ВТБ, АО «Почта Банк» не имеется счетов на имя ФИО2(л.д.79,81,83).

В АО «Россельхозбанк» на имя ФИО2 по состоянию на 11.11.2018г. имелись счета № с остатком денежных средств на счете 292,44 руб., № с остатком денежных средств на счете 179,50 руб., № с остатком денежных средств на счете 8441,03 руб.(л.д.87,88).

В ПАО Сбербанк, на имя ФИО2 по состоянию на 11.11.2018г. имелись счета № с остатком денежных средств на счете 335,45 руб., № с остатком денежных средств на счете 10,58 руб., № с остатком денежных средств на счете 179,84 руб., № с остатком денежных средств на счете 10,58 руб. (л.д.63-65).

Таким образом, после смерти ФИО2 открылось наследство в виде 1/260 доли земельного участка стоимостью 194096,66 руб., а также денежных средств на счетах № в сумме 292,44 руб., № в сумме 179,50 руб., № в сумме 8441,03 руб. в АО «Россельхозбанк», на счетах № в сумме 335,45 руб., № в сумме 10,58 руб., № в сумме 179,84 руб., № в сумме 10,58 руб. в ПАО Сбербанк».

ФИО1 фактически приняла наследство, вступив во владение и управление наследственным имуществом.

Всего ФИО1 принято наследство после смерти супруга ФИО2 на сумму 203546,08 руб.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется (п.1).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2).

В силу ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

Поскольку на момент смерти ФИО2 в доме по адресу: была зарегистрирована его супруга ФИО1, то ФИО1 фактически приняла наследство в виде земельной доли и денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк и АО «Россельхозбанк».

Таким образом, с ответчика ФИО1 как наследника после смерти ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, поскольку наследник ФИО1, принявшая наследство после его смерти, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, размер которой, не превышает стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, учитывая, что после смерти ФИО2 платежи в счет погашения кредитной задолженности не осуществлялись, у суда не имеется оснований для отказа в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1

С учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед ПАО Сбербанк, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам прекращающимися смертью должника, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, размер которой, не превышает стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя исковые требования банка, суд руководствуется тем, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита не представлено.

Учитывая тот факт, что ФИО1 как наследник ФИО2 грубо нарушила свои обязательства, взятые по кредитному договору, соответственно существенно нарушила условия договора, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 10739,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в порядке наследования к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 09.11.2021г. включительно, в размере 176986,18 рублей, в том числе основной долг – 127170,97 руб., проценты в размере – 49815,21 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 10739,72 руб.

Ответчик в течение 7 дней после получения копии заочного решения вправе подать в Починковский районный суд Нижегородской области заявление об его отмене.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п И.В. Виноградова

Копия верна.

Судья И.В. Виноградова

Секретарь суда М.Н. Новикова