Гр.дело №

68RS0№-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 22 марта 2023 года

Кирсановский районный суд <адрес> в составе:

судьи Волынкиной Е.В.,

при секретаре Шубочкиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение № к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовское отделение № (ИНН №) обратилось в Кирсановский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 (паспорт гражданина РФ № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подр. №) о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору № и судебных расходов.

В обоснование своих требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> годовых.

В соответствии с условиями данного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

По условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения просроченной задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> рубля, в том числе:

-просроченные проценты <данные изъяты> рублей;

-просроченный основной долг <данные изъяты> рублей.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а так же о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовской отделение № не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила возражение на исковое заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия в связи с невозможностью присутствовать. Указала, что не согласна с требованиями, считает их несостоятельными и необоснованными, поскольку с начала срока действия кредитного договора и до наступления тяжелого финансового положения, обязательства по внесению платежей исполнялись надлежащим образом, однако в связи со сложившимся тяжелым материальным положением, подано заявление о реструктуризации, на которое банк ответил отказом. Ответчик неоднократно обращалась к истцу с просьбой об обращении в суд для взыскании с нее задолженности, однако истец обратился в суд только спустя полгода с момента уведомления о невозможности исполнения кредитных обязательств. Не смотря на очевидную неспособность оплачивать задолженность, не расторгая кредитный договор, банк, злоупотребляя правом, нарушил права ответчика. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивался. Полагает, что банк намеренно содействовал увеличению размера убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательства, и не принимал разумных мер к их уменьшению, в связи с чем, считает, что требования о взыскании процентов, неустоек, комиссий удовлетворению не подлежат. Просит в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в части взыскания просроченных процентов отказать.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа его исполнения не допускается.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключило с ФИО1 кредитный договор № на выдачу потребительского кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> годовых, что подтверждается индивидуальными условиями кредита (л.д.№).

Заключая, кредитный договор, ФИО1 была ознакомлена со всеми их условиями и с ними согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, открыв ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ счет № и зачислив на него <данные изъяты> рублей, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.№).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора, погашение кредита производится заемщиком в количестве <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

На основании п.12 индивидуальных условий договора при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых с суммы пророченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Согласно п.14 индивидуальных условий, истец с содержанием ОУ ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Согласно п.3.3 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Однако в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Мировым судьей судебного участка №2 Кирсановского района и г.Кирсанова Тамбовской области ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по указанному кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы (оплата госпошлины) в сумме <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Кирсановского района и г.Кирсанова Тамбовской области по заявлению ФИО1 было вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое до настоящего времени не выполнено.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у ФИО1 образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в т.ч.:

- просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей;

- просроченные проценты – <данные изъяты> рублей.

Представленный расчет суд признает верным и обоснованным, поскольку составлен в соответствии с условиями кредитного договора, а также поступивших платежей.

Доказательств уплаты данной суммы задолженности, как и иного расчета, ответчиком суду не представлено.

Довод ответчика о прекращении исполнения обязательств по кредитному договору в связи с наступлением тяжелого материального положения, и отказ ответчику банком в реструктуризации долга, не может быть принят судом, поскольку заключение сделки подразумевает волеизъявление обеих сторон. В данном случае стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств.

Довод ответчика о неоднократном обращении к истцу с просьбой о взыскании в судебном порядке задолженности по кредитному договору отклоняется судом, поскольку не имеет документального подтверждения и является несостоятельным, так как сводится к неверному толкованию норм материального и процессуального права.

Довод ответчика о наличии злоупотребления истцом своими правами путем не расторжения кредитного договора, в связи с чем ежедневно увеличивался размер задолженности подлежат отклонению в силу следующего.

Согласно п.1 и 5 ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

По смыслу вышеуказанной нормы злоупотребление правом не предполагается, а подлежит доказыванию в каждом конкретном случае.

Доказательств того, что действия истца по сохранению кредитного договора заключенным были направлены исключительно на причинение вреда ответчику, а также доказательств иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав, стороной ответчика не представлено. Злоупотребление правом в действиях банка суд не усматривает.

Довод ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в части взыскания просроченных процентов, судом отклоняется, поскольку в соответствии с нормами п.3 ст.809 ГК РФ, предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, они являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Кредитный договор, заключенный с ФИО1 предусматривает выплату процентов за пользование займом за весь срок действия договора.

На основании частей 1 и 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, вышеуказанный кредитный договор подлежит расторжению, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (не получает от него предполагаемой прибыли).

Оценив в совокупности все представленные доказательства, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по договору в сумме 300 202,37 рублей с ФИО1 являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН №) в лице филиала Тамбовское отделение № к ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подр. №) о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Тамбовское отделение № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>, из которых:

- просроченный основной долг – <данные изъяты>;

- просроченные проценты – <данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Тамбовское отделение № судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Кирсановский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В.Волынкина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В.Волынкина