Дело 2-1042/2025 74RS0029-01-2025-001179-12 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2025 года Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Шлемовой Г.В.

при секретаре Курамышевой К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г.Магнитогорске Челябинской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 669200 руб. под 5,9% годовых сроком на 72 месяца. Между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 14.08.2021 заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров об использовании карты. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены. Просит взыскать с наследников ФИО3 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с 22.01.2024 по 10.04.2025 в размере 441033,51руб., из них: просроченная ссудная задолженность в размере 437067,19 руб., просроченные проценты в размере 3768,32руб., комиссия за смс-информирование –198руб., также просили взыскать расходы по уплате госпошлины.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО1.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО4, действующий на основании ордера, в судебном заседании возражал против исковых требований, поддержал представленный ранее письменный отзыв на исковое заявление, просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что при заключении кредитного договора ФИО3 был подключен к Программе "Финансовая защита», в соответствии с которой смерть клиента является основанием для отказа банка от взыскания задолженности по договору, подключенному к Программе. До смерти ФИО3, обязательства по договору исполнялись заемщиком своевременно. Родственники в январе 2024 года своевременно известили банк о смерти ФИО3, обратились с соответствующим заявлением о применении Программы «Финансовая защита» для отказа банка от взыскания задолженности.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, допросив свидетеля, изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав доказательства, пришел к выводу, что исковые требования ПАО Совкомбанк» не подлежат удовлетворению.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что ФИО3 обратился в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита общей суммой 669200 руб.; срок возврата кредита – 72 календарных месяца; процентная ставка - стандартная 5,9% на дату заключения договора. ФИО3 также просил активировать дополнительные услуги: Программа "Финансовая защита", стоимостью 169 200 руб. за срок кредита; СМС-пакет стоимостью 99 руб. ежемесячно.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и заемщиком ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 669 200руб., из которых: 500000 руб. - сумма к выдаче/перечислению; 169 200руб. - сумма для оплаты комиссии за подключение к программе "Финансовая защита". Кредит предоставлен сроком на 72 календарных месяца.

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка составляет 5,9% годовых. В случае отключения договора от программы "Финансовая защита" Банк вправе увеличить процентную ставку по договору с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло отключение. После увеличения процентная ставка по договору составит 17,5%.

Согласно п.6 договора платежи заемщика по договору осуществляются ежемесячно, равными платежами в размере 11160,89 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту.

По условиям соглашения № 3 от 26.06.2024 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" уступило ПАО "Совкомбанк" право требования задолженности, в том числе и по вышеуказанному кредитному договору.

Факт выдачи кредита в размере 500000руб., а также уплата комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» в размере 169 200руб. подтверждается выпиской по счету

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

По сведениям нотариуса после смерти ФИО3 открыто наследственное дело, наследниками, принявшими наследство, являются : мать ФИО1, дочь ФИО2 В наследственную массу после смерти ФИО3 входит: 2/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1593741,05 рублей; права на денежные вклады с причитающимися процентами в АО «КУБ», остаток на ДД.ММ.ГГГГ - 45,73руб.; 1/3 доли в праве на денежные вклады с причитающимися процентами в ПАО 2Сбербанк», принадлежащие ФИО6, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого был его сын ФИО3, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав.

Из материалов дела также следует, что после смерти заемщика родственники ФИО3 обращались к истцу с заявлением о рассмотрении возможности отказа кредитора от взыскания задолженности по кредитному договору, ссылаясь на подключение заемщика ФИО3 к программе "Финансовая защита".

Факт обращения родственников умершего заемщика с таким заявлением подтверждается пояснениями допрошенного в суде свидетеля ФИО5 (сестры ФИО3), копией заявления от ДД.ММ.ГГГГ с отметкой о принятии. ПАО "Совкомбанк" данное обстоятельство не оспорено. Напротив, в своих ответах на запросы суда ПАО "Совкомбанк" указывая на неоднократные обращения ФИО5 в банк в связи со смертью ФИО3, считает, оснований для принятия решения об отказе взыскания задолженности не имеется.

Также в своих ответах на запросы суда ПАО "Совкомбанк", не оспаривая факт подключения ФИО3 к Программе «Финансовая защита», указывает, что оплата комиссии за подключение к программе была произведена за счет кредитных средств в размере 169200руб. Полагает, решения, принятые на стороне ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", не могут быть приняты во внимание, права по данному кредитному договору, а именно о взыскании задолженности перешли ПАО «Совкомбанк». В связи с тем, что «Финансовая защита» была подключена за счет кредитных средств, считает, ПАО «Совкомбанк» имеет право на взыскание задолженности. В рамках данного кредитного договора договор страхования жизни и здоровья заемщика не заключался, правовые основания для обращения в страховую компанию для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения отсутствуют.

Из указанных ответов банка следует, что по обращению родственников ФИО3 с соответствующим заявлением в связи с наступлением события – смерть клиента банк не принял решение об отказе от взыскания задолженности по кредитному договору.

Согласно описанию программы "Финансовая защита" ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" указанная программа предоставляет заемщику дополнительные возможности по исполнению обязательств по договору потребительского кредита, заключенного с Банком. Программа "Финансовая защита" включает в себя следующие опции: уменьшение размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредита; кредитные каникулы; пропуск платежа; отказ от взыскания задолженности по кредиту.

Согласно разделу V опция "Отказ от взыскания" смерть клиента является событием, при наступлении которого Банк отказывается от взыскания задолженности по кредитному договору. При возникновении такого события родственник/наследник/представитель может обратиться в АП/ОБ Банка с документами и письменным заявлением о рассмотрении возможности отказа Банка от взыскания задолженности по договору, подключенному к программе "Финансовая защита" (п. п. 5.1 - 5.3).

При этом, согласно п. 5.4. данной программы принятие Банком решения об отказе от взыскания задолженности по Договору не означает ее погашение. При возникновении просроченной задолженности Банк откажется от осуществления направленного на ее возврат взаимодействия с клиентом. При этом, Банк обязан будет направлять соответствующую информацию (в том числе о погашении/не погашении задолженности по Договору) в одно из бюро кредитных историй в порядке и срок, установленные законодательством.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что при заключении кредитного договора между кредитором ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и заемщиком ФИО3 последний был подключен к программе "Финансовая защита", за что Банку была оплачена комиссия в размере 169200руб., а указанная программа "Финансовая защита" включает, в том числе опцию, согласно которой при наступлении события - смерти заемщика Банк отказывается от взыскания задолженности по кредитному договору по заявлению об этом наследника, учитывая также, что договор личного страхования с заемщиком не заключался, суд приходит к выводу о том, что условиями вышеуказанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ было предусмотрено обязательство кредитора в случае смерти заемщика отказаться от взыскания задолженности по кредитному договору.

В связи с этим, наступление события - смерть заемщика ФИО3 влечет для правопреемника кредитора ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" - ПАО "Совкомбанк" отказ от взыскания кредитной задолженности. Оснований для удовлетворения заявленных истцом ПАО "Совкомбанк" требований о взыскании с наследников ФИО3 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 441033,51руб. не имеется.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: подпись Г.В. Шлемова

Мотивированное решение составлено 28 октября 2025 года