РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 октября 2022 года Хорошевский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи В.Л. Вингерт, при секретаре А.Ю. Григорчук, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-10915/2022 по иску * к Акционерному обществу «Тинькофф банк» о признании незаконным ограничение доступа, возложении обязанности, взыскании судебной неустойки,
УСТАНОВИЛ:
* обратилась в суд к АО «Тинькофф Банк» о признании незаконным ограничение доступа, возложении обязанности, взыскании судебной неустойки.
В обоснование исковых требований истцом указано, что 24 марта 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и * заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке № 2006441469. По мнению истца, ответчиков неправомерно прекращен доступ к личному кабинету, также ответчик отказывает в переводе денежных средств, в связи с чем истец считает ее права нарушенными, просит восстановить доступ к личному кабинету, обязать АО «Тинькофф Банк» осуществить перевод денежных средств, взыскать судебную неустойку.
Истец * в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя.
Представитель истца в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание явился, просил в удовлетворении исковых требований отказать по доводам письменного отзыва на исковое заявление.
Суд, заслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со статьей 3 (пункт 1) Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, по поручению клиента от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 24.03.2019 между * и АО «Тинькофф Банк» заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке № 2006441469, в соответствии с которым ответчик оказывает брокерские услуги и услуги по совершению сделок с валютными инструментами.
Договор заключен в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, на условиях, предусмотренных регламентом оказания услуг на финансовом рынке, текст которого опубликован на официальном сайте АО «Тинькофф Банк» в сети интернет по адресу https://www.tinkoff.ru.
Согласно п. 1. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть принять: другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В заявлении-анкете, подписанной истцом для заключения договора, истец подтвердила, что она ознакомлена, ей полностью известны и понятны все условия (в том числе тарифы), права и обязанности, приобретаемые при заключении: договора об оказании услуг на финансовом рынке в соответствии с условиями регламента оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк», депозитарного договора в соответствии с условиями осуществления депозитарной деятельности АО «Тинькофф Банк» и в случае заключения указанных в заявлении - анкете договоров обязуется их соблюдать.
Согласно п. 2.1. регламента под дистанционным обслуживанием понимается способ обмена сообщениями между брокером и инвестором в соответствии с договором в рамках оказания брокером инвестору услуг на финансовом рынке посредством использования каналов связи сети интернет (включая удаленный доступ в личный кабинет инвестора, удаленный доступ к торговому серверу брокера с использованием Tinkoff Invest API), стационарной (фиксированной) и/или подвижной связи.
Согласно п. 9.1.1. регламента в рамках дистанционного обслуживания брокер предоставляет инвестору следующие каналы обслуживания:
- Личный кабинет инвестора - позволяет инвестору направлять брокеру сообщения (торговые поручения, неторговые поручения, иные сообщения) в электронной форме (в рамках договора об оказании услуг на финансовом рынке / договора ИИС), получать от брокера сообщения (отчеты и иные сообщения) в электронной форме (в рамках договора об оказании услуг на финансовом рынке / договора ИИС), направлять брокеру сообщения (неторговые поручения, иные сообщения) в электронной форме (в рамках договора ИНС), получать от брокера сообщения (отчеты и иные сообщения) в электронной форме (в рамках договора ИНС), получать иную информацию;
- Мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» - позволяет инвестору формировать и направлять брокеру торговые поручения и неторговые поручения, направлять и получать иные сообщения, а также осуществлять обмен иной информацией в соответствии с Договором об оказании услуг на финансовом рынке / договором ИИС;
- Чат Брокера - позволяет инвестору осуществлять обмен информацией и некоторыми видами сообщений в соответствии с договором;
- Контактный телефон брокера - позволяет инвестору осуществлять обмен информацией и уведомлениями в соответствии с договором.
В соответствии с п. 9.1.2. регламента для использования личного кабинета инвестора - авторизованного раздела официального сайта брокера в сети «интернет» мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции», в том числе чата брокера мобильного приложения «Тинькофф» Инвестор самостоятельно обеспечивает подключение абонентского устройства к каналам электронной, в том числе подвижной связи и/или поддержку необходимых функций на своем абонентском устройстве и у своего оператора подвижной связи, а также информирование оператора подвижной связи о своем согласии на получение любой информации по договору в течение срока действия договора.
Пунктом 9.2.2. регламента установлено, что инвестор несет ответственность:
а)за сообщения, направленные через личный кабинет инвестора брокеру;
б)за техническое состояние своего абонентского устройства, за подключение к каналам электронной, в том числе подвижной связи и/или поддержку необходимых функций на своем абонентском устройстве и у своего оператора подвижной связи, за качество доступа и работы сети интернет;
в)за соблюдение режима конфиденциальности и самостоятельное использование личного кабинета инвестора.
Согласно пп. а) п. 9.2.3 регламента инвестор обязан не разглашать и не предоставлять третьим лицам доступ к личному кабинету инвестора с использованием аутентификационных данных инвестора.
25 января 2021 года в связи с наличием у ответчика подозрений в компрометации доступа в личный кабинет истца, а также в использовании карточных счетов истца и брокерских счетов, открытых в рамках договора, для присвоения неправомерно выведенных * (неосновательное обогащение) денежных средств в размере 8 700 000 рублей ответчик на основании п. 9.2.6. регламента и п. 4.5. условий банковского обслуживания, был вынужден ограничить истцу дистанционное обслуживание. Указанное подтверждается вступившим законную силу решением Хорошевского районного суда города Москвы по гражданскому делу № 2-5810/2021.
В соответствии с п. 9.2.6. регламента АО «Тинькофф Банк» вправе ограничить (заблокировать) доступ в личный кабинет инвестора:
- при возникновении подозрения о наличии несанкционированного доступа третьего лица к личному кабинету инвестора;
-в связи с наличием у брокера подозрения, что действия инвестора направлены на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма,
-финансирование распространения оружия массового уничтожения в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ;
- в иных случаях, предусмотренных настоящим регламентом, условиями осуществления депозитарной деятельности АО «Тинькофф Банк», условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «Тинькофф Банк».
В случае реализации брокером права ограничить (заблокировать) доступ в личный кабинет инвестора брокер не несет ответственности за убытки, в том числе упущенную выгоду, понесенные расходы, не полученные доходы, иные правовые последствия, понесенные инвестором, связанные с указанными действиями брокера.
Ответчик через чат брокера направил истцу запрос о предоставлении пояснений связанных с происхождением денежных средств: «18.01.2021 и 19.01.2021 вы внесли на счет наличными через банкомат денежные средства на общую сумму 8,755,000.00руб. Сообщили, что это средства от предпринимательской деятельности, поэтому просим предоставить документы (выписки со счетов), которые будут подтверждать снятие наличных средств от предпринимательской деятельности, то есть снятие со счета ИП клиента в 2021г. этой суммы. По счету ИП, открытому у нас в банке, снятий наличных не было, по счету физического лица у нас в банке были снятия за весь период обслуживания на общую сумму 2,025,400.00руб.», однако документы в полном объеме истцом предоставлены не были.
мая 2021 года истец предоставила ответчику пояснения, в которых указала, что самостоятельно предоставила доступ к личному кабинету инвестора своему супругу *.
Предоставив доступ к личному кабинету инвестора третьему лицу (ФИО1) истец нарушила пп. а) п. 9.2.3 регламента, в связи с чем ответчик правомерно ограничил дистанционное обслуживание истца, руководствуясь и. 9.2.6 регламента.
Согласно п. 21.6. регламента поручение инвестора на вывод (перечисление) денежных средств с торгового счета инвестора действует до наступления одного из следующих событий:
а)исполнения поручения инвестора на вывод (перечисление) денежных средств Брокером;
б)отказа в исполнении поручения инвестора на вывод (перечисление) денежных средств Брокером.
в)отмены инвестором неисполненного брокером поручения инвестора на вывод (перечисление) денежных средств с согласия Брокера.
Согласно п. 21.8 регламента брокер вправе не принимать к исполнению и (или) отказаться от исполнения неторговых поручений инвестора, в следующих случаях:
- в случае получения брокером акта органа государственной власти (государственного органа) относительно активов и/или счетов инвестора, в том числе в случае ограничения распоряжения активами инвестора, включая наложение уполномоченным органом государственной власти (государственным органом) ареста на активы инвестора;
- в случае, если брокер проинформировал инвестора об ограничении способов направления инвестором сообщений / ограничении перечня сообщений, которые инвестор вправе направлять с использованием определенного способа направления сообщений;
- в случае нарушения инвестором требований действующего законодательства РФ, требований уполномоченных органов государственной власти (государственных органов), неисполнения (ненадлежащего исполнения) инвестором решений (постановлений, определений) уполномоченных органов государственной власти (государственных органов);
- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ и (или) регламентом.
В случае реализации брокером права ограничить возможность направления инвестором неторговых поручений / не принимать к исполнению неторговые поручения инвестора / отказаться от исполнения неторговых поручений инвестора, брокер не несет ответственности за убытки, в том числе упущенную выгоду, понесенные расходы, не полученные доходы, иные правовые последствия, понесенные инвестором, связанные с указанными действиями брокера.
Ответчиком 15 июля 2021 года получено письмо от ОМВД России по Савеловскому району г. Москвы УВД по САО ГУ МВД России по г. Москве о приостановлении операций по договору № 2006441469, а также лицевым счетам № <***>, 30601840000000672162, 30601840000000672161, открытым * до принятия процессуального решения по материалу КУСП № 8340 от 14.07.2021 по факту хищения денежных средств в сумме 13 035 174 рубля, принадлежащих АО «Тинькофф Банк».
По результатам внутренней проверки, проведенной службой безопасности ответчика, после неправомерного вывода денежных средств с банковского счета *, в интересах которого операцию по снятию наличных денежных средств совершил *, установлены факты, подтверждающие зачисление * наличных денежных средств в сумме 8 700 000 рублей на торговый счет истца:
номера купюр, внесенных в банкомат и зачисленных 19.01.2021 на торговый счет истца, полностью совпадают с номерами купюр, которые были ранее получены через банкомат *, что подтверждается лог-файлами о работе банкоматов;
внесение денежных средств в сумме 8 700 000 рублей на торговый счет истца подтверждается выпиской из журнала регистрации поручений за период с 01.01.2021 по 27.09.2022.
После внесения денежных средств на торговый счет истца, истцом или имеющим доступ в личный кабинет инвестора *, были поданы поручения на совершение операций по приобретению долларов США на организованных торгах. Указанное подтверждается отчетом брокера о сделках и операциях за период с 01.01.2021 по 27.09.2022 и выпиской из журнала регистрации поручений за период с 01.01.2021 по 27.09.2022.
Запрошенные ответчиком документы и пояснения в полном объеме * предоставлены не были.
Исходя из указанного, руководствуясь п. 21.8 регламента, ответчик отказал в исполнении поручения на вывод (перечисление) денежных средств с торгового счета инвестора, поданного истцом.
Указанные условия ни истцом, ни ответчиком в одностороннем порядке не изменялись. Представленные документы находятся в открытом доступе на русском языке и могут быть изучены до совершения заключения договора. Истец мог ознакомиться со всеми указанными документами до заключения договора.
Разрешая заявленные требования по существу, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь вышеприведенными нормами права и условиями заключенных между сторонами соглашений, суд приходит к выводу, что регламентом оказания услуг на финансовом рынке предусмотрено ограничение доступа к личному кабинету и отказ в переводе денежных средств при наличии обстоятельств, которые установлены банком. При таком положении оснований для удовлетворения требований истца не имеется.
Также суд обращает внимание, что решением суда от 20 июля 2022 года в удовлетворении требований * к АО «Тинькофф Банк» о расторжении договора отказано.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований * к Акционерному обществу «Тинькофф банк» о признании незаконным ограничение доступа, возложении обязанности, взыскании судебной неустойки отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд г. Москвы в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 12 октября 2022 года.
Судья В.Л. Вингерт