Решение по делу № 2-311/2023 от 20.04.2023 - об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг <ФИО>, по иску <ФИО> к САО «ВСК» о взыскании имущественного ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия.

дело №2-311/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2023 года город Орел

Советский районный суд города Орла в составе:

председательствующего судьи Лигус О.В.,

при секретаре Карягиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1, по иску ФИО2 к САО «ВСК» о взыскании имущественного ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия,

УСТАНОВИЛ:

страховое акционерное общество «ВСК» (далее - САО «ВСК») обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1

ФИО2 обратился в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании имущественного ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия.

Гражданские дела объединены в одно производство.

В обоснование заявленных требований САО «ВСК» указал, что 27.10.2022 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 (далее – Финансовый уполномоченный), принято решение № У-22-114270/5010-007 (далее – Решение) об удовлетворении требований, которые направил ФИО2 о взыскании с САО «ВСК» денежных средств в размере 423600 рублей. Считает данное решение незаконным и просит отменить.

ФИО2 в обоснование иска указал, что 23.07.2021 между ним и САО «ВСК» заключен договор (полис) добровольного страхования транспортного средства № 21350VO001649 (далее – Договор страхования) со сроком страхования с 25.07.2021 по 24.07.2022. 19.04.2022 произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП), в результате которого Транспортное средство было повреждено. Выплаченного страхового возмещения недостаточно в связи с чем просит суд взыскать с САО «ВСК» страховое возмещение в размере 846278,28 рублей.

В судебном заседании истец исковые требования уточнил, просит суд взыскать с САО «ВСК» страховое возмещение в размере 871949 рублей, признать действительным предварительный заказ-наряд ООО «КОРС МКЦ» от 07.07.2022 и акт согласования от 07.07.2022.

В судебном заседании истец ФИО2 уточненные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель заявителя и ответчика САО «ВСК» ФИО3 заявление поддержала, возражала против удовлетворения заявленных требований ФИО2 по основаниям изложенным в письменных возражениях.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне, страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 на праве собственности принадлежит транспортное средство Kia UM (Sorento Prime), год выпуска – 2019, VIN – <***> (далее – Транспортное средство).

23.07.2021 между ФИО2 и САО «ВСК» заключен договор (полис) добровольного страхования транспортного средства № 21350VO001649 (далее – Договор страхования) со сроком страхования с 25.07.2021 по 24.07.2022.

Договор страхования заключен в отношении принадлежащего ФИО2 на праве собственности транспортного средства марки Kia UM (Sorento Prime), год выпуска – 2019, VIN – <***>.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами комбинированного страхования автотранспортных средств № 171.1 от 27.12.2017 (далее – Правила страхования) и Правил страхования непредвиденных расходов владельцев транспортных средств № 172.1 от 31.05.2017.

С Правилами, являющимися неотъемлемым приложением к договору страхования, страхователь был ознакомлен, согласен и получил их на руки, о чем свидетельствует подпись представителя на страховом полисе.

19.04.2022 произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП), в результате которого Транспортное средство было повреждено, что подтверждается определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 19.04.2022.

21.04.2022 ФИО2 обратился в САО «ВСК» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц», в котором просил осуществить выплату страхового возмещения в соответствии с условиями Договора страхования.

21.04.2022 по направлению САО «ВСК» проведен осмотр Транспортного средства, что подтверждается актом осмотра.

21.04.2022 САО «ВСК» подготовлено направление на ремонт Транспортного средства № 8612031 на станцию технического обслуживания автомобилей (далее – СТОА) ООО «КОРС МКЦ» (Корс Групп) для организации восстановительного ремонта Транспортного средства.

11.05.2022 САО «ВСК» получена досудебная претензия от ФИО2 с требованием об осуществлении восстановительного ремонта Транспортного средства.

Письмом от 30.05.2022 САО «ВСК» уведомило ФИО2 о необходимости обращения на СТОА ООО «КОРС МКЦ» (Корс Групп) для осуществления восстановительного ремонта Транспортного средства.

Согласно заказ-наряду СТОА ООО «КОРС МКЦ» (Корс Групп) стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства составляет 1 178 092 рубля 00 копеек.

08.06.2022 САО «ВСК» получено письмо от СТОА об отказе в осуществлении восстановительного ремонта Транспортного средства.

Письмом от 13.07.2022 САО «ВСК» уведомило ФИО2 о наступлении полной гибели Транспортного средства в связи с тем, что Транспортное средство, поврежденное в результате ДТП от 19.04.2022, получило повреждения, при которых затраты на восстановительный ремонт превышают 75 % его действительной стоимости.

Согласно п. 8.1.7. Правил следует, что в случае, если в результате повреждения имущества оно полностью уничтожено или не подлежит восстановлению, а также в случае, если при условии «полного имущественного страхования» (п.5.6.Правил страхования) размер причинённого ущерба по произведенной смете (калькуляции, в том числе – калькуляции независимого эксперта, подготовленной в соответствии с п.7.3.8.2.) или предварительному заказу-наряду СТОА равен либо превышает 75% страховой суммы на дату наступления страхового случая, страховое возмещение определяется одним из указанных ниже способов:

а) в размере страховой суммы по соответствующему риску (совокупности рисков) на дату наступления страхового случая за минусом остатков упомянутого имущества, годных для дальнейшего использования (далее – «годные остатки») и франшизы, если она предусмотрена договором страхования, при этом годные остатки остаются в распоряжении Страхователя;

б) в размере страховой суммы по соответствующему риску (совокупности рисков) на дату наступления страхового случая, за минусом франшизы, если она предусмотрена договором страхования, при условии отказа Страхователя (собственника имущества) от права собственности в пользу Страховщика;

САО «ВСК» также довело до ФИО2 сведения о том, что, в зависимости от волеизъявления страхователя, САО «ВСК готово осуществить выплату страхового возмещения в размере 1 458 000 рублей 00 копеек в случае передачи годных остатков Транспортного средства в пользу страховщика.

29.07.2022 Потребитель обратился в САО «ВСК» с заявлением (претензией), в котором требовал организовать восстановительный ремонт Транспортного средства на СТОА, либо осуществить выплату страхового возмещения по Договору страхования в денежной форме.

Письмом от 12.08.2022 САО «ВСК» уведомило ФИО2 о том, что для получения выплаты страхового возмещения по варианту подпункта «б» пункта 8.1.7 Правил страхования, собственнику Транспортного средства необходимо передать поврежденное Транспортное средство в САО «ВСК», подписав дополнительное соглашение о переходе прав собственности на Транспортное средство и акт приема-передачи Транспортного средства в филиале САО «ВСК».

12.09.2022 САО «ВСК» осуществило выплату Потребителю страхового возмещения в размере 198 000 рублей 00 копеек (1458000 руб. (страховая сумма на период события) – 1260000 руб. (годные остатки) посредством почтового перевода через АО «Почта России», что подтверждается платежным поручением № 36900.

Истец, на основании ст.ст.15, 16 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон О финансовом уполномоченном), с целью соблюдения обязательного досудебного порядка разрешения спора, обратился к финансовому уполномоченному с предметом требований, аналогичных заявленным в исковом заявлении по настоящему делу.

Решением финансового уполномоченного от 27.10.2022 по обращению У-22-114270/5010-007 рассмотрение было завершено и принято решение взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 423 600 (четыреста двадцать три тысячи шестьсот) рублей 00 копеек.

В ходе рассмотрения настоящего дела судом проведена судебная автотехническая экспертиза.

Согласно заключения эксперта ФИО4 стоимости восстановительного ремонта транспортного средства КИА номер №*** по состоянию на 19.04.2022 по ценам официального диллера составляет 1 698 300 рублей.

Стоимости восстановительного ремонта транспортного средства КИА номер №*** по состоянию на 19.04.2022 по рыночным ценам составляет 1 229 900 рублей.

Стоимость годных остатков транспортного средства КИА номер №*** составляет 1 005 500 рублей.

Исходя из положений ст. 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), суд оценивает заключение эксперта так же, как и любое иное доказательство, то есть оно не имеет для суда заранее установленной силы. Суд оценивает заключение эксперта по своему внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении в совокупности с иными доказательствами.

Обоснованность выводов судебной экспертизы у суда не вызывает сомнений, данное доказательство получено в порядке, предусмотренном нормами гражданско-процессуального законодательства, квалификация эксперта сомнений не вызывает, поскольку он имеет длительный стаж работы по специальности и экспертной работе, был предупрежден об уголовной ответственности по ст.307 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Само заключение подробно мотивировано, основано на анализе имеющихся документов, выводы не содержат противоречий и согласуются с доказательствами, положенными экспертами в обоснование этих выводов.

Таким образом, как по стоимости восстановительного ремонта транспортного средства по рыночным ценам, так и по ценам официального диллера, Транспортное средство, поврежденное в результате ДТП от 19.04.2022, получило повреждения, при которых затраты на восстановительный ремонт превышают 75 % его действительной стоимости.

В связи с чем, согласно п. 8.1.7. Правил страхования, выплате ФИО2 подлежит страховое возмещение 452500 (1458000 руб. (страховая сумма на период события) – 1 005 500 руб. (годные остатки).

В судебном заседании истец не отрицал, что транспортное средство находится у него и он не намерен возвращать САО «ВСК» годные остатки.

Таким образом, с учетом выплаченного страхового возмещения 198 000 рублей, с САО «ВСК» в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 254500 рублей ((1458000 руб. (страховая сумма на период события) – 1 005 500 руб. (годные остатки) - 198 000 рублей), а решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 от 27.10.2022 У-22-114270/5010-007 подлежит отмене.

Требования истца о признании действительным предварительный заказ-наряд ООО «КОРС МКЦ» от 07.07.2022 и акт согласования от 07.07.2022 удовлетворению не подлежат, поскольку предварительный заказ-наряд не является допустимым доказательством по делу.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования САО «ВСК» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 об отмене решения удовлетворить.

Отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 от 27.10.2022 У-22-114270/5010-007.

Исковые требования ФИО2 к САО «ВСК» о взыскании имущественного ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия удовлетворить частично.

Взыскать с САО «ВСК» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 (<данные изъяты>) страховое возмещение 254500 рублей.

В остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Советский районный суд г. Орла в течение месяца с момента изготовления мотивированного текса решения, который будет изготовлен в течение пяти дней.

Судья О.В. Лигус

Мотивированный текст решения изготовлен 27.04.2023.