УИД 77RS0006-02-2022-001526-17
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 декабря 2022 года адрес
Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судья Смелянской Н.П., при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1884/22 по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, мотивируя свои требования тем, что 02 марта 2020 года истец и ответчик заключили полис-оферта по страхованию имущества и гражданской ответственности «Защита дома+» номер полиса 001СБ1870714731. Согласно п. адрес страхования: адрес. Согласно разделу 6 сумма страхования составляет сумма. 05 июня 2020 года в квартире №58, расположенной на шестом этаже 9-ти этажного кирпичного многоквартирного жилого дома по адресу: адрес., по вине собственника квартиры № 66 произошел залив квартиры № 58. Согласно Акту №б/н от 05.06.2020 г. в жилой квартире №58, расположенной в многоквартирном жилом доме по адресу: адрес, 05.06.2020 г. произошло затопление. Источником затопления квартиры стало поступление холодной воды из квартиры №66 седьмого этажа, расположенной непосредственно над квартирой № 58. Определение размера стоимости ремонтно-восстановительных работ в жилой квартире №58 по адресу: адрес для приведения её технического состояния в состояние, предшествующее затоплению с учетом выявленных недостатков (повреждений) выполнено на основании дефектной ведомости, составленной по результатам осмотра (выявления дефектов) и определения объемов работ по восстановлению элементов жилой квартиры путем замеров помещений, подвергшихся затоплению. Согласно Локальному сметному расчету №20-636 СТЭ (локальной смете) стоимость ремонтно-восстановительных работ и материалов, необходимых для устранения недостатков/повреждений, выявленных в жилой квартире №58 после затопления, по состоянию на июнь 2020 года составляет сумма Ответчик произвел страховую выплату, исхода из собственной оценки в размере сумма С суммой возмещения истец не согласна, поскольку она не соответствует нанесенному ущербу. Учитывая изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма, неустойку в размере сумма, моральный вред в размере сумма, штраф.
Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обеспечила явку представителя, который на удовлетворении исковых требований настаивал.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения, в соответствии с которыми просил в удовлетворении исковых требований отказать.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В силу ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии со статьей 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществ у юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Согласно статье 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 02 марта 2020 года истец и ответчик заключили полис-оферта по страхованию имущества и гражданской ответственности «Защита дома+» номер полиса 001СБ1870714731.
Согласно п. адрес страхования: адрес.
Согласно разделу 6 сумма страхования составляет сумма.
Пунктом 5.1 Условий страхования установлены следующие лимиты удельного веса для каждого элемента по риску «Внутренняя отделка и инженерное оборудование»: Оконные блоки 14%; Дверные блоки 13%; Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности стен 20%; Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности пола 18%; Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности потолка 15%; Инженерное оборудование 20%.
В соответствии с п.5.4 Условий страхования страховое возмещение в части поврежденного застрахованного движимого имущества определяется в размере реального ущерба с учетом износа заменяемых элементов и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости с учетом установленных в настоящих Условиях страхования и Полисе лимитов страхового возмещения. Страховое возмещение в случае полной гибели застрахованного движимого имущества квартиры/комнаты/ апартаментов определяется в размере стоимости имущества, аналогичного погибшему по функциональному назначению и характеристикам, за вычетом износа и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости с учетом установленных в настоящих Условиях и Полисе лимитов страхового возмещения. Величина износа определяется в соответствии с порядком, установленным в Приложении 1 к настоящим Условиям страхования.
05 июня 2020 года в квартире №58, расположенной на шестом этаже 9-ти этажного кирпичного многоквартирного жилого дома по адресу: адрес., по вине собственника квартиры № 66 произошел залив квартиры № 58.
Согласно Акту №б/н от 05.06.2020 г. в жилой квартире №58, расположенной в многоквартирном жилом доме по адресу: адрес, 05.06.2020 г. произошло затопление. Источником затопления квартиры стало поступление холодной воды из квартиры №66 седьмого этажа, расположенной непосредственно над квартирой № 58.
Определение размера стоимости ремонтно-восстановительных работ в жилой квартире №58 по адресу: адрес для приведения её технического состояния в состояние, предшествующее затоплению с учетом выявленных недостатков (повреждений) выполнено на основании дефектной ведомости, составленной по результатам осмотра (выявления дефектов) и определения объемов работ по восстановлению элементов жилой квартиры путем замеров помещений, подвергшихся затоплению.
Согласно Локальному сметному расчету №20-636 СТЭ (локальной смете) стоимость ремонтно-восстановительных работ и материалов, необходимых для устранения недостатков/повреждений, выявленных в жилой квартире №58 после затопления, по состоянию на июнь 2020 года составляет сумма
В соответствии с условиями Полиса и на основании заключения №1305280 от 23.07.2020, составленного ООО «Компакт эксперт», ответчиком была осуществлена страховая выплата в размере сумма
В соответствии с установленными Условиями лимитами, с учетом объема имеющихся повреждений, а именно: пола (18% от страховой суммы = 45 000,сумма), потолка (15% от страховой суммы = 37 500,сумма.) и стен (20% от страховой суммы = 40 000,сумма), страховое возмещение по событию, произошедшему 05.06.2020г., не может превышать сумма.
Не согласившись с суммой страхового возмещения, истец обратилась в службу финансового уполномоченного.
Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 24.01.2022 в удовлетворении требований истца отказано.
В рамках рассмотрения обращения истца, финансовым уполномоченным назначено проведение независимой экспертизы.
Согласно заключению эксперта ООО «Ф1 Ассистанс» от 30.12.2021 № У-21-172936/3020-004, стоимость восстановительного ремонта недвижимого имущества с учетом установленных договором страхования лимитов ответственности без учета износа составляет сумма, с учетом износа – сумма
Согласно заключению эксперта ООО «Ф1 Ассистанс» от 30.12.2021 № У-21-172936/3020-005, учитывая характер и степень повреждения, для устранения повреждений объектов имущества применимы следующие методы и технологии восстановительного ремонта: палас напольный 3*5,5 - химический процесс очистки с использованием органических растворителей (далее химчистка); палас напольный 2,5*3,5 - химический процесс очистки с использованием органических растворителей (далее химчистка); коврик детский - химический процесс очистки с использованием органических растворителей; коврик пазл - химический процесс очистки с использованием органических растворителей; ортопедический матрас - химический процесс очистки с использованием органических растворителей; наматрасник - химический процесс очистки с использованием органических растворителей; одеяло верблюжья шерсть - химический процесс очистки с „ использованием органических растворителей; одеяло верблюжья шерсть - химический процесс очистки с использованием органических растворителей; ботинки мужские кожаные зимние - химический процесс очистки с использованием органических растворителей; кресло мягкое - химический процесс очистки с использованием органических растворителей; кресло мягкое - химический процесс очистки с использованием органических растворителей.
Лимит страхового возмещения по Договору страхования на единицу застрахованного движимого имущества составляет сумма.
Согласно пункту 5.7.4 Условий страхования, по расходы на химчистку и уборку установлен лимит возмещения в размере сумма на один страховой случай.
Стоимость восстановительного ремонта движимого имущества без учета износа составляет сумма, с учетом износа - сумма. С учетом износа и лимита ответственности - сумма.
В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения настоящего иска, учитывая, что страховое возмещение выплачено истцу в соответствии с условиями договора страхования и правилами страхования.
Суд отмечает, что сам по себе факт несогласия с суммой страховой выплаты не может свидетельствовать о несоответствии суммы страхового возмещения и причиненным повреждениям.
Представленный истцом отчет не может быть принят судом в качестве доказательства недоплаты страхового возмещения, учитывая, что выплата страхового возмещения произведена в соответствии с правилами страхования. Более того, эксперт не предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.
Поскольку в удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика страхового возмещения отказано, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика штрафа.
Также суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда, учитывая, что истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о причинении ему физических или нравственных страданий.
При этом суд отмечает, что истец не лишена права на предъявление требование о возмещении ущерба непосредственно к причинителю вреда.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Дорогомиловский районный суд адрес.
Мотивированное решение принято 27 декабря 2022 года.
Судья Н.П. Смелянская