Решение по делу № 2-В68/2023 от 03.05.2023

Дело №2-в68/2023

УИД: 36RS0022-02-2023-000028-48

Строка 2.158

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 мая 2023 года

Новоусманский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Беляевой И.О.,

при секретаре Фатеевой И.В.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО1, по доверенности ФИО2,

ст. помощника прокурора Верхнехавского района Воронежской области Проскуриной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Верхняя Хава в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу страхования компания «Альянс» о взыскании доплаты страхового возмещения, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО СК «Альянс» о взыскании доплаты страхового возмещения, неустойки, штрафа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16 апреля 2022 г. примерно в 20 час. 15 мин. на 525 км. автодороги М-4 «Дон», проходящей по территории Новоусманского района Воронежской области, произошло столкновение автобуса Ford Transit, г.р.з. №, под управлением водителя ФИО5, в салоне которого истец находился в качестве пассажира, и автобуса СЕТРА, г.р.з. №, под управлением ФИО6

В результате дорожно - транспортного происшествия истцу причинены телесные повреждения и проведено оперативное лечение по факту их причинения, в том числе в виде рвано-ушибленной раны лица, которые отражены в копии выписки медицинской карты стационарного больного 22-008462.

В ходе расследования уголовного дела СО по РДТП ГСУ ГУ МВД России в отношении истца была проведена судебная медицинская экспертиза, согласно заключению которой, у него на лице имеются рубцы от полученных ран в ДТП, которые могут быть устранены лишь под влиянием хирургических средств и относятся к категории стойких и неизгладимых.

В связи с чем, на основании выводов вышеуказанного заключения эксперта 05 августа 2022 г. по уголовному делу №12201200067360103 в порядке ст.42 УПК РФ истец был признан потерпевшим, в связи с причинением тяжкого вреда здоровью.

30 августа 2022 г. истцом в адрес АО СК «Альянс» было направлено заявление о страховой выплате по указанному выше факту с приложением соответствующего комплекта документов.

Указанный комплект документов получен страховой компанией 02 сентября 2022г.

Выплата страхового возмещения произведена 12 сентября 2022 г., что подтверждается платежным поручением №081406 на сумму 341 000 рублей.

20 сентября 2022 г. от АО СК «Альянс» в адрес истца было направлено уведомление в отношении застрахованного лица, в котором были перечислены причиненные истцу телесные повреждения в виде: <данные изъяты> - общий процент выплаты 17,05% от 2 000 000 рублей, исходя из расчета:

-п.43 ушибы, разрывы и иные повреждения мягких тканей - 0,05%

-п.42.1 обезображивание лица, выразившееся в деформациях хрящей, костей, мягких тканей лица, требующих оперативного вмешательства, в следствии его повреждения - 10%

-п.36 повреждения головного мозга общей продолжительностью лечения не менее 14 дней - 7%

Истец считает, что приведенный расчет суммы страхового возмещения АО СК «Альянс» не соответствует действительности, а сумма выплачена не в полном объеме, в связи с тем, что согласно направленному заключению СМЭ № 3263.22 от 04 августа 2022 г. у истца на лице имеются рубцы от полученных ран в ДТП, которые являются стойкими и неизгладимыми, таким образом, у истца имеется неизгладимое обезображивание лица - ввиду чего расчет данной травмы по п.42.1 является ошибочным и по закону должен быть рассчитан по п.42 Неизгладимое обезображивание лица, подтвержденное результатами судебно-медицинской экспертизы, и составляет 40% от страховой суммы. Таким образом, истцу причинен вред на 47,05%, что составляет 941 000 рублей. В связи с тем, что 12.09.2022 года ФИО1 было выплачено 341 000 рублей, сумма, подлежащая взысканию с АО СК «Альянс», равна 600 000 рублей.

27 сентября 2022 г. в адрес АО СК «Альянс» была направлена досудебная претензия, в которой истец требовал осуществить страховую выплату в полном объеме, а также выплатить неустойку в размере 1% до дня фактической выплаты в связи с нарушением сроков осуществления страховой выплаты.

17 октября 2022 г. АО СК «Альянс» отказало в выплате страхового возмещения в полном объеме и в выплате неустойки.

14 ноября 2022 г. истцом, в целях досудебного урегулирования спора с СК «Альянс», было подано обращение в службу Финансового уполномоченного.

14 декабря 2022 г. Финансовый уполномоченный вынес решение об отказе в удовлетворении требований, поскольку по итогам повторной экспертизы было установлено, что страховое возмещение выплачено в полном объеме.

Истец не согласен с решением Финансового уполномоченного в связи с тем, что при первоначальном обращении в СК «Альянс», а также к Финансовому уполномоченному истцом была приложена заверенная в установленном законом порядке копия судебно-медицинской экспертизы №3263.22, в которой при экспертом обследовании выявлены рубцы на лице, учитывая морфологические особенности рубцов и их количество, эксперт приходит к выводу, что они являются стойкими и неизгладимыми, на основании чего истец и был признан потерпевшим в рамках возбужденного уголовного дела.

На основании изложенного, истец просил суд: взыскать с ответчика в его пользу доплату страхового возмещения на сумму 600 000 рублей; неустойку за период с 13 сентября 2022 г. по 23 января 2023 г.; неустойку за период с 24 января 2023 г. по день фактической выплаты; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

С учетом уточненных исковых требований, просил суд взыскать с ответчика в его пользу доплату страхового возмещения на сумму 600 000 рублей; неустойку за период с 13 сентября 2022 г. по 03 мая 2023 г.; неустойку за период с 04.05.2023 г. по день фактического исполнения; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, взыскать с ответчика в пользу истца сумму морального вреда в размере 20 000 рублей, возместить стоимость судебной медицинской экспертизы, проведенной в ООО «ЭО «Воронежский центр медицинских экспертиз» на сумму 40 000 рублей, расходы по составлению заявления в службу финансового уполномоченного, искового заявления, на оплату услуг представителя по договору оказания юридических услуг на сумму 40 000 рублей.

Истец ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержали уточненные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просили суд их удовлетворить.

Представитель ответчика АО СК «Альянс» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, суду представлены возражения по существу заявленных требований, просят в удовлетворении уточненных требований отказать и рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика (т.2 л.д. 12-26).

Представитель третьего лица финансового уполномоченного ФИО3 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, суду представлены письменные объяснения, просили рассмотреть дело в отсутствие финансового уполномоченного или его представителя (т.1 л.д. 50-54).

В соответствии с ч. ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, выслушав истца и его представителя, заключение ст. помощника прокурора Проскуриной С.Н., полагавшей требования не подлежащими удовлетворению и разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст. 56,60,67 ГПК РФ, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из п. 2 ст. 929 ГК РФ следует, что по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933),

Согласно п. 1 ст. 931 ГК РФ, по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона Российской Федерации от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» (далее - Закон № 67-ФЗ), Закон № 67-ФЗ регулирует отношения, регулирует отношения, возникающие в связи с осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках пассажиров вреда их жизни, здоровью, имуществу (далее также - обязательное страхование), определяет правовые, экономические и организационные основы этого вида обязательного страхования, а также устанавливает порядок возмещения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, причиненного при их перевозках метрополитеном.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона № 67-ФЗ гражданская ответственность перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при перевозках (за исключением перевозок пассажиров метрополитеном) подлежит страхованию в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. Запрещается осуществление перевозок пассажиров перевозчиком (за исключением перевозок пассажиров метрополитеном), гражданская ответственность которого не застрахована.

В силу ч. 3 ст. 7 ФЗ от 14.06.2012 года N 67-ФЗ договор обязательного страхования является публичным договором.

Гражданская ответственность перевозчика (ООО «Регионавто») на момент ДТП была застрахована в АО СК «Альянс» по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров №ROSX22225683537000 от 24.01.2022 г. (т.2 л.д. 28-38).

Договор страхования заключен на основании Федерального закона Российской Федерации от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» и Правил обязательного страхования (стандартных) гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров от 18.07.2019 № 119 (далее - Правила страхования) (т.2 л.д. 39-60).

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (перевозчика), связанные с риском наступления его гражданской ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Страховым случаем по Договору страхования является возникновение обязательств перевозчика по возмещению вреда, причиненного при перевозке жизни, здоровью, имуществу пассажиров в течение срока страхования.

Страховая сумма по риску гражданской ответственности за причинение вреда жизни потерпевшего установлена в размере 2 025 000 рублей 00 копеек на одного пассажира; по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего в размере 2 000 000 рублей 00 копеек на одного пассажира; по риску гражданской ответственности за причинение вреда имуществу потерпевшего - 23 000 рублей 00 копеек на одного пассажира.

16 апреля 2022 г. примерно в 20 час. 15 мин. на 525 км. автодороги М-4 «Дон», проходящей по территории Новоусманского района Воронежской области, произошло столкновение автобуса Ford Transit, г.р.з. №, под управлением водителя ФИО5, в салоне которого истец находился в качестве пассажира, и автобуса СЕТРА, г.р.з. №, под управлением ФИО6, что подтверждается постановлением от 17.04.2022 о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству (т.1 л.д. 9, 63).

В результате дорожно - транспортного происшествия истцу причинены телесные повреждения и проведено оперативное лечение по факту их причинения, которые отражены в копии выписки медицинской карты стационарного больного 22-008462 (т.1 л.д. 12, 86), а также подтверждаются иными материалами дела.

На основании постановления следователя СО по РДТП при ГСУ ГУ МВД России по Воронежской области в помещении БУЗ ВО «Воронежское областное бюро СМЭ» проведена дополнительная судебно-медицинская экспертиза по факту причинения телесных повреждений ФИО1 №3263.22 (т.1 л.д. 13-27, 66-80).

В медицинской документации на имя ФИО1, содержащейся в Исследовательской части заключения эксперта №3263.22, отражено, что у ФИО1 имелись повреждения: <данные изъяты>.

Учитывая данные представленной документации и принимая во внимание имеющиеся в распоряжении эксперта обстоятельства дела, эксперт в своем заключении №3263.22 приходит к следующим выводам:

« 1. При судебно-медицинской экспертизе у ФИО1 выявлены рубцы на месте заживления ран:

<данные изъяты>

Повреждения в виде ран в затылочной области, области лица и шеи квалифицируются в совокупности как причинившие легкий вред здоровью, поскольку, исходя из сроков заживления подобных повреждений, подразумевают кратковременное расстройство здоровья сроком не свыше 21 дня (трех недель) (пункт 8.1., п. 12 "Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека").

В рамках проведения настоящей экспертизы важно пояснить, что согласно п. 6.10. "Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека", утвержденных приказом Министерства здравоохранения и социального развития Российской федерации от 24.04.2008 г. №194н, к тяжкому вреду здоровья, относят "неизгладимое обезображивание лица". При этом, степень тяжести вреда, причиненного здоровью человека, выразившегося в неизгладимом обезображивании его лицо, определяется судом. Производство судебно-медицинской экспертизы ограничивается лишь установлением неизгладимости данного повреждения, а также его медицинских последствий в соответствии с Медицинскими критериями.

Под неизгладимыми изменениями следует понимать такие повреждения лица, которые с течением времени не исчезают самостоятельно (без хирургического устранения рубцов, деформаций, нарушений мимики и прочее, либо под влиянием нехирургических методов) и для их устранения требуется оперативное вмешательство. При экспертном обследовании у ФИО1 выявлены рубцы на лице. Учитывая морфологические особенности рубцов и их количество прихожу к выводу, что они являются стойкими и неизгладимыми» (т.1 л.д. 25-26, 78-79).

Суд обращает внимание на то, что на странице 12 Исследовательской части Заключения №3263.22 при осмотре ФИО1 эксперт указывает:

«При осмотре лицо симметрично, контактной деформации кожи (стягивание) в области рубцов не отмечается. Мимические движения (подъем, нахмуривание бровей, смыкания век и зажмуривание, движения углов рта при растягивании (улыбке) и оскаливании) не нарушены, симметричны».

В Экспертном заключении имеются сведения о том, что эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ, что подтверждается собственноручной подписью эксперта в соответствующем разделе Экспертного заключения.

На основании выводов вышеуказанного заключения эксперта 05 августа 2022 г. по уголовному делу №12201200067360103 в порядке ст.42 УПК РФ истец был признан потерпевшим, в связи с причинением тяжкого вреда здоровью, что подтверждается Постановлением о признании потерпевшим от 05.08.2022г. (т.1 л.д. 10-11, 64-65).

30 августа 2022 г. истцом в адрес АО СК «Альянс» было направлено заявление о выплате страхового возмещения по Договору ОСГОПП (т.1 л.д. 30).

В соответствии с пунктом 5 статьи 3 Закона № 67-ФЗ потерпевшим признается пассажир, жизни, здоровью, имуществу которого при перевозке причинен вред.

В соответствии со статьей 13 Закона № 67-ФЗ при наступлении страхового случая по договору обязательного страхования страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение в порядке и на условиях, которые установлены Законом № 67-ФЗ, а выгодоприобретатель вправе требовать выплаты этого страхового возмещения от страховщика.

Согласно пункту 1 статьи 14 Закона № 67-ФЗ выгодоприобретатель, желающий воспользоваться своим правом на получение страхового возмещения, должен подать страховщику письменное заявление о выплате страхового возмещения, составленное в произвольной форме, и документы, исчерпывающий перечень и порядок оформления которых определяются Банком России, Указанные документы должны содержать сведения о потерпевшем, произошедшем событии и его обстоятельствах, а также о характере и степени повреждения здоровья потерпевшего.

Согласно пункту 5 статьи 14 Закона № 67-ФЗ страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение или направить ему мотивированный отказ в течение тридцати календарных дней со дня получения страховщиком всех документов, которые ему должны быть представлены в соответствии с частью 1 настоящей статьи.

В силу пункта 2 части 2 статьи 8 Закона № 67-ФЗ в договоре обязательного страхования страховая сумма по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего должна быть в размере не менее чем два миллиона рублей на одного пассажира.

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 16 Закона № 67-ФЗ, если к страховщику предъявлено требование о выплате страхового возмещения и представлены все документы в соответствии с частью 1 статьи 14 Закона № 67-ФЗ, считается, что величина вреда, подлежащего возмещению страховщиком по договору обязательного страхования, равна в случае причинения вреда здоровью потерпевшего сумме, рассчитанной исходя из страховой суммы, указанной по соответствующему риску в договоре обязательного страхования на одного потерпевшего, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации в соответствии с нормативами в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего, пока не доказано, что вред причинен в большем размере.

Такой порядок и нормативы установлены Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» (далее — Правила № 1164).

Согласно пункту 2 Правил № 1164, сумма страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по такому риску на одного потерпевшего в договоре обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров или договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, на нормативы, выраженные в процентах.

В случае, если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к Правилам № 1164, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре (пункт 3 Правил № 1164).

Нормативы для определения суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью пассажира при перевозке, выплачиваемой перевозчиком исходя из характера и степени повреждения здоровья потерпевшего являются приложением к Правилам № 1164 (далее - Нормативы).

АО СК «Альянс» 12.09.2022 г. осуществило выплату в пользу ФИО1 страхового возмещения в размере 341 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №081406 на сумму 341 000 рублей (т.1 л.д. 32, 94, 97, 120, т.2 л.д. 95, 98).

АО СК «Альянс» письмом от 20.09.2022 №403085/1/DV-01 (т.2 л.д. 100) уведомило ФИО1 о выплате страхового возмещения в размере 341 000 рублей 00 копеек указав, что в соответствии с условиями Договора страхования страховая выплата по данному риску производится в соответствующем проценте от страховой суммы на основании поставленного диагноза в соответствии с Правилами обязательного страхования (стандартными) гражданской ответственности перевозчика за применения вреда жизни, здоровья, имуществу пассажиров от 18.07.2019 г. № 119.

Выплата страхового возмещения была произведена на основании вышеуказанных Правил, в соответствии с п.43 (Ушибы, разрывы и иные повреждения мягких тканей, не предусмотренными пунктами 36 - 41 настоящего приложения - 0,05% от страховой суммы); п.42.1 (Обезображивание лица, выразившееся в деформациях хрящей, костей, мягких тканей лица, требующих оперативного вмешательства, вследствие его повреждения - 10% от страховой суммы); п.36 (Повреждение головного мозга: общей продолжительностью не менее 14 дней амбулаторного лечения о сочетании или без сочетания со стационарным лечением - 7% от страховой суммы).

Страховая сумма по данному договору 2 000 000 руб., общий процент выплаты 17,05%, соответственно, размер страховой выплаты составил 341 000 руб.

Не согласившись с размером выплаченного вознаграждения, ФИО1 обратился в АО СК «Альянс» с досудебной претензией от 27.09.2022 г., в которой просил осуществить доплату страхового возмещения, а также выплату неустойки (т.2 л.д. 103).

АО СК «Альянс» письмом от 17.10.2022 № 403085/2/DV-01 уведомило ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленных требований (т.2 л.д. 105).

Не согласившись с решением Страховщика, в целях досудебного урегулирования спора с АО СК «Альянс», ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному с заявлением от 08.11.2022 года (т.1 л.д. 109-111) в котором указал на то, что приведенный расчет суммы страхового возмещения АО СК «Альянс» не соответствует действительности, а сумма выплачена не в полном объеме, в связи с тем, что согласно направленному заключению СМЭ № 3263.22 от 04 августа 2022 г. у истца на лице имеются рубцы от полученных ран в ДТП, которые являются стойкими и неизгладимыми - ввиду чего расчет данной травмы по п.42.1 является ошибочным и по закону должен быть рассчитан по п.42 Неизгладимое обезображивание лица, подтвержденное результатами судебно-медицинской экспертизы, и составляет 40% от страховой суммы. Таким образом, истцу причинен вред на 47,05%, что составляет 941 000 рублей. В связи с тем, что 12.09.2022 года ФИО1 было выплачено 341 000 рублей, сумма подлежащая взысканию с АО СК «Альянс», равна 600 000 рублей.

Решением Службы Финансового уполномоченного № У-22-134351/5010-007 от 14.12.2022 года требования ФИО1 оставлены без удовлетворения (т.1 л.д. 33-44, 227-238).

Согласно части 10 статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) Финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения ФИО1, Финансовым уполномоченным было принято решение об организации независимой экспертизы с привлечением экспертной организации ЗАО «РУСМАШЛЕКС», предметом которой является проведение медицинской экспертизы в соответствии с Правилами № 1164.

Независимая экспертиза проведена по следующим вопросам:

1. каков обоснованный итоговый размер страховой выплаты Заявителю в процентах (%) с учётом обоснованности выставленного диагноза по нормативам, утверждённым Правилами № 1164 (с указанием пунктов и подпунктов таблицы нормативов и размера страховой выплаты в процентах)?

2.1. нуждался ли потерпевший в результате повреждения здоровья в рассматриваемом ДТП в тех видах помощи, расходы по которым заявлены, и назначены ли были потерпевшему соответствующие виды помощи (применительно к каждому типу расходов на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочих)?

2.2. подтверждены ли заявленные расходы документально?

3. допущены ли ошибки в расчётах суммы страховой выплаты по нормативам, предоставленных Заявителем и (или) страховщиком (с указанием пунктов и подпунктов таблицы нормативов по каждой ошибке и обоснованием)?

4. какова обоснованная сумма утраченного заработка Заявителя в связи с повреждением здоровья в результате дорожно-транспортного происшествия, если Заявитель предъявил такое требование и (или) предоставил соответствующие документы (с учётом положений пункта 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26,01.2010 и пункта 4 статьи 1086 ГК РФ)?

Согласно Экспертному заключению ЗАО «РУСМАШЛЕКС» от 01.12.2022 № У-22-134351/3020-004, установлено следующее (т.1 л.д. 177-226).

В Исследовательской части Экспертного заключения эксперт указывает:

«При проведении судебно-медицинского обследования ФИО1, 25.07.2022 установлены следующие рубцы на месте заживления ран:

<данные изъяты>

<данные изъяты> Квалификация рубцов в области волосистой части головы, туловища и конечностей общей площадью менее 3,0 кв.см. не предусмотрена Нормативами для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. № 1164».

По существу поставленных перед экспертом вопросов, экспертом сделаны следующие выводы.

Ответ на вопрос: «1) каков обоснованный итоговый размер страховой выплаты Заявителю в процентах (%) с учётом обоснованности выставленного диагноза по нормативам, утверждённым Правилами № 1164 (с указанием пунктов и подпунктов таблицы нормативов и размера страховой выплаты в процентах)?»

Обоснованный размер страховой выплаты ФИО1 в результате дорожно-транспортного происшествия 16 апреля 2022 года, с учетом обоснованности выставленного диагноза по Нормативам для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью, исходя из характера и степени повреждения здоровья, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. № 1164, составляет: п.3. б) 7% + п. 41. a) 5% + п. 43. 0,05%. Итоговый процент страховых выплат по «Нормативам»: 12,05%.

Ответ на вопрос: «2.1. нуждался ли потерпевший в результате повреждения здоровья в рассматриваемом ДТП в тех видах помощи, расходы по которым заявлены, и назначены ли были потерпевшему соответствующие виды помощи (применительно к каждому типу расходов на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочих)?

2.2. подтверждены ли заявленные расходы документально?»

Дополнительных расходов Заявителя в связи с повреждением здоровья в результате дорожно - транспортного происшествия не заявлено, соответствующие документы не предоставлены.

Ответ на вопрос: «3. допущены ли ошибки в расчётах суммы страховой выплаты по нормативам, предоставленных Заявителем и (или) страховщиком (с указанием пунктов и подпунктов таблицы нормативов по каждой ошибке и обоснованием)?»

Оценка произведённых Заявителем и Страховщиком расчётов страховой выплаты по «Нормативам» см. исследовательскую часть по вопросам № 1 и № 3, Таблица №3.

Расчёт суммы страховой выплаты по «Нормативам» Заявителем в полном объёме на экспертизу не предоставлен, в связи с чем произведена оценка только заявленного пункта «Нормативов».

В расчётах суммы страховой выплаты по «Нормативам», предоставленных Заявителем, допущена ошибка:

- необоснованно применён п «42. Неизгладимое обезображивание лица, подтвержденное результатами судебно-медицинской экспертизы», так как применение данного пункта «Нормативов» возможно только на основании установленного судом факта обезображивания лица. Согласно приказу Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 24 апреля 2008г. №194н «Об утверждении Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека», производство судебно-медицинской экспертизы в случаях неизгладимого обезображивания лица ограничивается лишь установлением неизгладимости данного повреждения. Факт обезображивания лица определяется судом.

В расчётах суммы страховой выплаты по «Нормативам», предоставленных Страховщиком, допущены ошибки:

- не учтено, что раны в области лица и шеи повлекли образование рубцов площадью <данные изъяты> в связи с чем необходимо применить п. «41. Повреждения, представляющие собой ранения, разрыв мягких тканей лица, переднебоковой поверхности шеи, подчелюстной области, повлекшие образование вследствие таких повреждений рубцов общей площадью *(6): а) от 3 кв. см до 10 кв. см включительно»;

- необоснованно применён п «42(1). Обезображивание лица, выразившееся в деформациях хрящей, костей, мягких тканей лица, требующих оперативного вмешательства, вследствие его повреждения», так как применение данного пункта «Нормативов» возможно только на основании установленного судом факта обезображивания лица. Согласно приказу Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 24 апреля 2008 г. No194н «Об утверждении Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека», производство судебно-медицинской экспертизы в случаях неизгладимого обезображивания лица ограничивается лишь установлением неизгладимости данного повреждения. Факт обезображивания лица определяется судом.

Ответ на вопрос: «4) Какова обоснованная сумма утраченного заработка Заявителя в связи с повреждением здоровья в результате дорожно-транспортного происшествия, если Заявитель предъявил такое требование и (или) предоставил соответствующие документы (с учётом положений пункта 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.01.2010 года и пункта 4 статьи 1086 ГК РФ)?»

Установление суммы утраченного заработка (дохода) заявителя в связи с повреждением здоровья в результате дорожно-транспортного происшествия не заявлено, соответствующие документы не предоставлены.

Таким образом, согласно заключению медицинской экспертизы ЗАО «РУСМАШЛЕКС» от 01.12.2022 № У-22-134351/3020-004, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, обоснованный размер страховой выплаты Заявителю в результате ДТП 16.04.2022, с учетом обоснованности выставленного диагноза по Нормативам для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью, исходя из характера и степени повреждения здоровья, утвержденным Правилам № 1164, составляет 12,05%.

В соответствии с результатами независимой экспертизы, проведенной по инициативе Финансового уполномоченного, у АО СК «Альянс» возникло обязательство по осуществлению выплаты Заявителю страхового возмещения по Договору ОСГОП в размере 241 000 рублей 00 копеек (2 000 000 рублей 00 копеек * 12,05 %).

АО СК «Альянс» осуществило выплату в пользу Заявителя страхового возмещения в размере 341 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 81406.

В связи с изложенным, Финансовым уполномоченным было отказано в требовании Заявителя о взыскании доплаты страхового возмещения по Договору ОСГОП.

Стороной истца в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела заявлено ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы.

Определением суда от 27.02.2023 года настоящему делу назначена судебная медицинская экспертиза (т.3 л.д. 21-25).

На разрешение экспертов Экспертной организации «Воронежский центр медицинских экспертиз» поставлены вопросы:

- какие телесные повреждения (характер и степень повреждения здоровья) получил ФИО1, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 16 апреля 2022 г.?

- являются ли повреждения на лице ФИО1, полученные в результате ДТП от 16 апреля 2022 г., неизгладимыми?

- какова площадь рубцов на лице ФИО1, возникших в результате ДТП, произошедшего 16 апреля 2022 г.?

Согласно Судебно-медицинской экспертизе № 32/23 от 27 марта 2023 года ООО «Экспертная организация «Воронежский центр медицинских экспертиз» (т.3 л.д. 3162) по существу поставленных перед экспертом вопросов, экспертом сделаны следующие выводы.

«Вопрос № 1. Какие телесные повреждения (характер и степень повреждения здоровья) получил ФИО1 в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 16 апреля 2022 г.?

Ответ на вопрос № 1. Согласно данным представленной медицинской документации у ФИО1 имелись следующие повреждения: ушиб головного мозга легкой степени с формированием контузионного очага в правой лобной доле, субарахноидальное кровоизлияние; рана в лобной области, ссадины области головы.

Наличие повреждений подтверждается субъективными и объективными неврологическими нарушениями, выявленными в ходе наблюдения врача невролога в динамике; данными компьютерно-томографического исследования.

При экспертном обследовании 25.07.2022 г. у ФИО1 выявлены <данные изъяты>.

Исходя из степени выраженности объективной неврологической симптоматики при поступлении ФИО1 в стационар, сведений о проведении первичной хирургической обработки раны в лобной области с наложением швов, данных компьютерно-томографического исследования, клинического наблюдения в динамике, ориентировочные сроки заживления ссадин, а также характер, вид и локализацию повреждений, прихожу к выводу, что повреждения могли быть причинены 16.04.2022 г. в ходе дорожно-транспортного происшествия, указанного в определении.

Повреждения в виде <данные изъяты> квалифицируются как причинившие вред здоровью средней тяжести, так как повлекли за собой временное нарушений функции органов и (или) систем (временную нетрудоспособность) продолжительностью свыше трех недель (боле 21 дня) - п.п. 7.1., п.12. «Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека», утвержденных Приказом Минздравсоцразвития России от 24.04.2008 № 1941).

Повреждения в виде <данные изъяты> квалифицируются как причинившие легкий вред здоровью, так как повлекли за собой временное нарушение функций органов и (или систем) (временную нетрудоспособность) продолжительностью до трех недель от момента причинения травмы (до 21 дня включительно) п.п. 8.1. «Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека», утвержденных Приказом Минздравсоцразвития России от 24.04.2008 № 194н).

Повреждения в виде <данные изъяты>, сами по себе, расцениваются как повреждения, не причинившие вред здоровью человека, так как не влекут за собой кратковременного расстройства здоровья или незначительной стойкой утраты общей трудоспособности (п. 9. «Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека», утвержденных Приказом Минздравсоцразвития России от 24.04.2008 №194).

Вопрос № 2. Являются ли повреждения на лице ФИО1, полученные в результате ДТП от 16 апреля 2022 г., неизгладимыми?

Ответ на вопрос № 2. Согласно п. 6.10. «Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека», утвержденных Приказом Минздравсоцразвития России от 24.04.2008 № 194н) под неизгладимыми изменениями следует понимать такие повреждения лица, которые с течением времени не исчезают самостоятельно (без хирургического устранения рубцов, деформаций, нарушений мимики и прочее, либо под влиянием нехирургических методов) и для их устранения требуется оперативное вмешательство.

Учитывая морфологические характеристики рубцов в области лица, имеются все основания считать, что данные рубцы, явившиеся исходом заживления ран, у ФИО1, являются неизгладимым, т.е. они не исчезнут самостоятельно, либо под действием консервативного косметологического лечения.

Вопрос № 3. Какова площадь рубцов на лице ФИО1, возникших в результате ДТП, произошедшего 16 апреля 2022 г.?

Ответ на вопрос № 3. Исходя из размеров рубцов, отмеченных при экспертных обследованиях, в результате ран, расположенных на лице и (или) передней поверхности шеи, общая площадь данных рубцов составляет 9,5 кв.см. указанной поверхности.

Для определения площади рубцов в процентах к общей поверхности тела может быть использовано «правило ладони». Размер ладони составляет около 1% поверхности тела человека в любом возрасте (один процент поверхности тела равен площади ладонной поверхности кисти и пальцев пострадавшего). Согласно п.61 a) Таблицы процентов стойкой утраты общей трудоспособности в результате различных травм, отравлений и других последствий воздействия внешних причин», которая прилагается к «Медицинским критериям определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека», утвержденных Приказом Минздравсоцразвития России от 24.04.2008 № 194н, рубцы в результате ран, расположенные на лице и (или) переднебоковой поверхности шеи у ФИО1, занимают до 10% указанной поверхности».

В Исследовательской части Судебно-медицинской экспертизы № 32/23 эксперт указывает на то, что при осмотре лицо ФИО1 симметрично, контактной деформации кожи в области рубцов не отмечается. Мимика лица не нарушена.

Согласно пункту 13 Правил определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 17.08.2007 N 522, пункту 6.10 Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека, утвержденных приказом Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 24 апреля 2008 г. № 194н "Об утверждении Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека" степень тяжести вреда, причиненного здоровью человека, выразившегося в неизгладимом обезображивании его лица, определяется судом.

Производство судебно-медицинской экспертизы ограничивается лишь установлением неизгладимости данного повреждения, а также его медицинских последствий в соответствии с Медицинскими критериями.

По смыслу приведенных норм, вопрос о неизгладимости повреждения решается судом на основании заключения судебно-медицинской экспертизы, а наличие обезображивания суд устанавливает самостоятельно, руководствуясь эстетическим критерием.

По смыслу закона, неизгладимое обезображивание лица, как один из признаков тяжкого вреда здоровью, включает в себя два обязательных критерия: медицинский, который выражается в неизгладимости оставшихся на лице следов, и эстетический, основанный на оценке произошедших изменений во внешнем облике человека в сопоставлении с его прежним внешним видом и общепринятыми представлениями о том, как обычно выглядит человеческое лицо.

Обезображиванием является не всякое повреждение, оставившее след на лице, а лишь такое изменение естественного вида лица, которое придает внешности крайне неприятный, отталкивающий или устрашающий вид.

Таким образом, вопрос об обезображивании является не медицинским, а эстетическим критерием, имеющим оценочный характер. При разрешении споров вопрос об обезображивании устанавливается по внутреннему убеждению суда, исходя из общепринятых эстетических представлений о красоте и привлекательности человеческого лица с учетом всех обстоятельств и на основе имеющихся доказательств. Обезображивание имеет место, когда потерпевшему придается уродливый, отталкивающий, эстетически неприглядный вид и может выражаться в его ассиметрии, нарушении мимики, отделении части лица, обширных рубцах и шрамах, которые четко выделяются на фоне лица или занимают значительную его часть, заметны на расстоянии, приковывают к себе, вследствие чего происходит кардинальное изменение образа жизни потерпевшего (работа, круг общения) либо лишение привычного образа жизни.

Суд обращает внимание на то, согласно Исследовательской части Заключения №3263.22 при осмотре ФИО1 эксперт указывает на то, что при осмотре лицо ФИО1 симметрично, контактной деформации кожи (стягивание) в области рубцов не отмечается. Мимические движения (подъем, нахмуривание бровей, смыкания век и зажмуривание, движения углов рта при растягивании (улыбке) и оскаливании) не нарушены, симметричны.

Более того, согласно исследовательской части Судебно-медицинской экспертизы № 32/23 указано, что при осмотре лицо ФИО1 симметрично, контактной деформации кожи в области рубцов не отмечается, мимика лица не нарушена.

Истец ФИО1 присутствовал в судебном заседании, при визуальном осмотре, суд с учетом общепринятых эстетических представлений, привлекательности человеческого лица, отсутствия какого-либо неприятного «отталкивающего» вида, приходит к выводу, что рубцы на лице ФИО1 не обезображивают его лицо, несмотря на установленную экспертом неизгладимость. Имеющиеся рубцы незаметны на расстоянии, не выделяются на фоне лица и не придают уродливый, отталкивающий, эстетически неприглядный вид.

При указанных обстоятельствах исковое требование истца о взыскании страхового возмещения при причинении вреда здоровью удовлетворению не подлежит.

В силу положений п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, в силу пункта 2 статьи 1099 ГК РФ подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом (например, статья 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", далее - Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей", абзац шестой статьи 6 Федерального закона от 24 ноября 1996 года N 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации"). В указанных случаях компенсация морального вреда присуждается истцу при установлении судом самого факта нарушения его имущественных прав.

С учетом того, что в иске о взыскании страхового возмещения истцу отказано, нарушений прав истца страховщиком не установлено, оснований для взыскания штрафа и компенсации морального вреда не имеется.

Так же суд указывает на то, что отсутствуют основания для взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную оплату страхового возмещения, так как судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком в установленный срок и в полном объеме выплачено ФИО1 страховое возмещение в размере 341 000 рублей.

Поскольку статья 98 ГПК РФ предусматривает возмещение судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по возмещению стоимости судебной медицинской экспертизы, проведенной в ООО «ЭО «Воронежский центр медицинских экспертиз», на сумму 40 000 рублей, расходов по составлению заявления в службу финансового уполномоченного, искового заявления, на оплату услуг представителя по договору оказания юридических услуг на сумму 40 000 рублей, по оплате государственной пошлины отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу страхования компания «Альянс» о взыскании доплаты страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Новоусманский районный суд.

Судья И.О. Беляева

мотивированное решение суда изготовлено 10.05.2023 года