Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего ФИО8

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

<данные изъяты> (далее - <данные изъяты>) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО10 (далее – ФИО7) в обоснование указав, что на основании заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> предоставил индивидуальному предпринимателю ФИО7 лимит кредитной линии в сумме <данные изъяты> рублей на срок 23 месяца под 25,2 % годовых (Приложение № к заявлению о присоединении). Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Кредитный договор состоит из заявления о присоединении к условиям кредитования и Правил предоставления продукта «<данные изъяты>» (далее Правила). Согласно п. 3.4 кредитного договора, погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в соответствии с Условиями кредитования. Стороны признают и соглашаются, что заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «<данные изъяты>» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (в т.ч. Приложения 1 к заявлению) и заявление о присоединении к Договору-Конструктору/Условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты в формате файла PDF, подписанные ЭП клиента (заемщика) в системе дистанционного банковского обслуживания счета <данные изъяты> в формате файла PDF, подписанные ЭП клиента (заемщика) в системе дистанционного банковского обслуживания «<данные изъяты>», признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.1.4.3 Правил предоставления продукта). Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом операции электронной подписи под документом (Протокол операции – Приложение № к исковому заявлению): документ подписан простой электронной подписью, путем ввода одноразового пароля в интерфейсе <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в 07:34 (мск) индивидуальным предпринимателем ФИО1 с соответствующими реквизитами. Данный вид электронной подписи используется в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом, данный порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания. Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (специальному банковскому счету) №. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. На основании п.9.5 Правил банк направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику требование (претензия) о досрочном возврате банку всей суммы кредита, которое до настоящего времени не исполнено. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО6 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, что отражено в самом исковом заявлении, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО11 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается судебной повесткой, сопроводительным письмом и телефонограммой. Ходатайств об отложении ответчик не заявляла, причины не явки суду неизвестны.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ч.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2022 №63-ФЗ, электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п.3 ст.5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2022 №63-ФЗ, неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2022 №63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Из ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальным предпринимателем (далее –ИП) ФИО12 через систему дистанционного банковского обслуживания счета <данные изъяты> в системе дистанционного банковского обслуживания «<данные изъяты>», подано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «<данные изъяты>», заявление о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета «<данные изъяты>» клиента (Приложение 1 о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «<данные изъяты>») в формате файла PDF, подписанные простой электронной подписью (далее – Заявление).

В соответствии с вышеуказанным заявлением, заемщик присоединяется к Общим условиям кредитования по продукту «<данные изъяты>» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) (далее – Условия кредитования) известных заемщику и имеющих обязательную силу для заемщика. Настоящее заявление и Условия кредитования, в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта «<данные изъяты>», в совокупности являются заключенным между заемщиком и <данные изъяты> кредитным договором по продукту «<данные изъяты>».

Заемщик в лице ФИО13 подписанием заявления подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими положениями Правил предоставления продукта «<данные изъяты>», индивидуальными условиями кредитования (указанными в настоящем заявлении и Приложении 1 к заявлению) и Условиями кредитования, действующими на дату подписания настоящего заявления, ознакомлен с Тарифами Банка, размещенными на в региональной части официального сайта Банка в сети интернет, понимает их текст и выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, максимально фозможный лимит кредитования составляет 1 000 000 рублей, срок действия лимита кредитования 23 месяца, процентная ставка 25,2 % годовых, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение задолженности по кредитному договору 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно.

Заявлением о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета «<данные изъяты>» клиента, ФИО7 подтверждает, что ознакомился с Договором-Конструктором (Правилами банковского обслуживания), понимает его текст и обязуется его выполнять, настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора –Конструктора, условием открытия и обслуживания счета «<данные изъяты>», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу. Заявление и Условия обслуживания в совокупности являются заключенным между заемщиком и банком договором счета <данные изъяты>

Для совершения операций по «<данные изъяты>» заемщику открыт счет с выпуском <данные изъяты>, с которого с согласия заемщика банк имеет право списывать денежные средства для погашения задолженности по кредитному договору, срочных обязательств, начисленных процентов, неустойки.

В разделе «Подпись заемщика» заявления ФИО7 о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета «<данные изъяты>» клиента, пунктом 11 усановлено, что заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное с системе дистанционного банковского обслуживания «<данные изъяты>» (далее 0 СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в <данные изъяты> электронной подписью заемщика в соответствии с Условиями дистанционного банковского обслуживания, является документом, подтверждающим факт заключения договора счета Карты и признается равнозначной заявлению на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, и в случае возникновения спора является надлежащим доказательством в суде.

Из протокола проведения операций в автоматизированной системе в <данные изъяты> усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в 03:28:19 мск зафиксирована информация об аутентификации пользователя клиента – ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ в 07:31:25 мск электронные документы подписаны, ДД.ММ.ГГГГ в 10:31:28 (мск) отправлено смс-сообщение с кодом подтверждения для подписания электронных документов ПЭП на номер телефона №, ДД.ММ.ГГГГ в 07:34:16 (мск) с указанного номера телефона подтверждено.

Согласно Выписке по операциям на счете (специальном банковском счете) ФИО14 в <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, производилась выдача кредита по договору путем периодических списаний со счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты> руб., при этом из указанной выписки видно, что ежемесячное погашение кредита заемщиком не производилось, общая сумма погашения составляет лишь <данные изъяты> руб., в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2, 3.5 кредитного договора текущая задолженность по договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с Условиями кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к Счету <данные изъяты>. Проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования. Заёмщик в течение платежного периода по погашению обязательного платежа и/или в дату уплаты план и комиссий по договору счета обеспечивает на счете наличие суммы денежных средств, необходимой для погашения обязательного платежа и плат, комиссий по договору счета.

По расчетам банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО7 по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ банк направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., с предупреждением права банка обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, о возмещении судебных расходов. Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО15 ДД.ММ.ГГГГ прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Таким образом, судом установлено, что ФИО7 не исполняет обязательства по кредитному договору, не уплачивает кредит и начисленные проценты, не исполняет обязательства по погашению образовавшейся задолженности.

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования <данные изъяты> к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае, истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., а поскольку иск удовлетворяется полностью, то государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление <данные изъяты> к ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО17, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт серии № выдан <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу <данные изъяты> <данные изъяты> копеек, в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а также <данные изъяты> копеек в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья ФИО18