Дело № 2-486/2023
УИД 22RS0015-01-2022-005957-88
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 27 марта 2023 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Полянской Т.Г.,
при секретаре Чесноковой Т.А.
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА в сумме 96 945,20 руб., из которых: просроченная ссуда – 89 943,03 руб., неустойка на просроченную ссуду- 50 руб. 82 коп., комиссия- 6 951 руб. 35 коп. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 108,36 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 руб.
Исковые требования обоснованы следующим: ДАТА между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в форме акцепта банком оферты заемщика) НОМЕР, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом заемщик ненадлежаще исполняет свои обязательства.
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал в полном объеме, предоставил отзыв на иск, пояснил, что в настоящее время в производстве ОМВД России по г. Новоалтайску находится уголовное дело, в рамках которого он признан потерпевшим по факту совершения в отношении него мошеннических действий, также пояснил, что указанная задолженность образовалась в результате мошенничества со стороны неизвестных лиц, он указанными денежными средствами не воспользовался. ДАТА после сообщения данных банковской карты неизвестным лицам по телефону, представившимися сотрудниками Банка, сразу же позвонил на горячую линию Банка с просьбой заблокировать банковскую карту. ДАТА лично обратился в офис Банка с аналогичным заявлением, на основании которого ему была выдана новая банковская карта.
Изучив материалы дела, заслушав ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ, в редакции на момент спорных правоотношений (№ 68 от 01.07.2021), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) НОМЕР (карта «Халва»), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит путем выдачи кредитной карты с лимитом кредитования до 90 000 руб., сроком на 120 месяцев под 0 % годовых – в течении льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 120 месяцев. За пределами льготного периода процентная ставка по кредиту составляет 10 % годовых.
Как следует из условий кредитного договора, обязательные условия информирования – соблюдение Заемщиком условий при использовании Продукта «Карта Халва», а именно: установка Мобильного приложения «Халва» и вход в него не менее 3 (трех) раз в отчетном периоде либо вход в Личный кабинет на сайте halvacard.ru 3 (трех) и более раз в отчетном периоде. Комиссия за невыполнение Обязательных условий информирования при наличии подлежит оплате согласно Тарифам Банка. В случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на Банковском счете менее суммы Платежа по рассрочке Заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП (минимального обязательного платежа), согласно Общим условиям кредитного договора, комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП подлежит оплате согласно Тарифам Банка, комиссия не взымается в случае, если заемщик производит погашение задолженности по договору в соответствии с графиком платежей по рассрочке. Дальнейшее подключение, отключение режима оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия Договора через систему ДБО, офис Банка.
Согласно тарифному плату карты «Халва» размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за первый раз выхода на просрочку – 590 руб., за второй раз подряд 1% + 590 руб., за третий и более 2% + 590 руб. (начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выхода на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.).
Договор был заключен путем выдачи заемщику электронного средства платежа (расчетной карты НОМЕР******4974), которая была получена заемщиком, о чем свидетельствует его личная подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Содержание индивидуальных условий договора потребительского кредита доведено до сведения заемщика. Также заемщик при заключении договора выразил согласие с Общими условиями договора. Указанное подтверждается собственноручной подписью ФИО1
Банк выполнил свои обязательства по кредиту, выдав ФИО1 потребительский кредит, что подтверждается выпиской по счету.
Указанные обстоятельства подтверждаются соответствующими заявлениями-анкетами, Индивидуальными условиями потребительского кредита, выпиской по счету.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления Заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору в соответствующий отчетный период. Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернет на сайте www.sovcombank.ru и в личном кабинете на сайте halvacard.ru. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.
В соответствии с пунктом 5.2 Общий условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При этом, согласно тарифам Банка, заемщик обязан вносить обязательный ежемесячный минимальный платеж в размере 1/9 от суммы полной задолженности по договору.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Банком обязательства по кредитному договору выполнены, лимитированная сумма кредита зачислялась на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету должника.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Задолженность погашалась несвоевременно и не в полном размере. Как следует из выписки по счету ответчика, с ДАТА возникли просрочки внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту.
Истец воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате задолженности по договору займа в заявлении о выдаче судебного приказа.
ДАТА мировым судьей судебного участка №1 г.Новоалтайска Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по указанному кредитному договору НОМЕР от ДАТА, а также расходов по уплате государственной пошлины.
Определением мирового судьи от ДАТА судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, в редакции, действующей на момент спорных правоотношений (№ 68 от 01.07.2021), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из представленного истцом расчета задолженности по кредиту следует, что по состоянию на ДАТА задолженность составила 96 945,20 руб., из которых: просроченная ссуда – 89 943,03 руб., неустойка на просроченную ссуду- 50 руб. 82 коп., комиссия- 6 951 руб. 35 коп.
Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.
Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в большем объеме, ответчиком суду не представлено, контррасчет задолженности им не представлен.
Ответчик возражает относительно взыскания указанной суммы, ссылаясь на то, что в отношении него совершены мошеннические действия, предоставленными денежными средствами он не пользовался.
В соответствии с постановлением НОМЕР от ДАТА СО ОМВД России по г.Новоалтайску возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ на основании обращения ФИО1
Из протокола допроса потерпевшего ФИО1 следует, что ДАТА он по телефону сообщил свои личные данные, а именно данные своей банковской карты, включая три цифры на обороте карты неизвестному лицу, решив, что ему звонят сотрудники банка, после чего с его карты были списаны денежные средства в размере 79 990 руб. ФИО1 позвонил в банк, сообщил указанную информацию, кредитную карту заблокировали, одновременно с блокировкой карты ему пришло смс-уведомление о списании с карты денежных средств в размере 5 000 руб. и 6 345 руб.
Как следует из отзыва на возражения ответчика, из п. 4.1.4 Общих условий договора потребительского кредита, индивидуальных условий кредитования, заемщик обязуется не допускать использования расчетной карты третьими лицами и не сообщать пароль расчетной карты третьим лицам. ФИО1 указанные правила безопасности были нарушены, поскольку он сообщил данные своей банковской карты не установленному лицу по телефону.
Таким образом, требование Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по просроченной ссуде – 89 943,03 руб., комиссии- 6 951 руб. 35 коп. является правомерным.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму.
В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что в случае неоплаты обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки начисляется неустойка в размере 19 % годовых. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Истец также просит взыскать с ответчика неустойку на просроченную ссуду в размере 50,82 руб.
Суд полагает, что основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения договорной неустойки, размер которой соразмерен нарушенным обязательствам, а также периоду неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, сумме основного долга, отсутствуют.
При указанных обстоятельствах, с заемщика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в сумме в сумме 96 945,20 руб., из которых: просроченная ссуда – 89 943,03 руб., неустойка на просроченную ссуду- 50 руб. 82 коп., комиссия- 6 951 руб. 35 коп.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 108 руб. 36 коп., расходы в размере 176 руб. за нотариальное заверение копии доверенности представителя
. Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН НОМЕР) к ФИО1 (паспорт НОМЕР НОМЕР, выдан НОМЕР Отделом УФМС России по Алтайскому краю и Республике Алтай в г. Новоалтайске ДАТА) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 96 945 руб. 20 коп., из которых: просроченная ссуда – 89 943 руб. 03 коп., иные комиссии- 6 951 руб. 35 коп., неустойка на просроченную ссуду- 50 руб. 82 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 108 руб. 36 коп. и по нотариальному заверению копии доверенности представителя в сумме 176 руб., а всего взыскать 100 229 руб. 56 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья Т.Г. Полянская
Мотивированное решение изготовлено 03.04.2023