Дело (УИД) № 47RS0008-01-2022-001422-53

Производство № 2-97/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года г.Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области

в составе председательствующего судьи Дуяновой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Срединой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело в порядке заочного производства по иску акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее по тексту АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что 08.08.2018 между АО «СЕВЕРГАЗБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 300 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог квартиры. Согласно п.3.7.1.1 договора займа, права займодавца, как залогодержателя квартиры, а также права займодавца по договору удостоверяются закладной. Регистрация ипотеки произведена 16.08.2018, номер государственной регистрации №. Согласно условий закладной, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. В связи с тем, что со стороны заемщика имеет место просрочка внесения платежей по кредиту, АО «БАНК СГБ» направило в адрес ФИО1 уведомление и неисполнении условий договора займа, а затем требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако добровольно указанное требование ответчиком исполнено не было. В соответствии с п.6.2 договора займа при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик обязан уплатить займодавцу пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). В соответствии с п.5.4.1 договора займа в случае неисполнения обязательств заемщиком кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору. Исходя из расчета цены иска по договору займа на 31 мая 2022 года сформировалась задолженность в размере 251 277 рублей 23 копейки, из которых: 228 884 рубля 03 копейки – сумма основного долга, 17 905 рублей 13 копеек – просроченные проценты, 4488 рублей 07 копеек – штрафная неустойка. В соответствии с отчетом №03/2018 СГБ от 19 июля 2018 года рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 235 000 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «СЕВЕРГАЗБАНК» задолженность по договору займа № от 08.08.2018 в размере 251 277 рублей 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 712 рублей 77 копеек. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 988 000 рублей (л.д.2-4).

Истец АО «СЕВЕРГАЗБАНК» надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства, однако представитель в суд не явился, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.3 оборот).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 120,121), однако в суд не явилась, о причинах неявки и об их уважительности суду не сообщила. По данным ОМВД России по Киришскому району Ленинградской области от 23.09.2022 № ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 104).

При установленных обстоятельствах, в силу ст. ст. 113, 117, 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно положениям Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 года N 102-ФЗ залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статья 50).

В соответствии с пунктом 5 статьи 54.1 указанного Федерального закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350 указанного кодекса.

Судом установлено, документально подтверждено и не оспаривается сторонами, что 08.08.2018 между АО «СЕВЕРГАЗБАНК», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в сумме 300 000 рублей 00 копеек сроком до 31.01.2026 под 11,2 % годовых на приобретение квартиры (однокомнатной), находящейся по адресу: <адрес> (л.д.10-16).

08.08.2018 ФИО1 была оформлена закладная по кредитному договору № от 08.08.2018, заключённому между должником/залогодателем и первоначальным залогодержателем (ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК») (п. 3), сумма обязательств, обеспеченная ипотекой: 300 000 рублей, размер процентов за пользование кредитом 11,2% годовых. Целевое назначение кредита- приобретение однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 5) (л.д. 20-28).

Согласно п. 3.2.1. кредитного договора за пользование кредитом должник обязался уплачивать банку проценты из расчета 11,2 % годовых. Согласно п.4.4. кредитного договора проценты за пользование заемными средствами начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка основного долга, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, и по дату фактического возврата заемных средств либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше. Согласно п.4.13. в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной договором: на остаток основного долга, указанный в графике платежей для соответствующего процентного периода, за период, равный количеству календарных дней в соответствующем процентном периоде; на просроченный платеж в счет возврата остатка основного долга за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа(включительно). Датой фактического погашения просроченного платежа, а также начисленных в соответствии с условиями договора пеней (при наличии), является дата поступления денежных средств в счет погашения просроченного платежа и пеней (при наличии) на счет или в кассу кредитора в сумме, достаточной для полного погашения просроченного платежа и пеней (при наличии). В соответствии с п.6.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых действующей на дату заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с п.5.4.1. кредитного договора кредитор имеет право полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета ипотеки; при грубом нарушении правил пользования предметом ипотеки, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета ипотеки; при необоснованном отказе кредитору в проверке предмета ипотеки; при обнаружении незаявленных обременений на предмет ипотеки; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по имущественному страхованию, предусмотренных договором; при нецелевом использовании заемных средств; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 6.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых действующей на дату заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (л.д. 14).

Ответчик, нарушив условия кредитования и требования ст. 810 ГК РФ, неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, и, соответственно, у банка возникло право требования взыскания суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами.

31.08.2020 банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 08.08.2018 в срок до 28 сентября 2020 года (включительно) с причитающимися процентами и иными платежами, которая по состоянию на 29.08.2020 составляет: 9 908 руб. 26 коп., из них: сумма просроченного основного долга – 5 407 руб. 05 коп., сумма просроченных процентов – 4 417 руб. 33 коп., сумма штрафных санкций – 89 руб. 72 коп. При этом остаток суммы кредита составляет 248 894 руб. 52 коп. (л.д. 30).

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от 08.08.2018 следует, что по состоянию на 31.05.2022 задолженность составляет 251 277 руб. 23 коп. (л.д. 5-6), из них: 228 884 руб. 03 коп. – сумма основного долга, 17 905 руб. 13 коп. – просроченные проценты, 4 488 руб. 07 коп. – штрафная неустойка.

В соответствии с отчётом № СГБ от 19.07.2018 об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>, проведённой по поручению заказчика ФИО1, рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 18.07.2018 составляет 1 235 000 рублей (л.д. 36-73).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 16.09.2022 правообладателем квартиры с кадастровым номером 47:27:0702023:2015, расположенной по адресу: <адрес>, является ФИО1, номер государственной регистрации № от 16.08.2018, установлено ограничение и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона в пользу ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК», номер государственной регистрации № от 16.08.2018 сроком действия по последнее число 90-го календарного месяца (л.д. 102-103).

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности ответчиком во исполнение договора, как и контррасчет задолженности со стороны ответчика суду не представлено.

При этом представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, и в отсутствие опровергающих доказательств со стороны ответчика, как того требует ст.56 ГПК РФ, признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора, фактическим обстоятельствам дела.

При установленных обстоятельствах, имеющих значение для дела, в силу приведённых норм, суд считает требования акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога обоснованными, документально доказанными, а потому подлежащими полному удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом требования, суд учитывает и то обстоятельство, что гражданский процесс строится на принципе состязательности сторон, тогда как ответчик гарантированные ему действующим законодательством права, в том числе по представлению доказательств в обоснование наличествующих возражений, не реализовал, и опровергающих доказательств, как того требует ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, соответственно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 11 712 рублей 77 копеек (л.д.1).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 08.08.2018 по состоянию на 31.05.2022 в размере 251 277 руб. 23 коп., судебные расходы в размере 11712 руб. 77 коп., всего взыскать 262 990 (двести шестьдесят две тысячи девятьсот девяносто) руб. 00 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 988 000 (девятьсот восемьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья