Дело №2-2564/2022

44RS0002-01-2022-002906-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2022 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Балаевой Н.С., при секретаре Поповой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность в размере 365570 руб. 16 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6855 руб. 70 коп. Требования мотивированы тем, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, заключенному dd/mm/yy между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, по условиям которого банк предоставил кредит на сумму 299096 руб. 70 коп под 27 % годовых сроком на 270 дней. Просроченная задолженность возникла dd/mm/yy и на dd/mm/yy продолжительность просрочки составляет 453 дня. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, однако ответчик требование не выполнил.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена посредством направления в ее адрес судебного извещения, которое ею получено не было. Вместе с тем, от ответчика ФИО1 поступили в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых она просит проверить правильность расчета задолженности, применить положения ст. 333 ГК РФ, а также рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, с учетом заявленных ходатайств сторон о рассмотрении дела в их отсутствие, полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, между ПАО «Восточный экспресс банк» (провопреемником которого в настоящее время является ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен договор кредитования № от dd/mm/yy, по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях с выдачей кредитной карты: лимит кредитования 300 000 руб., срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования. Ставка – 27% годовых. Льготный период кредитования до 90 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет (далее -ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум – 500 руб. цели использования кредита – на потребительские цели.

Пунктом 12 индивидуальный условия договора кредитования предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов в размере 0,0548%.

Как следует из п. 14 индивидуальных условий договора, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания карт ПАО «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов.

Из выписки по счету следует, что банк исполнил обязательства, денежные средства был выданы заемщику по её заявлениям на перечисление денежных средств с уплатой комиссий, а также путем выдачи наличных с уплатой комиссий, оплату страховых премий.

Согласно расчету задолженности, просроченная задолженность составляет 299096 руб. 70 коп., комиссии банка на сумму 14646 руб. 06 коп., просроченные проценты за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy в размере 49328 руб. 54 коп., неустойка на просроченную задолженность в размере 465 руб. 05 коп. за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy по ставке 0,0548%, неустойка на просроченную задолженность (основная задолженность) в размере 2033 руб. 81 коп. за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy по ставке 0,0548%, всего в сумме 365570,16 руб.

Расчет задолженности соответствует условиям договора, движению средств по счету заемщика, оснований считать его неверным суд не усмотрел.

Ответчиком заявлено о несоразмерности исчисленных неустоек.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для его участников, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 80 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, то суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В рассматриваемом случае неустойка представляет собой установленную законом меру гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Статья 333 ГК РФ, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Договором предусмотрено, что заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,0548% от суммы просроченного основного долга и проценты за каждый день просрочки, при этом процентная ставка по кредиту составляет 27% годовых. Неустойка банком исчислена за период за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy по ставке 0,0548% в размере 465 руб. 05 коп., неустойка на просроченную задолженность (основная задолженность) в размере 2033 руб. 81 коп. за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy то есть всего на сумму 2498,86 руб.

Принимая за основу расчет неустойки, представленный истцом, учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, соотношение сумм неустойки и размера неисполненных обязательств, размер неустойки, предусмотренной договором, который значительно превышает размер действующей ключевой ставки Банка России, а также учитывая компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, сроки обращения истца за судебной защитой, суд приходит к выводу о несоразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства и исходя из указанных выше обстоятельств, а также недопустимости освобождения должника от ответственности и необходимости обеспечения баланса прав и законных интересов истца и ответчиков, суд считает необходимым неустойку (пени) уменьшить до 1000 руб., придя к выводу о том, что данные меры ответственности будут соответствовать размеру неисполненного обязательства.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Содержащиеся в абзаце 3 п. 9 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.11.2011 №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснения, предусматривают, что в случае если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Истцом, в связи с подачей настоящего иска в суд, понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 6855 руб. 70 коп., что подтверждается имеющимся в деле платежным поручением. Данная сумма расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по договору кредитования № от dd/mm/yy просроченную задолженность в размере 299096 руб. 70 коп., комиссии банка на сумму 14646 руб. 06 коп., просроченные проценты за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy в размере 49328 руб. 54 коп., неустойки за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy в размере 1000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6855 руб. 70 коп., а всего взыскать 370927 (триста семьдесят тысяч девятьсот двадцать семь) руб. 00 коп.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд города Костромы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: Н.С. Балаева

Мотивированное решение изготовлено 15 августа 2022 года.