Решение по делу № 02-8053/2023~М-20313/2022 от 24.04.2023

УИД №77RS0034-02-2022-033673-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2023 года адрес

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Конаревой М.И.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8053/2023 по заявлению ООО «Абсолют Страхование» к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг фио, ФИО1 об изменении решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Абсолют Страхование» обратилось в суд с заявлением к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг фио, ФИО1 об изменении решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.10.2022г. Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио по результатам рассмотрения Обращения от 02.09.2022 №У-22-104635/5010-009 фио в отношении ООО «Абсолют Страхование» вынесено решение о частичном удовлетворении требований Заявителя. Финансовый уполномоченный обязал страховщика организовать и оплатить ремонт транспортного средства.

Страховщик считает решение финансового уполномоченного от 07.10.2022 г. №У-22-104635/5010-009 незаконными, необоснованными и подлежащим изменению по следующим основаниям.

12.12.2021 между Заявителем и Страховщиком заключен Договор страхования № 001-056-024779/21, объектом страхования по которому выступает транспортное средство марка автомобиля, регистрационный знак ТС. Договор страхования заключен на основании Правил страхования транспортных средств и иных сопутствующих рисков от 17.06.2021.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию; при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки (застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересам» страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором, суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхована соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков. Таким образом, в соответствии с условиями Договора Страхователь обязан руководствоваться не только Договором, но и соответствующими положениями Правил.

01.05.2022 произошло дорожно-транспортное происшествие, с участием транспортного средства марки марка автомобиля, регистрационный знак ТС, принадлежащего на праве собственности Заявителю, которому был причинен ущерб.

10.05.2022 ФИО1 обратился к представителю Страховщика с заявлением о выплате страхового возмещения. Во исполнение обязанностей по договору страхования указанное заявление было принято Страховщиком для проведения расследования по заявленному случаю.

07.06.2022 по поручению Общества был проведен осмотр поврежденное транспортного средства марка автомобиля, регистрационный знак ТС, что подтверждается Актом осмотра № 1252809.

В соответствии с п. 11.4.1 Правил страхования Страховщик имеет право проверять предоставляемую Страхователем, Выгодоприобретателем, Застрахованными и иными лицами информацию.

В ходе проверки обстоятельств рассматриваемого события у Страховщика возникли сомнения относительно характера имеющихся повреждений транспортного средства марка автомобиля, регистрационный знак ТС, их соответствия обстоятельствам заявленной события и причинам возникновения технических повреждений. Для определения характера заявленных повреждений и возможности их возникновения в результате описанного события Страховщиком была организована независимая экспертиза. Согласно выводам заключения независимой экспертизы ООО "Межрегиональный экспертно- технический центр "Мэтр" №1257140 от 15.06.2022 сделан вывод о том, что повреждения на бампере переднем, накладке бампера переднего нижней правой хромированной, капоте, крыле переднем правом, крыле переднем левом, крышке зеркала правого левого наружного, стекле лобовом, двери передней и задней левой, накладке бампер переднего нижней средней и левой хромированной, имеющиеся на автомобиле, не могли быть получены при рассматриваемых обстоятельствах события. Характер повреждений противоречит обстоятельствам, указанным в представленных документах.

В соответствии с п. 13.2.2 Правил страхования Страховщик имеет право отказать Страхователю в выплате страхового возмещения, если будет официально установлено и документально подтверждено несоответствие характера повреждений или условий возникновения рассматриваемого события обстоятельствам, указанным в заявлении страховом событии, и невозможность наступления указанных событий при обстоятельствах, указанных в заявлении.

В связи с вышеуказанным, Страховщиком был подготовлен мотивированный отказ в выплате страхового возмещения по основаниям, изложенным выше. У ООО «Абсолют Страхование» отсутствуют правовые основания в выплате страхового возмещения за повреждения: на бампере переднем, накладке бампера переднего нижней правой хромированной, капоте, крыле переднем правом, крыле переднем левом, крышке зеркала правого и левого наружного, стекле лобовом, двери передней и задней левой, накладке бампера переднего нижней средней и левой хромированной.

В части прочих повреждений, руководствуясь ст. ст. 450, 452, 453 ГК РФ было предложено заключить соглашение о выплате страхового возмещения по заявленному событию в денежной форме, так как провести ремонт отдельных частей не представляется возможным. Заявителю были предложены альтернативные варианты урегулирования - в том числе выплата страхового возмещения в размере сумма.

Не согласившись с решением, заявитель ФИО1 обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Для принятия решения Финансовым уполномоченным 27.09.2022 была организована независимая экспертиза в негосударственном экспертном учреждении ООО «Окружная экспертиза».

На основании экспертного заключения от 27.09.2022 №У-22-104635/3020-00 финансовым уполномоченным требования Заявителя были удовлетворены.

Страховщиком было заказано исследование для проверки экспертного заключения от 27.09.2022 №У-22-104635/3020-005. Согласно заключению специалиста, подготовленному ООО «МЭТР», экспертное заключение, положенное в основу решения финансового уполномоченного, не является объективным и не соответствует стандартам, принципам и методическим рекомендациям, требующимся для проведения трасологических исследований. Заключение от 27.09.2022 №У-22-104635/3020-005 составлено с нарушением требований Методических рекомендаций для судебных экспертов «Минюст 2018» и Федерального закона от 31 мая 2001 г. N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации".

Заключение эксперта ООО «Окружная экспертиза» не является объективным и не может быть основанием для организации ремонта автомобиля марка автомобиля, регистрационный знак ТС. Таким образом, решение Финансового уполномоченного от 07.10.2022 г. №У22-104635/5010-009 не отвечает принципам объективности и законности.

На основании изложенного и со ссылкой на действующее законодательство, заявитель просит отменить решение Финансового уполномоченного от 07.10.2022 года №У-22-104635/5010-009, принять по делу новый Акт, которым в удовлетворении требований фио отказать в полном объеме.

Заявитель в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил слушать дело в его отсутствии.

Представитель ответчика, финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования фио – фио в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала по основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК, находит требования не законными и не обоснованными по следующим основаниям.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно ст. 1072 ГК РФ юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба, возмещенные в результате страхования.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза. Независимая техническая экспертиза проводится по правилам, утверждаемым Банком России. Независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России.

Согласно ст. 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована. Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Согласно п. 15.1 ст.12 ФЗ от 25.04.2002 года № 40 «Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств» страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Согласно п.18 ст.12 ФЗ от 25.04.2002 года № 40 «Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств» размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

В судебном заседании установлено, что 12.12.2021 между ФИО1 и ООО «Абсолют Страхование» заключен Договор страхования № 001-056-024779/21, объектом страхования по которому выступает транспортное средство марка автомобиля, регистрационный знак ТС. Договор страхования заключен на основании Правил страхования транспортных средств и иных сопутствующих рисков от 17.06.2021.

01.05.2022 произошло дорожно-транспортное происшествие, с участием транспортного средства марки марка автомобиля, регистрационный знак ТС, принадлежащего на праве собственности ФИО1, которому был причинен ущерб.

Согласно выводам заключения независимой экспертизы ООО "Межрегиональный экспертно- технический центр "Мэтр" №1257140 от 15.06.2022 сделан вывод о том, что повреждения на бампере переднем, накладке бампера переднего нижней правой хромированной, капоте, крыле переднем правом, крыле переднем левом, крышке зеркала правого левого наружного, стекле лобовом, двери передней и задней левой, накладке бампер переднего нижней средней и левой хромированной, имеющиеся на автомобиле, не могли быть получены при рассматриваемых обстоятельствах события. Характер повреждений противоречит обстоятельствам, указанным в представленных документах. В связи с чем, страховщиком было отказано в выплате страхового возмещения.

В части прочих повреждений было предложено заключить соглашение о выплате страхового возмещения по заявленному событию в денежной форме, так как провести ремонт отдельных частей не представляется возможным. Заявителю были предложены альтернативные варианты урегулирования - в том числе выплата страхового возмещения в размере сумма.

Не согласившись с решением ООО «Абсолют Страхование», заявитель ФИО1 обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Согласно выводам экспертов, механизм образования повреждений транспортного средства марки марка автомобиля, регистрационный знак ТС, и повреждения, указанные в Акте осмотра транспортного средства, соответствует обстоятельствам заявленного события от 01.05.2022 года.

В соответствии с частью 10 статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» Финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения

В соответствии с частью 4 статьи 2 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный при осуществлении своих полномочий независим от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и иных организаций, должностных лиц.

Целью проведения финансовым уполномоченным экспертизы (оценки) на предмет спора является получение ответов на вопросы, требующие специальных познаний незаинтересованного в споре специалиста по поставленным финансовым уполномоченным вопросам, возникшим в связи с рассмотрением обращения.

Заключение от 27.09.2022 №У-22-104635/3020-00 является полными, обоснованными и мотивированными. В нем указано, кем и на каком основании проводились исследования, их содержание, даны обоснованные и объективные ответы на поставленные перед экспертом вопросы и сделаны выводы. Выводы эксперта последовательны, не противоречат материалам дела и согласуются с другими доказательствами по делу. Формирование выводов эксперта производилось на основании материалов обращения, с учетом нормативных актов, регламентирующих производство экспертиз. Оснований для сомнения в компетентности эксперта не имеется, достоверность сведений, содержащихся в экспертных заключениях, иными доказательствами по делу не опровергаются. Эксперт также был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Таким образом, оснований не доверять выводам эксперта у суда не имеется.

Рецензия на заключение судебной экспертизы не является доказательством и не может быть использована судом в качестве основания для вынесения решения.

Согласно ст.1 ФЗ № 123-ФЗ от 04.06.2018 года «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно ч.1 ст.15 ФЗ №123-ФЗ от 04.06.2018 года финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает сумма (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ООО «Абсолют Страхование» к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг фио, ФИО1 об изменении решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья фио