Решение по делу № 2-431/2025 от 28.02.2025

Дело № 2-431/2025

73RS0002-01-2024-008108-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 28 февраля 2025 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Зубрилиной Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Царевой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 к обществу с ограниченной ответственностью «Имущество», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Имущество» (далее по тексту ООО «Имущество»), ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ООО «Имущество» заключили Договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Кредитный договор заключен сторонами на следующих условиях: Лимит кредитной линии: 10 000 000 руб. Цель кредита: пополнение оборотных средств. Процентная ставка: 12,8 % годовых. В случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, процентная ставка увеличивается в соответствии с условиями, указанным в Кредитном договоре. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения Кредитного договора. Факт исполнения Банком своих обязательств по выдаче кредита подтверждается выпиской по счету №.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, Заемщик обеспечил заключение Договора поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с гр. ФИО1. Согласно п. 1 Договора поручительства, п. 3.1 Общих условий договора поручительства, Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору 1.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 929 702 руб. 09 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность-7 878 787 руб. 90 коп.; просроченные проценты за кредит-721 013 руб. 24 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 75 961 руб. 55 коп.; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 253 939 руб. 40 коп.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк и Заемщик заключили Договор №UQHTI9MR9Q0QL2UW3F путем подписания Заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее- Кредитный договор 2). Кредитный договор 2 заключен сторонами на следующих условиях: Лимит кредитной линии: 7 000 000 руб.; Цель кредита: на развитие предпринимательской деятельности; Процентная ставка: в период льготного кредитования- 11 % годовых. С даты прекращения периода льготного кредитования Процентная става, подлежащая уплате за пользование кредитом составляет 15,44 % годовых;

Срок возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения Кредитного договора. Факт исполнения Банком своих обязательств по выдаче кредита подтверждается выпиской по счету №.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, Заемщик обеспечил заключение: договора поручительства №UQHTI9MR9Q0QL2UW3FnO01 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1 Договора поручительства п. 3.1 Общих условий договора поручительства, Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору 2. Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «ИМУЩЕСТВО». В соответствии с п. 1.1 Договора ипотеки, предметом залога, согласно Приложению № Договора ипотеки, является: помещение, общей площадью 324,6 м2, расположенное по адресу: РФ, <адрес>, помещ. подвала 10-16,23,25, 1 этажа 29-34, кадастровый №; вид, номер, дата государственной регистрации права: 73:24:030907:9199-73/049/2022-3 от ДД.ММ.ГГГГ; номер записи регистрации права Банка на предмет залога в ЕГРН: №

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 161 624 руб. 03 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность-3 924 735 руб. 91 коп.; задолженность по просроченным процентам-36 020 руб. 03 коп.; задолженность за несвоевременную уплату процентов -28 082 руб. 05 коп.; задолженность на несвоевременное погашение кредита - 172 786 руб. 04 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк и Заемщик путем подписания заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» был заключен кредитный договор №, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу. Договор заключен сторонами на следующих условиях: Размер лимита кредитования - 600 000 руб.; Процентная ставка: 25,2 % годовых; Срок действия лимита кредитования: 36 месяцев.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика 1 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 705 451 руб. 23 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность -594 320 руб. 85 коп.; просроченные проценты за кредит- 81 830 руб. 00 коп.; задолженность за несвоевременную уплату процентов -8 588 руб. 04 коп.; задолженность на несвоевременное погашение кредита - 20 172 руб. 34 коп.

В связи с имеющейся задолженностью по Кредитным договорам в адрес Ответчиков ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о возврате задолженности, которые ими оставлены без удовлетворения.

Просят суд взыскать в солидарном порядке с Общества с ограниченной ответственностью «Имущество» (ИНН <***> ОГРН <***>), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 13 091 326 руб. 12 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность-11 803 523 руб. 81 коп.; просроченные проценты за кредит-757 033 руб. 27 коп.; задолженность за несвоевременную уплату процентов -104 043 руб. 60 коп.; задолженность на несвоевременное погашение кредита - 426 725 руб. 44 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ИМУЩЕСТВО» (ИНН <***> ОГРН <***>) в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 705 451 руб. 23 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность-594 320 руб. 85 коп.; просроченные проценты за кредит - 81 830 руб.; задолженность по неустойке - 29 300 руб. 38 коп.

Обратить взыскание на являющееся предметом залога по Договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество, указанное в Приложении № к указанному договору ипотеки, принадлежащее ООО «Имущество», а именно: помещение, общей площадью 324,6 м2, расположенное по адресу: РФ, <адрес>, помещ. подвала 10-16,23,25, 1 этажа 29-34, кадастровый №; вид, номер, дата государственной регистрации права: №-3 от ДД.ММ.ГГГГ, установив его начальную продажную стоимость в размере 368 400 руб.

Взыскать с Ответчиков сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 120 288 руб. 72 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен. Просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие, уточнив требования в части суммы обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии с заключением эксперта.

Ответчик и представитель ООО «Имущество», ФИО2 - ФИО3 в судебном заседание участия не принимал, ранее в судебном заседании не оспаривал, что имеется задолженность, однако спорил с оценкой имущества.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ООО «Имущество» заключили Договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Кредитный договор заключен сторонами на следующих условиях: Лимит кредитной линии: 10 000 000 руб. Цель кредита: пополнение оборотных средств. Процентная ставка: 12,8 % годовых. В случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, процентная ставка увеличивается в соответствии с условиями, указанным в Кредитном договоре. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения Кредитного договора. Факт исполнения Банком своих обязательств по выдаче кредита подтверждается выпиской по счету №.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором 1, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 Кредитного договора 1).

В нарушение условий Договора № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчики выполняли свои обязательства ненадлежащим образом, допустили возникновение просроченной задолженности, и не произвели оплату причитающихся с них платежей в погашение обязательств по договору.

Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк и Заемщик заключили Договор № путем подписания Заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее- Кредитный договор 2). Кредитный договор 2 заключен сторонами на следующих условиях: Лимит кредитной линии: 7 000 000 руб.; Цель кредита: на развитие предпринимательской деятельности; Процентная ставка: в период льготного кредитования- 11 % годовых. С даты прекращения периода льготного кредитования Процентная става, подлежащая уплате за пользование кредитом составляет 15,44 % годовых;

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей и комиссий Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 Кредитного договора 2).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, Заемщик обеспечил заключение: договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1 Договора поручительства п. 3.1 Общих условий договора поручительства, Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору 2. Договора ипотеки №UQHTI9MR9Q0QL2UW3F301 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «ИМУЩЕСТВО». В соответствии с п. 1.1 Договора ипотеки, предметом залога, согласно Приложению № Договора ипотеки, является: помещение, общей площадью 324,6 м2, расположенное по адресу: РФ, <адрес>, помещ. подвала 10-16,23,25, 1 этажа 29-34, кадастровый №; вид, номер, дата государственной регистрации права: № от ДД.ММ.ГГГГ; номер записи регистрации права Банка на предмет залога в ЕГРН: 73:24:030907:9119-73/049/2022-4.

Согласованная Сторонами стоимость предмета залога определена в Приложении № к Договору ипотеки и составляет 368 400 рублей.

В соответствии с п.2.1 Договора ипотеки, указанным предметом залога обеспечивается исполнение обязательств по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Запись о залоге в установленном законом порядке была внесена в единый государственный реестр недвижимости ДД.ММ.ГГГГ.

Факт исполнения Банком своих обязательств по выдаче кредита подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика 1 по Кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ составляет 705 451 руб. 23 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность -594 320 руб. 85 коп.; просроченные проценты за кредит- 81 830 руб. 00 коп.; задолженность за несвоевременную уплату процентов -8 588 руб. 04 коп.; задолженность на несвоевременное погашение кредита - 20 172 руб. 34 коп.

Таким образом, свои обязательства по вышеуказанным кредитным договору по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ответчик надлежащим образом не исполнил, допустил просрочки по погашению суммы кредита и уплате процентов, в нарушение графика. Данный факт стороной ответчика не оспаривался.

Иного стороной ответчика суду не представлено.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнение или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредит и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу ст. 334 ГК РФ, ст.1 Закона РФ «О залоге» кредитор по обеспеченному залогом обязательству вправе требовать в случае неисполнения обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

По ходатайству представителя ответчиков по делу была назначена товароведческая экспертиза.

Согласно заключению экспертов ООО «Экспертно – юридический центр» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объектов недвижимости, нежилых помещений, общей площадью 324,6 м2, расположенных по адресу: <адрес>, помещ. подвала 10-16,23,25, 1 этажа 29-34, кадастровый № на момент проведения экспертизы составляет 6 890 000 руб.

С учетом изложенного, учитывая факт неисполнения обязательств по кредитным договорам, суд полагает, что требования об обращении взыскания на нежилые помещения, общей площадью 324,6 м2, расположенных по адресу: <адрес>, помещ. подвала 10-16,23,25, 1 этажа 29-34, кадастровый № заявлены правомерно.

В соответствии со статьей 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

На основании статьи 54 Закона об ипотеке к числу вопросов, решаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, относится установление начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации (продажи с публичных торгов). Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно статье 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Поскольку судом установлено не исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогу, суд считает возможным исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Удовлетворяя исковые требования в части обращения взыскания, суд исходит из того, что заемщик допустил неисполнение обязательств по кредитному договору, что дает право истцу в силу норм действующего законодательство обратить взыскание на квартиру, являющейся предметом залога в силу договора залога.

В соответствии пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона РФ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Суд, оценив и исследовав представленные доказательства, исходя из 80% стоимости объекта недвижимости, полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества, вышеуказанного имущества путем продажи с публичных торгов в размере 5 512 000 руб.

С учетом приведенных норм права, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного иска.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В ходе рассмотрения дела определением суда по ходатайству ответчика и представителя ответчика по делу была назначена судебная экспертиза, производство которой было поручено ООО «Экспертно – юридический центр». Оплата экспертизы возложена на стороны в равных долях.

ООО «Экспертно – юридический центр» на основании определения суда подготовлено заключение экспертов №.

Согласно представленному суду счету стоимость экспертизы составила 14 500 руб., до настоящего времени расходы по оплате экспертизы не оплачены.

Таким образом, указанные расходы также подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке по 7 250 руб. с каждого.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 120 288 руб. 72 коп. по 60 144 руб. 36 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № в солидарном порядке с Общества с ограниченной ответственностью «Имущество» (ИНН <***> ОГРН <***>), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 13 091 326 руб. 12 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Имущество» (ИНН <***> ОГРН <***>) в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 705 451 руб. 23 коп.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № с Общества с ограниченной ответственностью «Имущество» (ИНН <***> ОГРН <***>), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 120 288 руб. 72 коп. по 60 144 руб. 36 коп. с каждого.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Имущество» (ИНН <***> ОГРН <***>), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспертно – юридический центр» расходы за проведенную экспертизу в размере 14 500 руб. по 7 250 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Е.А. Зубрилина

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2025